Bank of America recibe la tercera mayor sanción del Tesoro de EE. UU. por no reportar a tiempo más de 5.000 millones de dólares en transacciones sospechosas de redes de lavado chinas.
WASHINGTON
Bank of America, el segundo banco más grande de Estados Unidos, ha sido sancionado por el Departamento del Tesoro de EE. UU. tras revelarse que no reportó oportunamente más de 5.000 millones de dólares en transacciones sospechosas a FinCEN. Más de 1.000 millones de dólares de estas operaciones correspondían a asuntos de riesgo prioritario vinculados directamente a la seguridad nacional, tales como Chinese Money Laundering Networks y fondos ilícitos a lo largo de la frontera suroeste, según informó el Departamento del Tesoro. En un comunicado de prensa publicado el 13 de octubre (hora de EE. UU.), el Departamento del Tesoro anunció que esta medida representa la tercera sanción más cuantiosa en la historia del Departamento del Tesoro e incluye la mayor multa en la historia de la OCC.
FinCEN declaró que más de 5.000 millones de dólares en transacciones sospechosas quedaron sin reportar, incluidas operaciones de Chinese Money Laundering Networks
FinCEN impuso una sanción de 1.200 millones de dólares a Bank of America. El Departamento del Tesoro afirmó que el banco no mitigó ni reportó riesgos prioritarios para la seguridad nacional, incluidos Chinese Money Laundering Networks y fondos ilícitos en las inmediaciones de la frontera suroeste. Según la investigación de FinCEN, la entidad no presentó a tiempo los informes de actividad sospechosa (SAR) y tampoco cumplió con sus obligaciones de debida diligencia de la clientela respecto de las cuentas de corresponsalía para instituciones financieras extranjeras. Asimismo, no operó un programa contra el lavado de dinero que cumpliera con los requisitos mínimos exigidos por la Ley de Secreto Bancario (BSA).
El Departamento del Tesoro indicó que, debido a ello, las transacciones sospechosas que el banco reportó con retraso a FinCEN superaron los 5.000 millones de dólares. Más de 1.000 millones de dólares de estas transacciones correspondían a riesgos prioritarios de financiación ilícita vinculados a la seguridad nacional. El Departamento del Tesoro detalló que entre ellas figuraban Chinese Money Laundering Networks, fraudes y posibles transacciones de lavado de dinero basado en el comercio asociadas a la frontera suroeste.
En su acuerdo con FinCEN, Bank of America admitió haber infringido voluntariamente (willfully) la Ley de Secreto Bancario. El Departamento del Tesoro declaró que esta admisión forma parte del acuerdo de resolución que cerró el caso con FinCEN.
El Tesoro señaló que el banco priorizó los ingresos y recortó los recursos de cumplimiento
El Departamento del Tesoro indicó que, incluso después de que surgieran los problemas, Bank of America priorizó los ingresos y minimizó el impacto en los recursos de cumplimiento necesarios. El Departamento del Tesoro determinó que el banco dependía de las consultas de las agencias de aplicación de la ley y de las solicitudes de otras instituciones financieras, en lugar de utilizar controles automatizados para detectar operaciones sospechosas por su cuenta, trasladando en la práctica a terceros una parte sustancial de sus obligaciones proactivas de detección y notificación. El banco acumuló actividades sospechosas sin investigar durante prolongados períodos, lo que dio lugar a reportes tardíos que carecían de utilidad para las fuerzas del orden, afirmó el Departamento del Tesoro.
El Departamento del Tesoro subrayó que la entidad financiera no adoptó medidas significativas a pesar de que las revisiones internas revelaron graves irregularidades. Los procedimientos de debida diligencia de la clientela (CDD) del banco no reflejaban la realidad de clientes que dependían en gran medida de pagos de terceros desconocidos. Se acumularon señales de alerta, incluidos posibles vínculos con ingresos procedentes del narcotráfico, y el banco no reaccionó de manera oportuna ni significativa incluso después de que los encargados de cumplimiento elevaran a la alta dirección alertas sobre posible lavado de dinero basado en el comercio y fraude, declaró el Departamento del Tesoro.
