Bank of America muss wegen verspäteter Meldung verdächtiger Transaktionen über 5 Mrd. Dollar – teils chinesische Geldwäsche – die drittgrößte Strafe des US-Finanzministeriums zahlen.

WASHINGTON

Bank of America, die zweitgrößte Bank der Vereinigten Staaten, wurde vom US-Finanzministerium sanktioniert, nachdem bekannt wurde, dass sie verdächtige Transaktionen im Wert von über 5 Milliarden Dollar nicht rechtzeitig an das FinCEN gemeldet hatte. Darunter betrafen Transaktionen im Wert von über 1 Milliarde Dollar vorrangige Risiken von unmittelbarer Bedeutung für die nationale Sicherheit, wie etwa chinesische Geldwäschenetzwerke (Chinese Money Laundering Networks) und illegale Finanzströme entlang der Südwestgrenze, teilte das US-Finanzministerium mit. In einer Pressemitteilung vom 13. Oktober (US-Zeit) gab das US-Finanzministerium bekannt, dass diese Maßnahmen die drittgrößte Geldstrafe in der Geschichte des Finanzministeriums darstellen und die höchste Strafe in der Geschichte des OCC umfassen.

FinCEN erklärte, über 5 Milliarden Dollar an verdächtigen Transaktionen seien nicht gemeldet worden, darunter Geschäfte chinesischer Geldwäschenetzwerke

FinCEN verhängte eine Geldstrafe in Höhe von 1,2 Milliarden Dollar gegen Bank of America. Das US-Finanzministerium teilte mit, die Bank habe es versäumt, vorrangige Risiken für die nationale Sicherheit – darunter chinesische Geldwäschenetzwerke und illegale Finanzmittel entlang der Südwestgrenze – einzudämmen und zu melden. Den Ermittlungsergebnissen von FinCEN zufolge reichte die Bank Verdachtsmeldungen (SAR) nicht rechtzeitig ein und kam ihren Sorgfaltspflichten zur Kundenüberprüfung bei Korrespondenzkonten ausländischer Finanzinstitute nicht nach. Zudem betrieb sie kein Programm zur Bekämpfung von Geldwäsche, das den Mindestanforderungen des Bank Secrecy Act (BSA) entsprach.

Das US-Finanzministerium erklärte, aus diesem Grund beliefen sich die von der Bank verspätet an FinCEN gemeldeten verdächtigen Transaktionen auf mehr als 5 Milliarden Dollar. Mehr als 1 Milliarde Dollar dieser Transaktionen fielen unter vorrangige Risiken illegaler Finanzaktivitäten mit Bezug zur nationalen Sicherheit. Dazu zählten laut dem Ministerium chinesische Geldwäschenetzwerke, Betrug sowie Transaktionen mit potenzieller handelsbasierter Geldwäsche im Zusammenhang mit der Südwestgrenze.

Bank of America räumte in ihrer Einigung mit FinCEN ein, vorsätzlich („willfully“) gegen den Bank Secrecy Act verstoßen zu haben. Das US-Finanzministerium erklärte, dieses Eingeständnis sei Teil der Vergleichsvereinbarung zur Beilegung des Verfahrens mit FinCEN gewesen.

Finanzministerium stellte fest, dass die Bank Umsatzerlöse priorisierte und Compliance-Ressourcen kürzte

Das US-Finanzministerium teilte mit, dass Bank of America selbst nach dem Auftreten der Probleme Umsatzerlöse priorisiert und die Auswirkungen auf die erforderlichen Compliance-Ressourcen minimiert habe. Die Bank verließ sich nach Feststellung des Ministeriums eher auf Anfragen von Strafverfolgungsbehörden und Ersuchen anderer Finanzinstitute als auf automatisierte Kontrollsysteme zur eigenständigen Erkennung verdächtiger Transaktionen; dadurch habe sie einen erheblichen Teil ihrer Pflichten zur proaktiven Erkennung und Meldung faktisch auf Dritte abgewälzt. Die Bank ließ verdächtige Aktivitäten über lange Zeiträume hinweg ununtersucht liegen, was zu verspäteten Meldungen führte, die für Strafverfolgungsbehörden kaum von Nutzen waren, so das Ministerium.

Das US-Finanzministerium wies darauf hin, dass die Bank selbst dann keine wirksamen Maßnahmen ergriff, als interne Überprüfungen schwerwiegende Probleme aufdeckten. Die Verfahren zur Kundenüberprüfung (CDD) der Bank bildeten die Situation von Kunden nicht ab, die in hohem Maße von Zahlungen unbekannter Dritter abhängig waren. Warnsignale häuften sich, einschließlich möglicher Verbindungen zu Erlösen aus dem Drogenhandel, und selbst nachdem Compliance-Mitarbeiter Bedenken hinsichtlich potenzieller handelsbasierter Geldwäsche und Betrugs an die Führungsebene meldeten, reagierte die Bank laut Finanzministerium weder rechtzeitig noch substanziell.

