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# Bank of America recebe a terceira maior multa da história do Departamento do Tesouro dos EUA por não reportar a tempo mais de US$ 5 bilhões em transações suspeitas, incluindo operações de redes chinesas de lavagem de dinheiro
- URL: https://www.bexus.info/20261025-news-142-pt/
- Published: 2026-10-25T19:56:40.000Z
- Updated: 2026-10-25T19:56:41.000Z
- Description: O Bank of America, segundo maior banco dos Estados Unidos, foi sancionado pelo Departamento do Tesouro dos EUA após ser revelado que não comunicou a tempo mais de US$ 5 bilhões em transações suspeitas à FinCEN. Desse montante, transações que superam US$ 1 bilhão envolviam questões de risco prioritár
- Author: Alfred Kim
- Tags: portuguese, 워싱턴

WASHINGTON

O Bank of America, o segundo maior banco dos Estados Unidos, sofreu sanções do Departamento do Tesouro dos EUA após deixar de comunicar oportunamente à FinCEN mais de US$ 5 bilhões em transações suspeitas. Mais de US$ 1 bilhão dessas transações envolvia riscos prioritários à segurança nacional, incluindo redes chinesas de lavagem de dinheiro (Chinese Money Laundering Networks) e recursos ilícitos ao longo da fronteira sudoeste, informou o Departamento do Tesouro. Em comunicado à imprensa divulgado em 13 de outubro (horário dos EUA), o Departamento do Tesouro anunciou que a medida representa a terceira maior penalidade da história da pasta e inclui a maior penalidade da história da OCC.

## FinCEN afirma que mais de US$ 5 bilhões em transações suspeitas não foram reportados, incluindo operações de redes chinesas de lavagem de dinheiro

A FinCEN aplicou uma multa de US$ 1,2 bilhão ao Bank of America. O Departamento do Tesouro declarou que o banco falhou em mitigar e reportar riscos prioritários à segurança nacional, como redes chinesas de lavagem de dinheiro e recursos ilícitos na região da fronteira sudoeste. Conforme as investigações da FinCEN, a instituição financeira não enviou Relatórios de Atividades Suspeitas (SARs) tempestivamente e descumpriu suas obrigações de devida diligência de clientes (CDD) sobre contas de correspondente de instituições financeiras estrangeiras. O banco também não operou um programa de combate à lavagem de dinheiro que atendesse aos requisitos mínimos exigidos pela Lei de Sigilo Bancário (BSA).

Como resultado, o Departamento do Tesouro informou que o banco notificou com atraso à FinCEN mais de US$ 5 bilhões em transações suspeitas. Deste total, mais de US$ 1 bilhão correspondia a riscos prioritários de financiamento ilícito ligados à segurança nacional. O Departamento do Tesouro afirmou que esses casos incluíam redes chinesas de lavagem de dinheiro, fraudes e transações com potencial de lavagem de dinheiro baseada no comércio internacional conectadas à fronteira sudoeste.

No acordo celebrado com a FinCEN, o Bank of America admitiu ter violado a Lei de Sigilo Bancário de forma intencional (willfully). O Departamento do Tesouro declarou que essa confissão fez parte do termo de acordo que encerrou o processo com a FinCEN.

## Tesouro aponta que o banco priorizou receitas e cortou recursos de conformidade

O Departamento do Tesouro afirmou que, mesmo após o surgimento dos problemas, o Bank of America priorizou as receitas e minimizou o impacto sobre os recursos necessários para a conformidade. O órgão concluiu que o banco dependia de questionamentos de autoridades policiais e pedidos de outras instituições financeiras em vez de controles automatizados para identificar operações suspeitas de maneira autônoma, transferindo, na prática, parcela substancial de suas obrigações proativas de detecção e reporte para terceiros. O banco deixou atividades suspeitas acumularem-se sem investigação por períodos prolongados, gerando notificações tardias de pouca utilidade para as autoridades policiais, afirmou o Departamento do Tesouro.

O Departamento do Tesouro destacou que o banco não tomou medidas significativas mesmo após inspeções internas apontarem problemas graves. Os procedimentos de devida diligência de clientes do banco não refletiram a realidade de correntistas altamente dependentes de pagamentos de terceiros desconhecidos. Sinais de alerta acumularam-se — incluindo possíveis vínculos com receitas do narcotráfico —, e, mesmo depois de os responsáveis pela área de conformidade levarem à alta administração preocupações sobre possíveis fraudes e lavagem de dinheiro baseada no comércio internacional, o banco não respondeu de maneira tempestiva e significativa, declarou o Departamento do Tesouro.

