Bank of America, a treia cea mai mare amendă a Trezoreriei SUA: nu a raportat tranzacții suspecte de peste 5 miliarde de dolari, inclusiv ale rețelelor chineze de spălare de bani

WASHINGTON

Bank of America, a doua cea mai mare bancă din Statele Unite, a fost sancționată de Departamentul Trezoreriei SUA după ce s-a constatat că nu a raportat la timp tranzacții suspecte de peste 5 miliarde de dolari către FinCEN. Peste 1 miliard de dolari din aceste tranzacții implicau riscuri prioritare de securitate națională, inclusiv rețele chineze de spălare de bani (Chinese Money Laundering Networks) și fonduri ilicite de-a lungul frontierei de sud-vest, a transmis Trezoreria. Într-un comunicat de presă publicat pe 13 octombrie (ora SUA), Departamentul Trezoreriei a anunțat că aceste măsuri reprezintă a treia cea mai mare penalitate din istoria Trezoreriei și includ cea mai mare amendă din istoria OCC.

FinCEN a declarat că peste 5 miliarde de dolari în tranzacții suspecte au rămas neraportate, inclusiv tranzacții ale rețelelor chineze de spălare de bani

FinCEN a aplicat o sancțiune de 1,2 miliarde de dolari împotriva Bank of America. Departamentul Trezoreriei a declarat că banca a eșuat în atenuarea și raportarea riscurilor prioritare de securitate națională, cum ar fi rețelele chineze de spălare de bani și fondurile ilicite din zona frontierei de sud-vest. Conform anchetei FinCEN, banca nu a depus la timp rapoarte privind activitățile suspecte (SAR) și nu și-a îndeplinit obligațiile de cunoaștere a clientelei cu privire la conturile corespondente ale instituțiilor financiare străine. De asemenea, nu a operat un program de combatere a spălării banilor care să îndeplinească cerințele minime impuse de Bank Secrecy Act (BSA).

Din această cauză, Departamentul Trezoreriei a precizat că banca a raportat cu întârziere către FinCEN tranzacții suspecte de peste 5 miliarde de dolari. Dintre acestea, tranzacții de peste 1 miliard de dolari au corespuns unor riscuri prioritare de finanțare ilicită legate de securitatea națională. Acestea au inclus rețele chineze de spălare de bani, fraude și tranzacții cu potențial de spălare de bani bazată pe comerț conectate la frontiera de sud-vest, a declarat Trezoreria.

În acordul său cu FinCEN, Bank of America a recunoscut că a încălcat în mod deliberat (willfully) Bank Secrecy Act. Departamentul Trezoreriei a indicat că această recunoaștere face parte din acordul de soluționare a cazului încheiat cu FinCEN.

Trezoreria a subliniat că banca a prioritizat veniturile și a redus resursele alocate conformității

Departamentul Trezoreriei a declarat că, inclusiv după apariția problemelor, Bank of America a prioritizat veniturile și a minimizat impactul asupra resurselor necesare de conformitate. Trezoreria a stabilit că banca s-a bazat pe solicitările forțelor de ordine și pe cererile altor instituții financiare, mai degrabă decât pe controale automatizate pentru a detecta singură tranzacțiile suspecte, transferând practic către terți o mare parte din obligațiile sale de detectare proactivă și raportare. Banca a lăsat activitățile suspecte să stagneze neinvestigate perioade îndelungate, ceea ce a dus la raportări întârziate, lipsite de utilitate pentru organele de aplicare a legii, a menționat Trezoreria.

Departamentul Trezoreriei a subliniat că banca nu a luat măsuri semnificative chiar și atunci când verificările interne au scos la iveală probleme grave. Procedurile de cunoaștere a clientelei (CDD) ale băncii nu au reflectat situația clienților care depindeau masiv de plăți de la terți necunoscuți. Semnalele de alarmă s-au acumulat, inclusiv legături potențiale cu veniturile din traficul de droguri, iar chiar și după ce responsabilii de conformitate au semnalat conducerii suspiciuni de spălare de bani bazată pe comerț și fraude, banca nu a reacționat prompt și adecvat, a declarat Trezoreria.