Die Zustimmungsanordnung (Consent Order) von FinCEN verpflichtet die Bank, gemeinsam mit einem Dritten vergangene Transaktionen rückwirkend zu untersuchen („lookback“) und versäumte verdächtige Transaktionen an FinCEN nachzumelden. Die Bank muss sich zudem einer unabhängigen Überprüfung der Wirksamkeit ihrer Programme zur Überwachung verdächtiger Aktivitäten, zur Kundenüberprüfung und zur Due Diligence bei ausländischen Korrespondenzkonten sowie der für ihre Geldwäschebekämpfung genutzten Daten-Governance-Strukturen unterziehen. Diese Überprüfung bewertet die Fähigkeit der Bank, vorrangige Risiken im Zusammenhang mit der Südwestgrenze, Kartellen, potenziellem Drogenhandel sowie Iran und Russland zu bewältigen.

Am selben Tag gab das US-Finanzministerium auch flankierende Maßnahmen des OCC und des OFAC bekannt.

OCC erklärte, die Bank habe Mängel selbst nach der Unterlassungsverfügung von 2024 nicht behoben

Das OCC verhängte eine zivilrechtliche Geldstrafe in Höhe von 750 Millionen Dollar – die höchste in der Geschichte des OCC. Als Gründe wurden Verstöße gegen den Bank Secrecy Act und dessen Umsetzungsvorschriften (12 C.F.R. §§ 21.21 und 21.11) angeführt. Für die Bank galt zudem eine im Dezember 2024 erlassene Unterlassungsverfügung (cease-and-desist order, im Folgenden „2024 Order“), die von der Bank verlangte, Mängel in ihrem Compliance-Programm zur Geldwäschebekämpfung zu beheben.

Das OCC stellte jedoch fest, dass das Programm der Bank weiterhin unzureichend und unwirksam war. Das Transaktionsüberwachungssystem überwachte Transaktionen im Umfang von Billionen Dollar nicht ordnungsgemäß, was laut Finanzministerium zu massiven Meldeverzögerungen im Umfang von Milliarden Dollar führte. Viele dieser verspäteten Meldungen wiesen Indikatoren für Geldwäsche auf. Die Bank wusste laut Finanzministerium bereits seit Jahren von dem Problem, dass verdächtige Aktivitäten nicht an die Ermittlungsabteilung eskaliert wurden, behob dies jedoch nicht.

Das US-Finanzministerium führte als Begründung für die Feststellungen des OCC auch personelle Defizite an. Dem BSA-Beauftragten und den Mitarbeitern der Bank fehlten die Fähigkeiten und das Fachwissen, um das Programm effektiv zu betreiben. Schlüsselpersonal erhielt keine angemessene Schulung zur Identifizierung, Untersuchung und Meldung verdächtiger Aktivitäten, was zu ungenauen und verspäteten Berichten führte. Auch die Revisionsabteilung versäumte es laut Ministerium, seit langem bestehende Probleme aufzudecken, die Aufsichtsbeamte später feststellten.

Selbst nach der Zustimmung zur Anordnung von 2024 habe die Bank der Compliance keine Priorität eingeräumt, erklärte das US-Finanzministerium. Viele der kritischen Schritte, die für den Aufbau eines wirksamen Programms erforderlich gewesen wären, wurden nicht abgeschlossen. Mehr als ein Jahr nach der Anordnung bestand das Problem der unterbliebenen Weiterleitung verdächtiger Aktivitäten an die Ermittlungsabteilung fort, und strukturelle Lücken in der Transaktionsüberwachung führten dazu, dass Transaktionen mit potenzieller handelsbasierter Geldwäsche abgewickelt wurden.

OCC führte die Geldstrafe in seiner monatlichen Bekanntmachung von Vollstreckungsmaßnahmen am 22. Oktober erneut auf

In seiner Bekanntmachung über die „Vollstreckungsmaßnahmen für Oktober 2026“ vom 22. Oktober (Pressemitteilung 2026-93) führte das OCC den Fall Bank of America auf und nannte Mängel im BSA-Compliance-Programm, die verspätete Einreichung von Verdachtsmeldungen sowie die Abwicklung von Geldüberweisungen mit ungenauen Angaben zum Namen des Absenders als Gründe für die zivilrechtliche Geldstrafe in Höhe von 750 Millionen Dollar. Das Aktenzeichen lautet AA-ENF-2026-41.

In einer gesonderten Pressemitteilung vom 13. Oktober (2026-89) teilte das OCC mit, dass die vom OCC verhängte Strafe in Höhe von 750 Millionen Dollar auf die 1,2 Milliarden Dollar schwere Strafe von FinCEN angerechnet wird und die vom OCC festgesetzte Strafe an das US-Finanzministerium abgeführt wird. Das US-Finanzministerium bezeichnete die gemeinsamen Maßnahmen der drei Behörden in seiner Pressemitteilung vom 13. Oktober als „Geldstrafen von über 1,21 Milliarden Dollar“.

