Utilizarea abuzivă de către regimul iranian a donației religioase „khums”: FinCEN din cadrul Departamentului Trezoreriei SUA alertează băncile să raporteze tranzacțiile suspecte

WASHINGTON

Rețeaua de Combatere a Infracțiunilor Financiare (FinCEN) din cadrul Departamentului Trezoreriei SUA a avertizat instituțiile financiare să raporteze cazurile în care regimul iranian deturnează donații religioase șiite, sau „khums”, pentru a finanța activitățile regimului. Departamentul Trezoreriei a anunțat pe 15 octombrie că FinCEN a emis o alertă (FIN-2026-Alert008) ca parte a Operation Economic Outcast. În cadrul alertei, FinCEN a prezentat patru semnale de alarmă pe care băncile să le identifice în tranzacții.

FinCEN a cerut băncilor să raporteze tranzacțiile organizațiilor religioase legate de Iran prin rapoarte SAR

FinCEN a solicitat instituțiilor financiare să facă referire la alertă prin includerea termenului-cheie „FIN-2026-IRANCHARITYABUSE” în Câmpul 2 din Raportul privind Activitatea Suspectă (SAR) (nota declarantului pentru FinCEN) și în secțiunea narativă a SAR-urilor. FinCEN a declarat că alerta sprijină Operation Economic Outcast, care vizează Iranul și facilitatorii săi financiari, inclusiv Corpul Gardienilor Revoluției Islamice (IRGC). FinCEN a precizat că alerta a fost elaborată pe baza analizei datelor din Legea privind Secretul Bancar (BSA), a surselor deschise și a informațiilor furnizate de agențiile de aplicare a legii.

Secretarul Trezoreriei, Scott Bessent, a declarat: „Sub conducerea președintelui Trump, Departamentul Trezoreriei nu va permite regimului iranian să continue practica sa îndelungată de a abuza de instituțiile religioase pentru a umple buzunarele elitelor sale și a finanța terorismul”. Secretarul Bessent a afirmat că atunci când instituțiile financiare identifică și raportează astfel de posibile abuzuri, organele de aplicare a legii obțin informații esențiale necesare pentru a izola regimul iranian și facilitatorii săi financiari.

Departamentul Trezoreriei a declarat că regimul iranian este cunoscut pentru abuzul asupra unor organizații aparent religioase din Iran și țările vecine pentru a îmbogăți elitele, a finanța reprimarea poporului iranian și a sprijini terorismul în străinătate. Departamentul Trezoreriei a precizat că regimul deturnează chiar și contribuțiile khums de la comunitățile șiite din întreaga lume pentru a finanța activități destabilizatoare. FinCEN a menționat, de asemenea, în alertă că organizațiile caritabile legitime trebuie să aibă acces la servicii financiare și pot transfera fonduri prin canale transparente.

Regimul iranian i-a răsplătit pe apropiații conducerii sub paravanul fundațiilor caritabile

FinCEN a precizat în alertă că Biroul pentru Controlul Activelor Străine (OFAC) din cadrul Departamentului Trezoreriei a desemnat Fundația Mostazafan a Revoluției Islamice (Bonyad Mostazafan) pe lista sancțiunilor în 2020. La acea vreme, Departamentul Trezoreriei a declarat că, deși fundația este aparent o organizație caritabilă care îi ajută pe cei săraci și asupriți, activele sale au fost expropriate de la poporul iranian și sunt utilizate de Liderul Suprem pentru a-și îmbogăți biroul, a-și recompensa aliații politici și a-i persecuta pe inamicii regimului. FinCEN a citat, de asemenea, explicația Trezoreriei conform căreia astfel de fundații „bonyad” răspund direct în fața Liderului Suprem și beneficiază de scutiri fiscale fără a fi obligate să își supună bugetele aprobării publice. Departamentul Trezoreriei a estimat că numai Bonyad Mostazafan reprezintă peste 1% din produsul intern brut (PIB) al Iranului.

FinCEN a arătat că OFAC a desemnat, de asemenea, în același an 2020, Organizația pentru Reconstrucția Locurilor Sfinte din Irak (ROHSI). FinCEN a menționat că, deși ROHSI era o organizație aparent religioasă cu sediul în Iran și Irak, aceasta era de fapt controlată de Forța Quds a Corpului Gardienilor Revoluției Islamice (IRGC-QF). ROHSI a transferat milioane de dolari către o companie controlată de IRGC în Irak. FinCEN a precizat că această companie a servit drept bază de operațiuni pentru serviciile de informații iraniene în Irak și ca punct de tranzit pentru trimiterea de arme și muniții către milițiile teroriste susținute de Iran.