Ordinul de consimțământ (Consent Order) emis de FinCEN impune băncii să efectueze, alături de o terță parte, o reexaminare retrospectivă (lookback) a tranzacțiilor din trecut și să raporteze către FinCEN tranzacțiile suspecte omise. De asemenea, banca trebuie să se supună unei evaluări independente a eficacității programelor sale de monitorizare a activităților suspecte, cunoaștere a clientelei și diligență privind conturile corespondente străine, precum și a cadrelor de guvernanță a datelor utilizate în activitățile de combatere a spălării banilor. Această evaluare va analiza capacitatea băncii de a gestiona riscurile prioritare legate de frontiera de sud-vest, carteluri, potențialul trafic de narcotice, Iran și Rusia.

În aceeași zi, Departamentul Trezoreriei a anunțat și acțiuni concomitente întreprinse de OCC și OFAC.

OCC a declarat că banca nu a remediat deficiențele nici după ordinul de încetare din 2024

OCC a impus o amendă civilă de 750 de milioane de dolari, cea mai mare din istoria OCC. Sancțiunea a fost aplicată pentru încălcări ale Bank Secrecy Act și ale regulamentelor sale de aplicare (12 C.F.R. §§ 21.21 și 21.11). Banca făcea, de asemenea, obiectul unui ordin de încetare și abținere (cease-and-desist order, denumit în continuare Ordinul din 2024), emis în decembrie 2024, care îi cerea să remedieze deficiențele din programul său de conformitate împotriva spălării banilor.

Cu toate acestea, OCC a stabilit că programul băncii a rămas deficitar și ineficient. Sistemul de monitorizare a tranzacțiilor nu a monitorizat corespunzător tranzacții în valoare de mii de miliarde de dolari, ceea ce a dus la raportări masive întârziate privind miliarde de dolari, potrivit Trezoreriei. Multe dintre aceste raportări întârziate prezentau indicii de spălare de bani. Departamentul Trezoreriei a precizat că banca știa de ani de zile de problemele legate de netransmiterea activităților suspecte către departamentul de investigații, dar nu le-a corectat.

Departamentul Trezoreriei a invocat, de asemenea, problemele de personal ca bază a constatărilor OCC. Responsabilul băncii pentru BSA și personalul din subordine nu dețineau competențele și expertiza necesare pentru a opera eficient programul. Personalul cheie nu a beneficiat de o pregătire adecvată privind identificarea, investigarea și raportarea activităților suspecte, ceea ce a generat rapoarte inexacte și transmise cu întârziere. De asemenea, departamentul de audit nu a reușit să identifice probleme vechi pe care inspectorii le-au descoperit ulterior, a menționat Trezoreria.

Chiar și după acceptarea Ordinului din 2024, banca nu a acordat prioritate conformității, a transmis Departamentul Trezoreriei. Aceasta nu a finalizat multe dintre etapele esențiale pentru stabilirea unui program eficient. Timp de mai bine de un an de la emiterea ordinului, problemele privind netransmiterea activităților suspecte către departamentul de investigații au persistat, iar lacunele structurale din monitorizarea tranzacțiilor au condus la procesarea unor tranzacții suspectate de spălare de bani bazată pe comerț.

OCC a inclus din nou această sancțiune în anunțul lunar privind măsurile de executare din 22 octombrie

În comunicatul din 22 octombrie privind „Măsurile de executare pentru octombrie 2026” (Comunicat de presă 2026-93), OCC a inclus cazul Bank of America, menționând drept motive pentru amenda civilă de 750 de milioane de dolari deficiențele programului de conformitate BSA, depunerea cu întârziere a rapoartelor de activitate suspectă și procesarea transferurilor de fonduri cu informații inexacte privind numele ordonatorilor. Numărul dosarului este AA-ENF-2026-41.

Într-un comunicat de presă separat din 13 octombrie (2026-89), OCC a precizat că sancțiunea sa de 750 de milioane de dolari este creditată în contul penalității de 1,2 miliarde de dolari a FinCEN, iar suma impusă de OCC este vărsată către Departamentul Trezoreriei. În comunicatul de presă din 13 octombrie, Trezoreria a descris măsurile comune ale celor trei agenții drept „penalități de peste 1,21 miliarde de dolari”.