La orden por consentimiento (Consent Order) de FinCEN exige al banco realizar una revisión retroactiva (lookback) de transacciones pasadas junto con un tercero independiente y reportar a FinCEN las transacciones sospechosas omitidas. La entidad también deberá someterse a una revisión independiente sobre la eficacia de sus programas de monitoreo de actividades sospechosas, debida diligencia de la clientela y debida diligencia de cuentas de corresponsalía extranjera, así como sobre los marcos de gobernanza de datos utilizados en sus operaciones contra el lavado de dinero. Esta evaluación examinará la capacidad del banco para responder a riesgos prioritarios vinculados a la frontera suroeste, cárteles, posible narcotráfico, Irán y Rusia.
Today, the U.S. Department of the Treasury announced enforcement actions imposing more than $1.21 billion in penalties against Bank of America for violations of anti-money laundering and sanctions laws. These actions represent the third-largest penalty in Treasury history and the…
— Treasury Department (@USTreasury) 2026년 10월 13일
Ese mismo día, el Departamento del Tesoro dio a conocer simultáneamente las medidas adoptadas por la OCC y la OFAC.
La OCC declaró que el banco no subsanó las deficiencias a pesar de una orden de cese y desistimiento de 2024
La OCC impuso una multa civil de 750 millones de dólares, la más elevada en la historia del organismo. El motivo de la sanción fueron las infracciones a la Ley de Secreto Bancario y a sus normativas de aplicación (título 12 del Código de Regulaciones Federales, secciones 21.21 y 21.11). El banco también estaba sujeto a una orden de cese y desistimiento emitida en diciembre de 2024 (en adelante, la 2024 Order), la cual exigía a la entidad corregir las deficiencias de su programa de cumplimiento contra el lavado de dinero.
No obstante, la OCC determinó que el programa del banco seguía siendo deficiente e ineficaz. El sistema de monitoreo de transacciones no supervisó adecuadamente operaciones por valor de billones de dólares, lo que provocó demoras masivas en la notificación de transacciones que involucraban miles de millones de dólares, según el Departamento del Tesoro. Gran parte de estos reportes tardíos presentaban indicios de lavado de dinero. El Departamento del Tesoro añadió que el banco sabía desde hacía años que no estaba remitiendo las actividades sospechosas al departamento de investigación y, aun así, no corrigió el problema.
El Departamento del Tesoro también citó deficiencias de personal como fundamento de las conclusiones de la OCC. El responsable de la Ley de Secreto Bancario del banco y su personal carecían de la pericia y los conocimientos técnicos para gestionar el programa con eficacia. Empleados clave no recibieron la capacitación adecuada sobre la identificación, investigación y notificación de actividades sospechosas, lo que se tradujo en informes inexactos y tardíos. El departamento de auditoría tampoco detectó problemas de larga data que los supervisores descubrieron posteriormente, indicó el Departamento del Tesoro.
A pesar de haber aceptado la orden de 2024, el banco no priorizó el cumplimiento normativo, indicó el Departamento del Tesoro. Dejó de completar muchos de los pasos esenciales para establecer un programa eficaz. Durante más de un año después de emitida la orden, continuó la falta de derivación de actividades sospechosas a la unidad de investigación, y las lagunas estructurales del sistema de monitoreo de transacciones permitieron el procesamiento de transferencias con posibles indicios de lavado de dinero basado en el comercio.
The @Treasury and @USOCC today announced a $750 million civil money penalty against Bank of America for violations of the Bank Secrecy Act and its implementing regulations. This amount is the largest in OCC history. Read more at https://t.co/7a86hKIbf4. https://t.co/Mcv0QTL0Og
— OCC (@USOCC) 2026년 10월 13일
La OCC volvió a publicar la sanción en su aviso mensual de medidas de ejecución del 22 de octubre
La OCC incluyó el caso de Bank of America en su aviso «Medidas de ejecución de octubre de 2026» del 22 de octubre (comunicado de prensa 2026-93), señalando como causales de la sanción pecuniaria civil de 750 millones de dólares las fallas en el programa de cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario, la presentación tardía de informes de actividad sospechosa y el procesamiento de transferencias de fondos con información inexacta sobre el nombre del remitente. El número de expediente es AA-ENF-2026-41.
En un comunicado de prensa separado emitido el 13 de octubre (2026-89), la OCC precisó que la sanción de 750 millones de dólares de la OCC se abona como crédito a la multa de 1.200 millones de dólares de FinCEN, y que el importe impuesto por la OCC se transfiere al Departamento del Tesoro. En su comunicado de prensa del 13 de octubre, el Departamento del Tesoro calificó las medidas conjuntas de los tres organismos como «sanciones por más de 1.210 millones de dólares».