A Ordem de Consentimento (Consent Order) da FinCEN exige que o banco realize, com o apoio de terceiros, uma revisão retroativa (lookback) de transações passadas e reporte à FinCEN quaisquer operações suspeitas omitidas. O banco também deverá submeter a uma avaliação independente a eficácia de seus programas de monitoramento de atividades suspeitas, devida diligência de clientes e auditoria de contas de correspondente estrangeiro, além da governança de dados empregada nas operações de combate à lavagem de dinheiro. Essa análise avaliará a capacidade da instituição de responder a riscos prioritários relacionados à fronteira sudoeste, cartéis, possível narcotráfico, Irã e Rússia.

> Today, the U.S. Department of the Treasury announced enforcement actions imposing more than $1.21 billion in penalties against Bank of America for violations of anti-money laundering and sanctions laws. These actions represent the third-largest penalty in Treasury history and the…
> 
> — Treasury Department (@USTreasury) [2026년 10월 13일](https://x.com/USTreasury/status/2110145093889896620?ref%5Fsrc=twsrc%5Etfw&ref=bexus.info)

No mesmo dia, o Departamento do Tesouro também divulgou medidas conjuntas da OCC e da OFAC.

## OCC afirma que banco não sanou falhas mesmo após ordem de cessação de 2024

A OCC impôs uma penalidade civil de US$ 750 milhões, a maior da história do órgão. A sanção decorre de violações à Lei de Sigilo Bancário e seus regulamentos executivos (12 C.F.R. §§ 21.21 e 21.11). O banco também estava submetido a uma ordem de cessação e abstenção (cease-and-desist order) expedida em dezembro de 2024 (a Ordem de 2024), que exigia a correção de deficiências no programa de conformidade contra a lavagem de dinheiro.

No entanto, a OCC avaliou que o programa do banco permaneceu deficiente e ineficaz. O sistema de monitoramento não acompanhou adequadamente transações que somavam trilhões de dólares, gerando notificações em atraso em grande escala que envolviam bilhões de dólares, afirmou o Departamento do Tesouro. Muitas dessas comunicações tardias apresentavam indícios de lavagem de dinheiro. O banco tinha ciência há anos de falhas no encaminhamento de atividades suspeitas ao seu departamento de investigações, mas não as corrigiu, disse a pasta.

O Departamento do Tesouro também citou problemas de pessoal como base para a determinação da OCC. O diretor responsável pela conformidade com a BSA e os funcionários do banco careciam de habilidades e conhecimentos técnicos para operar o programa de maneira eficaz. Profissionais-chave não receberam capacitação adequada para identificar, investigar e relatar atividades suspeitas, resultando em relatórios imprecisos e fora do prazo. A área de auditoria também não detectou problemas crônicos que mais tarde foram identificados pelos inspetores, informou o Departamento do Tesouro.

Mesmo após anuir à Ordem de 2024, o banco não tratou a conformidade como prioridade, declarou o Departamento do Tesouro. A instituição deixou de concluir etapas essenciais necessárias para estabelecer um programa eficaz. Por mais de um ano após a ordem, persistiram as falhas no encaminhamento de atividades suspeitas ao setor de investigações, e lacunas estruturais no monitoramento de transações permitiram o processamento de operações com suspeita de lavagem de dinheiro baseada no comércio internacional.

> The [@Treasury](https://x.com/treasury?ref%5Fsrc=twsrc%5Etfw&ref=bexus.info) and [@USOCC](https://x.com/USOCC?ref%5Fsrc=twsrc%5Etfw&ref=bexus.info) today announced a $750 million civil money penalty against Bank of America for violations of the Bank Secrecy Act and its implementing regulations. This amount is the largest in OCC history. Read more at [https://t.co/7a86hKIbf4](https://t.co/7a86hKIbf4?ref=bexus.info). [https://t.co/Mcv0QTL0Og](https://t.co/Mcv0QTL0Og?ref=bexus.info)
> 
> — OCC (@USOCC) [2026년 10월 13일](https://x.com/USOCC/status/2110106316001939783?ref%5Fsrc=twsrc%5Etfw&ref=bexus.info)

## OCC voltou a listar a penalidade em seu informe mensal de ações de fiscalização de 22 de outubro

Em 22 de outubro, a OCC incluiu o processo contra o Bank of America no informe de “Ações de Fiscalização de Outubro de 2026” (comunicado de imprensa 2026-93), citando como motivos para a multa civil de US$ 750 milhões falhas no programa de conformidade com a BSA, envio intempestivo de relatórios de atividades suspeitas e o processamento de transferências de fundos com dados inexatos sobre os remetentes. O número do processo é AA-ENF-2026-41.