Jonathan Gould, conducătorul OCC (Comptroller of the Currency), a declarat în comunicatul din 13 octombrie că această bancă procesează anual tranzacții de sute de mii de miliarde de dolari și se confruntă cu riscuri ridicate și în continuă creștere de spălare a banilor. Gould a afirmat: „În urmă cu aproape doi ani, banca a semnat un ordin cu OCC prin care a promis să remedieze deficiențele BSA”, adăugând că „răspunsul deficitar al băncii la acele deficiențe este inacceptabil”.

Separat de constatările OCC, OFAC a sancționat la rândul său deficiențele băncii în aplicarea regimurilor de sancțiuni.

OFAC a soluționat 475 de presupuse încălcări ale sancțiunilor pentru 11,6 milioane de dolari

OFAC a anunțat că a soluționat răspunderea civilă a Bank of America pentru 475 de presupuse încălcări ale mai multor programe de sancțiuni în schimbul sumei de 11,6 milioane de dolari. Încălcările suspectate au survenit în cadrul programelor de sancțiuni vizând Rusia, Belarus, Iran, Myanmar, Somalia, traficul de narcotice și terorismul global. În cauză a fost procesarea de către bancă a unor plăți de milioane de dolari.

OFAC a evidențiat patru situații: redirecționarea unor plăți bancare corespondente prin bănci sancționate din cauza unor erori tehnice și umane; alerte de filtrare a sancțiunilor configurate defectuos, care au permis plăți și retrageri de fonduri către entități desemnate; eșecul de a actualiza prompt listele de monitorizare după noile desemnări făcute de OFAC; și gestionarea greșită, dintr-o eroare umană, a unui cont corporativ asociat unei entități sancționate.

OFAC a stabilit că aceste presupuse încălcări au fost non-grave (non-egregious) și, în cea mai mare parte, nu au fost divulgate voluntar. Suma tranzacției nu include nicio reducere față de penalitatea de bază și nici atenuări pentru măsuri de remediere sau cooperare. Banca și-a asumat angajamente de conformitate privind instruirea, testarea și auditul, precum și comunicarea și cooperarea viitoare cu OFAC.

Departamentul Trezoreriei a declarat că solicitările forțelor de ordine sau raportările altor instituții financiare nu pot înlocui controalele interne proprii și nici nu pot fi ignorate semnalele de alarmă repetate și avertismentele interne. Trezoreria a subliniat că inovația nu poate fi folosită drept scuză. Simpla documentare a problemelor sau prelungirea analizelor interne fără adoptarea de măsuri corective nu îndeplinește obligațiile de conformitate, a adăugat Trezoreria.

Secretarul Trezoreriei, Scott Bessent, a declarat: „Când o bancă de o asemenea anvergură nu își respectă obligațiile împotriva spălării banilor și privind sancțiunile, consecințele trec dincolo de bancă și expun întregul sistem financiar american la riscuri majore de finanțare ilicită”. Secretarul Bessent a afirmat: „Măsura de astăzi transmite un mesaj clar că nici măcar cele mai mari instituții financiare nu sunt mai presus de lege”. Departamentul Trezoreriei a menționat că FinCEN administrează și un program de recompensare a avertizorilor de integritate, care poate acorda recompense persoanelor ce furnizează informații despre încălcări ale BSA, primind sesizări în prezent. Informațiile care conduc la măsuri de executare soldate cu penalități ce depășesc 1 milion de dolari pot fi eligibile pentru acordarea unei recompense.

Surse (KST)

• U.S. Department of the Treasury, „U.S. Treasury Announces Record Enforcement Actions Against Bank of America” (13 octombrie 2026): https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0657
• Postare pe X a U.S. Department of the Treasury: https://x.com/USTreasury/status/2110145093889896620
• Postare pe X a U.S. OCC: https://x.com/USOCC/status/2110106316001939783
• U.S. OCC, Comunicat de presă 2026-89 „OCC Imposes $750 Million Assessment Against Bank of America for Deficient BSA/AML Compliance” (13 octombrie 2026): https://www.occ.gov/news-issuances/news-releases/2026/nr-occ-2026-89.html
• U.S. OCC, Comunicat de presă 2026-93 „OCC Announces Enforcement Actions for October 2026” (22 octombrie 2026): https://www.occ.gov/news-issuances/news-releases/2026/nr-occ-2026-93.html
• Notificare de soluționare a U.S. Department of the Treasury Office of Foreign Assets Control (OFAC) (13 octombrie 2026): https://ofac.treasury.gov/recent-actions/20261013_33