Jonathan Gould, Leiter des OCC, erklärte in der Pressemitteilung vom 13. Oktober, dass die Bank jährlich Transaktionen im Wert von Hunderten von Billionen Dollar abwickle und hohen sowie kontinuierlich wachsenden Geldwäscherisiken ausgesetzt sei. Gould betonte: „Vor fast zwei Jahren hat die Bank eine Anordnung mit dem OCC unterzeichnet und versprochen, ihre BSA-Mängel zu beheben.“ Er fügte hinzu: „Die unzureichende Reaktion der Bank auf diese Mängel ist inakzeptabel.“

Unabhängig von den Beanstandungen des OCC stellte auch das OFAC Mängel bei der Einhaltung von Sanktionen durch die Bank fest.

OFAC schloss Vergleich über 11,6 Millionen Dollar wegen 475 mutmaßlicher Sanktionsverstöße

OFAC gab bekannt, dass es die potenzielle zivilrechtliche Haftung von Bank of America im Zusammenhang mit 475 mutmaßlichen Verstößen gegen mehrere Sanktionsprogramme mit einem Vergleich in Höhe von 11,6 Millionen Dollar beigelegt hat. Die mutmaßlichen Verstöße betrafen Sanktionsprogramme mit Bezug zu Russland, Belarus, Iran, Myanmar, Somalia sowie Drogenhandel und internationalem Terrorismus. Im Mittelpunkt stand die Abwicklung von Zahlungen in Millionenhöhe durch die Bank.

OFAC führte vier Fälle an: die Weiterleitung von Korrespondenzbankzahlungen über sanktionierte Banken aufgrund technischer und menschlicher Fehler; unzureichend konfigurierte Sanktionsüberprüfungsmeldungen, die Zahlungen und Abhebungen durch sanktionierte Einheiten ermöglichten; das Versäumnis, Prüf-Watchlists nach neuen OFAC-Einstufungen unverzüglich zu aktualisieren; und die fehlerhafte Führung eines mit einer sanktionierten Einheit verbundenen Firmenkontos infolge menschlichen Versagens.

OFAC stufte diese mutmaßlichen Verstöße als nicht schwerwiegend („non-egregious“) und größtenteils nicht freiwillig offengelegt ein. Der Vergleichsbetrag enthielt keine Minderung gegenüber der Grundstrafe und berücksichtigte keine Nachlässe für Abhilfemaßnahmen oder Kooperation. Die Bank ging Compliance-Verpflichtungen in Bezug auf Schulungen, Tests und Audits sowie die künftige Kommunikation und Kooperation mit OFAC ein.

Das US-Finanzministerium stellte klar, dass Anfragen von Strafverfolgungsbehörden oder Meldungen anderer Finanzinstitute nicht als Ersatz für eigene interne Kontrollen dienen dürfen und dass sich häufende Warnsignale sowie interne Warnungen nicht ignoriert werden dürfen. Dies gelte auch dann, wenn Innovation als Rechtfertigungsgrund angeführt werde, so das Ministerium. Das bloße Dokumentieren von Problemen oder das Hinauszögern interner Prüfungen ohne Korrekturmaßnahmen erfülle die rechtlichen Pflichten nicht, fügte das Ministerium hinzu.

US-Finanzminister Scott Bessent erklärte: „Wenn eine Bank dieser Größenordnung ihren Pflichten zur Bekämpfung von Geldwäsche und zur Einhaltung von Sanktionen nicht nachkommt, strahlen die Folgen über die Bank hinaus ab und setzen das gesamte US-Finanzsystem erheblichen Risiken durch illegale Finanzströme aus.“ Bessent betonte: „Die heutige Maßnahme sendet ein klares Signal, dass selbst die größten Finanzinstitute nicht über dem Gesetz stehen.“ FinCEN betreibt zudem ein Hinweisgeber-Prämienprogramm, das Informanten bei Meldung von Verstößen gegen den Bank Secrecy Act belohnen kann, und nimmt derzeit Hinweise entgegen, so das US-Finanzministerium. Wenn Hinweise zu Vollstreckungsmaßnahmen führen, die Geldstrafen von über 1 Million Dollar nach sich ziehen, können sie für eine Prämie infrage kommen.

Quellen (KST)

• U.S. Department of the Treasury, „U.S. Treasury Announces Record Enforcement Actions Against Bank of America“ (13. Oktober 2026): https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0657
• X-Beitrag des U.S. Department of the Treasury: https://x.com/USTreasury/status/2110145093889896620
• X-Beitrag des OCC: https://x.com/USOCC/status/2110106316001939783
• OCC, Pressemitteilung 2026-89 „OCC Imposes $750 Million Assessment Against Bank of America for Deficient BSA/AML Compliance“ (13. Oktober 2026): https://www.occ.gov/news-issuances/news-releases/2026/nr-occ-2026-89.html
• OCC, Pressemitteilung 2026-93 „OCC Announces Enforcement Actions for October 2026“ (22. Oktober 2026): https://www.occ.gov/news-issuances/news-releases/2026/nr-occ-2026-93.html
• OFAC-Vergleichsbekanntmachung des U.S. Department of the Treasury (13. Oktober 2026): https://ofac.treasury.gov/recent-actions/20261013_33