Regimul iranian încearcă să deturneze chiar și donațiile khums ale credincioșilor șiiti

FinCEN a definit khums ca o practică ce presupune donarea a o cincime din venitul anual excedentar către instituții religioase pentru a fi utilizat în scopuri sociale și religioase. FinCEN a menționat că khums joacă un rol important în comunitățile șiite. FinCEN a afirmat că, în unele cazuri, organizațiile care primesc aceste donații colectează bani în numele unor aiatolahi iranieni importanți afiliați regimului sau chiar în numele Liderului Suprem.

FinCEN a arătat că astfel de organizații pot transfera fonduri către Iran sau către actori afiliați Iranului prin sisteme informale de transfer de valoare de tip hawala și prin curieri de numerar. FinCEN a descris hawala ca un sistem în care expeditorii de bani asociați unor comunități regionale sau etnice specifice transferă fonduri, compensându-le prin comerț, numerar și regularizări pe termen lung. FinCEN a precizat că semnalele de alarmă din alertă au fost concepute pentru a fi utilizabile chiar și atunci când implicarea directă a Iranului nu este vizibilă imediat în evidențele tranzacțiilor.

Doi rezidenți din Houston au pledat vinovați pentru deturnarea de numerar provenit din khums din SUA către Iran

FinCEN a citat ca exemplu în alertă un caz anunțat de Departamentul de Justiție al SUA în 2024. Potrivit Biroului Procurorului SUA pentru Districtul Columbia, rezidenții din Houston Muzammil Zaidi și Asim Muzteba Naqvi au pledat vinovați pe 1 mai 2024 pentru conspirație în vederea încălcării sancțiunilor împotriva Iranului și a Legii privind Puterile Economice în Situații de Urgență Internațională (IEEPA). Cei doi au trimis în Iran zeci de mii de dolari colectați în Statele Unite, inclusiv fonduri transmise în numele Liderului Suprem de la acea vreme, Ali Hosseini Khamenei. Departamentul de Justiție a precizat că cei doi au încercat să exporte aceste fonduri în Iran fără o licență din partea OFAC.

Conform documentelor judiciare, Zaidi a primit autorizația în decembrie 2018 de a colecta khums în numele diverșilor imami. Din decembrie 2018 până în decembrie 2019, cei doi au colectat khums și donații sub pretextul acordării de ajutor victimelor războiului civil din Yemen de la rezidenți din SUA. Departamentul de Justiție a declarat că aceștia au făcut ca fondurile să fie transmise Biroului Liderului Suprem al Iranului. Cei doi au mobilizat cunoștințe, membri de familie și alte persoane pentru a scoate numerar din Statele Unite în sume mai mici de 10.000 de dolari, cu scopul de a evita monitorizarea organelor de aplicare a legii. Departamentul de Justiție a precizat că a existat și un incident în care 25 de persoane aflate într-un pelerinaj religios în Irak au transportat numerarul manual.

Agentul special responsabil Douglas Williams de la Biroul Teritorial FBI din Houston a declarat că Iranul a finanțat timp de peste 40 de ani organizații teroriste care exportă frică și violență în întreaga lume. Departamentul de Justiție a precizat că Statele Unite au impus sancțiuni economice Iranului din 1995, iar Departamentul de Stat al SUA a desemnat anual Iranul drept stat sponsor al terorismului începând din 1984. Cei doi au fost arestați la Houston pe 18 august 2020.

FinCEN a prezentat patru semnale de alarmă, inclusiv indicii de eludare a raportărilor CTR

FinCEN a identificat primul semnal de alarmă ca fiind o organizație caritabilă sau nonprofit (NPO) care primește donații fără a prezenta dovezi ale vreunei activități caritabile, sau care sprijină în mod public regimul iranian ori forțele sale teroriste interpuse. FinCEN a oferit drept exemplu cazurile în care poziția de sprijin reiese din apelurile de strângere de fonduri sau de pe rețelele sociale. Al doilea semnal este primirea unor donații mari de proveniență necunoscută într-o perioadă scurtă, urmată de transferuri bancare mari sau trimiterea de cecuri către alte organizații caritabile sau NPO-uri.

Al treilea semnal este atunci când o organizație caritabilă/NPO sau angajații, directorii ori contractanții săi manifestă în mod repetat un comportament menit să eludeze Rapoartele privind Tranzacțiile în Numerar (CTR). FinCEN a exemplificat modificarea sau anularea unei tranzacții la aflarea faptului că va fi depus un CTR, fracționarea tranzacțiilor în numerar sub pragul de 10.000 de dolari și comportamentele care încearcă să evite obligațiile de păstrare a evidențelor. Al patrulea semnal este atunci când un client primește transferuri bancare de la o organizație caritabilă/NPO fără o relație comercială clară, urmate de retrageri de numerar sau de transferuri către alte destinații.

