Bank of America、中国資金洗浄網取引など50億ドル超の疑わしい取引を適時に報告せず　米財務省史上3位の制裁金

ワシントン

全米第2位の銀行であるBank of Americaが、50億ドルを超える疑わしい取引をFinCENに適時に報告していなかったことが明らかになり、米財務省から制裁を受けた。このうち10億ドル超の取引は、中国の資金洗浄ネットワーク（Chinese Money Laundering Networks）や南西部国境の不正資金など、国家安全保障に直結する優先リスク事項であったと財務省は明らかにした。財務省は10月13日（米国時間）の報道資料において、今回の措置が財務省史上3番目に巨額の制裁金であり、OCC史上最大の過徴金を含むと発表した。

FinCEN、中国資金洗浄網の取引など50億ドル超の疑わしい取引が未報告であったと発表

FinCENはBank of Americaに対し、12億ドルの過徴金を科した。財務省は、同行が中国の資金洗浄ネットワークや南西部国境地帯の不正資金など、優先的な国家安全保障上のリスクを軽減・報告することを怠ったと発表した。FinCENの調査の結果、同行は疑わしい取引報告書（SAR）を適時に提出しておらず、外国金融機関のコルレス口座に対する顧客確認義務も順守していなかった。また、銀行秘密法（BSA）が求める最低限の要件を満たすマネーロンダリング対策プログラムも運用していなかった。

このため、同行がFinCENに遅延報告した疑わしい取引は50億ドルを超えると財務省は明らかにした。このうち10億ドル超の取引が、国家安全保障に関わる優先的な不正金融リスクに該当する。財務省によると、これらには中国の資金洗浄ネットワーク、詐欺、南西部国境に関連する貿易ベースの資金洗浄の可能性がある取引が含まれている。

Bank of AmericaはFinCENとの合意において、銀行秘密法を意図的に（willfully）違反した事実を認めた。財務省は、この事実承認がFinCENとの和解合意の一部であると明らかにした。

財務省、同行が収益を優先しコンプライアンス資源を削減したと指摘

財務省は、問題が表面化した後もBank of Americaが収益を優先し、必要なコンプライアンス資源への影響を最小限にとどめたと指摘した。同行が不審な取引を自ら発見する自動化された統制機能よりも捜査機関からの照会や他の金融機関からの要請に依存し、その結果、事前検知および報告義務のかなりの部分を事実上第三者に委ねていたと財務省は判断した。同行は疑わしい活動を長期間調査しないまま放置し、その結果、捜査機関にとって有用性の低い遅延報告につながったと財務省は明らかにした。

財務省は、内部点検で深刻な問題が明らかになったにもかかわらず、同行が意味のある是正措置を講じなかったと指摘した。同行の顧客確認（CDD）手続きは、出所不明の第三者による決済に大きく依存している顧客の実態を反映できていなかった。麻薬取引の収益との関連の可能性を含む警告シグナルが累積し、コンプライアンス担当者が貿易ベースの資金洗浄や詐欺の可能性を経営陣に報告した後も、同行は適時かつ有意義な対応を取らなかったと財務省は明らかにした。

FinCENの同意命令（Consent Order）は、同行に対して第三者とともに過去の取引を遡及調査（lookback）し、見落とされていた疑わしい取引をFinCENに報告するよう求めている。同行はまた、疑わしい取引の監視、顧客確認、外国コルレス口座のデューデリジェンスプログラム、およびマネーロンダリング対策業務に使用されるデータガバナンス体制の有効性について、独立した見直しを受けなければならない。この見直しでは、南西部国境やカルテル、麻薬取引の可能性、イラン、ロシアに関連する優先リスクに対応する同行の能力が評価される。

財務省は同日、OCCおよびOFACによる措置も併せて発表した。

OCC、2024年の是正命令後も同行が是正を怠ったと発表

OCCは7億5,000万ドルの民事過徴金を科した。これはOCC史上最大規模である。賦課の理由は、銀行秘密法およびその施行規則（連邦規則集第12編第21.21条、第21.11条）への違反である。同行は2024年12月に下された是正命令（cease-and-desist order、以下「2024 Order」）の適用も受けていた。この命令は、同行にマネーロンダリング防止コンプライアンスプログラムの欠陥を是正するよう求めたものであった。

しかしOCCは、同行のプログラムが依然として不十分で効果を発揮していないと判断した。財務省によると、取引監視体制が数兆ドル規模の取引を適切に監視できず、その結果、数十億ドルに上る大規模な遅延報告が生じた。遅延報告の多くには資金洗浄の兆候が見られた。同行は、疑わしい活動を調査部門にエスカレーションしないという問題を数年前から把握していながら、是正しなかったと財務省は明らかにした。

財務省は、OCCの判断根拠として人員体制の問題も挙げた。同行のBSA責任者および従業員は、このプログラムを効果的に運営するための技術や専門性に欠けていた。主要な従業員は疑わしい活動の特定、調査、報告に関する適切な研修を受けておらず、不正確で遅延した報告書の作成につながった。監査部門も、後に検査官が発見した長年の問題を検出できていなかったと財務省は明らかにした。