Jonathan Gould, contralor de la Moneda, declaró en el comunicado de prensa del 13 de octubre que el banco procesa anualmente transacciones por valor de cientos de billones de dólares y afronta riesgos de lavado de dinero elevados y crecientes. Gould manifestó: «Hace casi dos años, el banco firmó una orden con la OCC en la que se comprometía a corregir sus deficiencias en la Ley de Secreto Bancario», y añadió que «la insuficiente respuesta del banco a esas deficiencias resulta inaceptable».
Al margen de las observaciones de la OCC, la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) también cuestionó el cumplimiento de las sanciones por parte del banco.
La OFAC resolvió 475 casos de supuestas infracciones de sanciones por 11,6 millones de dólares
La OFAC anunció que llegó a un acuerdo de 11,6 millones de dólares para liquidar la responsabilidad civil de Bank of America en relación con 475 presuntas infracciones de múltiples programas de sanciones. Los presuntos incumplimientos se suscitaron en el marco de programas de sanciones dirigidos contra Rusia, Bielorrusia, Irán, Myanmar, Somalia, el narcotráfico y el terrorismo internacional. El motivo de las actuaciones fue el procesamiento de pagos por valor de millones de dólares por parte de la entidad.
La OFAC citó cuatro casos: canalización de transferencias de corresponsalía bancaria a través de bancos sancionados debido a errores técnicos y humanos; alertas de detección de sanciones mal configuradas que permitieron pagos y retiros de fondos por parte de personas designadas; falta de actualización oportuna de las listas de vigilancia tras las designaciones de la OFAC; y manejo indebido, derivado de un error humano, de una cuenta corporativa vinculada a una persona designada.
La OFAC determinó que estas presuntas infracciones no fueron graves (non-egregious) y que, en su gran mayoría, no se divulgaron voluntariamente. En la suma del acuerdo no se aplicaron reducciones sobre la sanción base ni mitigaciones por medidas correctivas o cooperación. El banco asumió compromisos de cumplimiento en materia de capacitación, pruebas y auditoría, así como de comunicación y cooperación futuras con la OFAC.
El Departamento del Tesoro recalcó que las consultas policiales o las notificaciones de otras entidades financieras no pueden sustituir a los controles propios, y que no deben pasarse por alto las alertas internas ni la acumulación de señales de advertencia. El Departamento del Tesoro enfatizó que tampoco se puede usar la innovación como pretexto. Limitarse a documentar problemas o prolongar revisiones internas sin aplicar medidas correctivas no satisface las obligaciones normativas, añadió el Departamento del Tesoro.
El secretario del Tesoro, Scott Bessent, declaró: «Cuando un banco de esta envergadura incumple sus obligaciones contra el lavado de dinero y las sanciones, las consecuencias trascienden a la entidad y exponen a todo el sistema financiero de Estados Unidos a considerables riesgos de financiación ilícita». Bessent añadió: «La medida de hoy envía un mensaje inequívoco de que ni siquiera las instituciones financieras más grandes están por encima de la ley». El Departamento del Tesoro señaló que FinCEN también gestiona un programa de recompensas para denunciantes que puede otorgar compensaciones a quienes faciliten información sobre infracciones a la Ley de Secreto Bancario, y que actualmente se reciben pistas al respecto. Las denuncias que conduzcan a medidas de ejecución con sanciones superiores a 1 millón de dólares pueden calificar para una recompensa.
Fuentes (KST)
- Departamento del Tesoro de EE. UU., "U.S. Treasury Announces Record Enforcement Actions Against Bank of America" (13 de octubre de 2026): https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0657
- Publicación en X del Departamento del Tesoro de EE. UU.: https://x.com/USTreasury/status/2110145093889896620
- Publicación en X de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) de EE. UU.: https://x.com/USOCC/status/2110106316001939783
- Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) de EE. UU., comunicado de prensa 2026-89 "OCC Imposes $750 Million Assessment Against Bank of America for Deficient BSA/AML Compliance" (13 de octubre de 2026): https://www.occ.gov/news-issuances/news-releases/2026/nr-occ-2026-89.html
- Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) de EE. UU., comunicado de prensa 2026-93 "OCC Announces Enforcement Actions for October 2026" (22 de octubre de 2026): https://www.occ.gov/news-issuances/news-releases/2026/nr-occ-2026-93.html
- Aviso de acuerdo de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) del Departamento del Tesoro de EE. UU. (13 de octubre de 2026): https://ofac.treasury.gov/recent-actions/20261013_33