Em comunicado separado divulgado em 13 de outubro (2026-89), a OCC esclareceu que a sua penalidade de US$ 750 milhões é computada dentro da multa de US$ 1,2 bilhão da FinCEN, e que o valor cobrado pela OCC é recolhido ao Departamento do Tesouro. No comunicado de 13 de outubro, o Departamento do Tesouro classificou a ação combinada dos três órgãos como “penalidades superiores a US$ 1,21 bilhão”.

O controlador da moeda Jonathan Gould declarou, em comunicado divulgado em 13 de outubro, que o banco processa centenas de trilhões de dólares em transações por ano e enfrenta riscos elevados e crescentes de lavagem de dinheiro. “Há quase dois anos, o banco assinou uma ordem com a OCC prometendo corrigir suas deficiências na BSA”, disse Gould. “A resposta insuficiente dada pelo banco a essas deficiências é inaceitável.”

Paralelamente às constatações da OCC, o Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros (OFAC) também contestou o cumprimento das sanções por parte do banco.

## OFAC firma acordo de US$ 11,6 milhões por 475 casos de suposta violação de sanções

A OFAC anunciou um acordo de US$ 11,6 milhões para liquidar a responsabilidade civil do Bank of America referente a 475 supostas violações de diversos programas de sanções. Os fatos em apuração ocorreram no âmbito de sanções contra Rússia, Belarus, Irã, Mianmar, Somália, narcotráfico e terrorismo global. O caso envolveu o processamento de milhões de dólares em pagamentos pela instituição.

A OFAC destacou quatro situações: pagamentos via contas de correspondente direcionados a bancos sancionados devido a falhas técnicas e humanas; alertas de triagem de sanções mal configurados que permitiram pagamentos e saques de entidades designadas; falta de atualização imediata das listas de monitoramento após designações da OFAC; e gestão inadequada de uma conta corporativa vinculada a uma entidade sancionada em decorrência de erro humano.

A OFAC considerou que as supostas infrações não foram graves (non-egregious) e, em sua maioria, não foram comunicadas de forma voluntária pelo próprio banco. O montante do acordo não incluiu atenuantes sobre a penalidade-base nem reduções por medidas corretivas ou colaboração. O banco assumiu compromissos de conformidade voltados a treinamentos, testes e auditorias, além de manter comunicação contínua e cooperar com a OFAC no futuro.

O Departamento do Tesouro ressaltou que pedidos de informação de autoridades policiais ou notificações de outras instituições financeiras não substituem os controles internos próprios, tampouco se pode ignorar o acúmulo de sinais de alerta e avisos internos. A pasta também destacou que a inovação não serve de justificativa. Limitar-se a documentar problemas ou arrastar análises internas sem medidas corretivas não cumpre as obrigações regulatórias, acrescentou o Departamento do Tesouro.

O secretário do Tesouro, Scott Bessent, declarou: “Quando um banco dessa dimensão não cumpre suas obrigações contra a lavagem de dinheiro e sanções, as consequências transbordam da instituição e expõem todo o sistema financeiro dos EUA a graves riscos de financiamento ilícito”. Bessent complementou: “A medida de hoje envia uma mensagem inequívoca de que nem mesmo as maiores instituições financeiras estão acima da lei”. O Departamento do Tesouro informou ainda que a FinCEN mantém um programa de recompensa a denunciantes (whistleblowers) apto a premiar quem fornecer informações sobre violações da BSA, o qual está aberto para receber denúncias. As informações que resultarem em ações de fiscalização bem-sucedidas com multas superiores a US$ 1 milhão podem se qualificar para recompensa.

## Fontes (KST)

- Departamento do Tesouro dos EUA, “U.S. Treasury Announces Record Enforcement Actions Against Bank of America” (13 de outubro de 2026): https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0657
- Publicação no X do Departamento do Tesouro dos EUA: https://x.com/USTreasury/status/2110145093889896620
- Publicação no X da Controladoria da Moeda dos EUA (OCC): https://x.com/USOCC/status/2110106316001939783
- Controladoria da Moeda dos EUA (OCC), Comunicado de Imprensa 2026-89 “OCC Imposes $750 Million Assessment Against Bank of America for Deficient BSA/AML Compliance” (13 de outubro de 2026): https://www.occ.gov/news-issuances/news-releases/2026/nr-occ-2026-89.html
- Controladoria da Moeda dos EUA (OCC), Comunicado de Imprensa 2026-93 “OCC Announces Enforcement Actions for October 2026” (22 de outubro de 2026): https://www.occ.gov/news-issuances/news-releases/2026/nr-occ-2026-93.html
- Aviso de Acordo do Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros (OFAC) do Departamento do Tesouro dos EUA (13 de outubro de 2026): https://ofac.treasury.gov/recent-actions/20261013\_33