2024年の命令に合意した後も、同行はコンプライアンスを優先しなかったと財務省は明らかにした。効果的なプログラムを構築するために必要な重要プロセスの多くを完了できなかった。命令の発令後1年以上にわたり、疑わしい活動を調査部門にエスカレーションしない問題が継続し、取引監視体制の構造的な不備により、貿易ベースの資金洗浄の可能性がある取引も処理された。

OCC、10月22日付の月次法執行措置公告で同過徴金を再掲

OCCは10月22日の「2026年10月法執行措置」公告（プレスリリース 2026-93）においてBank of Americaの件を掲載し、7億5,000万ドルの民事過徴金を科した理由として、BSAコンプライアンスプログラムの欠陥、疑わしい取引報告書の遅延提出、送金人名情報が不正確な送金処理を挙げた。事件番号はAA-ENF-2026-41である。

OCCは10月13日付の別個の報道資料（2026-89）において、FinCENの12億ドルの過徴金にはOCCの7億5,000万ドルの過徴金が充当されており、OCCが科した過徴金は財務省に納付されると説明した。財務省は10月13日付の報道資料で、3機関による措置を合わせて「12億1,000万ドルを超える制裁金」と呼称した。

Jonathan Gould通貨監督官は10月13日の報道資料において、同行が年間数百兆ドル規模の取引を処理しており、資金洗浄リスクが高く拡大し続けていると指摘した。Gould監督官は、「2年近く前、同行はOCCと命令に署名し、銀行秘密法の欠陥を修正することを約束した」とした上で、「それらの欠陥に対する同行の不十分な対応は容認できない」と述べた。

OCCによる指摘とは別に、OFACも同行の制裁履行実態を問題視した。

OFAC、475件の制裁違反容疑事案で1,160万ドルの和解

OFACは、Bank of Americaが複数の制裁プログラムに違反したと疑われる475件に関連する民事責任について、1,160万ドルで和解に達したと発表した。容疑事案は、ロシア、ベラルーシ、イラン、ミャンマー、ソマリア、麻薬密売、国際テロリズムを対象とした制裁プログラムにおいて発生した。同行が数百万ドル規模の決済を処理したことが問題視された。

OFACは4つの事例を挙げた。技術的・人的ミスにより制裁対象銀行経由でコルレス決済を送信したこと。制裁スクリーニングのアラート設定が不備であったため、指定対象者による決済や資金の引き出しを許容したこと。OFACの指定後にスクリーニング監視リストを迅速に更新できなかったこと。制裁対象者に関連する法人口座を人的ミスにより誤って管理したことである。

OFACは、これら違反容疑事案について重大ではない（non-egregious）ものであり、大半が自発的な自己申告によるものではないと判断した。和解金額には基本過徴金の減免はなく、是正措置や協力に対する減免も反映されなかった。同行は、研修、テストと監査、今後のOFACとの連絡・協力に関するコンプライアンス上の誓約を行った。

捜査機関からの照会や他の金融機関からの報告を自前の統制機能の代用とすることはできず、累積する警告サインや内部警告を無視してもならないと財務省は指摘した。革新を名目にすることも同様に認められないと財務省は述べた。問題点を文書化するだけであったり、是正措置なしに内部検討を引き延ばしたりすることは、義務の履行には当たらないと財務省は付け加えた。

Scott Bessent財務長官は、「この規模の銀行がマネーロンダリング対策や制裁義務を怠れば、その結果は銀行の外部へと波及し、米国の金融システム全体を深刻な不正金融リスクに晒すことになる」と述べた。Bessent長官は、「今日の措置は、いかに巨大な金融機関であっても法の支配を超越することはできないという明確なメッセージを送るものである」と強調した。FinCENは、銀行秘密法違反の情報提供者に報償金を支給できる内部告発者報奨プログラムも運営しており、現在情報提供を受け付けていると財務省は明らかにした。提供された情報が100万ドルを超える制裁金につながる執行に活用された場合、報奨の対象となる可能性がある。

情報源（KST）

• 米財務省、「U.S. Treasury Announces Record Enforcement Actions Against Bank of America」（2026年10月13日）：https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0657
• 米財務省 X投稿：https://x.com/USTreasury/status/2110145093889896620
• 米通貨監督庁（OCC） X投稿：https://x.com/USOCC/status/2110106316001939783
• 米通貨監督庁（OCC）、プレスリリース 2026-89「OCC Imposes $750 Million Assessment Against Bank of America for Deficient BSA/AML Compliance」（2026年10月13日）：https://www.occ.gov/news-issuances/news-releases/2026/nr-occ-2026-89.html
• 米通貨監督庁（OCC）、プレスリリース 2026-93「OCC Announces Enforcement Actions for October 2026」（2026年10月22日）：https://www.occ.gov/news-issuances/news-releases/2026/nr-occ-2026-93.html
• 米財務省外国資産管理局（OFAC）和解公告（2026年10月13日）：https://ofac.treasury.gov/recent-actions/20261013_33