FinCEN a subliniat că un singur semnal de alarmă nu este determinant pentru o activitate ilicită sau suspectă. FinCEN a precizat că instituțiile financiare trebuie să evalueze ansamblul circumstanțelor, inclusiv istoricul activității financiare a clientului, dacă tranzacțiile corespund practicilor din industrie și dacă se suprapun mai multe semnale de alarmă. FinCEN a reamintit băncilor să aplice o diligență bazată pe risc față de clienți atunci când stabilesc profilul de risc al organizațiilor caritabile și al clienților nonprofit. FinCEN a recomandat ca instituțiile financiare care identifică posibile încălcări ale sancțiunilor să notifice portalul de raportare al OFAC, continuând totodată să depună SAR-uri.

Alerta face parte din Operation Economic Outcast, lansată pe 24 august

Departamentul Trezoreriei SUA a anunțat pe 24 august că, la îndrumarea președintelui Donald Trump, a lansat Operation Economic Outcast, o campanie economică la nivelul întregului guvern ce vizează Iranul și facilitatorii săi. Secretarul Bessent a declarat la acel moment: „Scopul nostru este să tăiem orice colac de salvare economic care susține acest regim tiranic până când Teheranul va rămâne complet izolat”. În acea zi, Departamentul Trezoreriei a anunțat decizii de sancționare ce vizează cinci sectoare — active digitale, tehnologie, aur, aviație și transport maritim — și a sancționat aproape 60 de entități, persoane fizice și nave.

În aceeași zi, Departamentul Trezoreriei a suspendat, de asemenea, mai multe licențe generale ale OFAC care permiseseră anumite remitențe către Iran. Departamentul Trezoreriei a precizat că echipe de la Departamentul Trezoreriei SUA, Departamentul de Stat al SUA și Department of War cer acțiuni imediate din partea guvernelor străine și vor acorda statelor termene-limită pentru a pune capăt activităților legate de Iran. Departamentul Trezoreriei a avertizat că instituțiile care facilitează spălarea de bani sau eludarea sancțiunilor pentru Iran ar putea fi deconectate de la sistemul financiar al SUA.

Operațiunea a dus la sancțiuni împotriva flotei fantomă și la prima citație a FinCEN pe 21 octombrie

Pe 21 octombrie, la șase zile după alertă, Departamentul Trezoreriei SUA a sancționat casa de avocatură Karnakis and Karnakis, cu sedii în Panama și Grecia, în cadrul Operation Economic Outcast. Departamentul Trezoreriei a declarat că această casă de avocatură a sprijinit activitățile maritime iraniene timp de ani de zile, ajutând indirect Iranul să genereze venituri pentru programele sale militare, de armament și nucleare. În aceeași zi, două agenții de navigație cu sediul în Singapore și Emiratele Arabe Unite și o flotă de nave cargo au fost, de asemenea, sancționate în temeiul Ordinului Executiv 13902, care vizează sectoarele petrolier și petrochimic din Iran. Alături de aceste acțiuni, OFAC a emis Licențele Generale GG și HH, permițând lichidarea tranzacțiilor.

Departamentul Trezoreriei a declarat că FinCEN, în strânsă coordonare cu parteneri europeni, inclusiv Grecia, a emis pentru prima dată o citație administrativă în temeiul Secțiunii 5318(k) a Legii privind Secretul Bancar (BSA) pentru a investiga bănci grecești care ar putea avea legături cu Iranul și forțele sale interpuse. FinCEN a transmis, de asemenea, mai multe cereri de informații cu privire la relațiile băncilor cu instituțiile financiare iraniene desemnate de OFAC, a precizat Departamentul Trezoreriei.

Secretarul Trezoreriei, Scott Bessent, a declarat: „Fie că efectuați transbordări ilicite de petrol de la navă la navă, fie că stați într-un birou al unei case de avocatură, dacă sprijiniți regimul iranian, vă vom găsi și vă vom sancționa”. Secretarul Bessent a afirmat că facilitatorii Iranului trebuie să aleagă dacă sunt „de partea noastră sau împotriva noastră”. Departamentul Trezoreriei a publicat vestea despre aceste sancțiuni și pe X.

Surse (KST)

• Comunicat de presă al Departamentului Trezoreriei SUA, „Operation Economic Outcast Targets Iranian Regime's Abuse of Religious Charity Networks” (15 octombrie 2026): https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0661
• Rețeaua de Combatere a Infracțiunilor Financiare (FinCEN) din cadrul Departamentului Trezoreriei SUA, „FinCEN Alert to Counter Iranian Abuse of Religious Charity Networks” (FIN-2026-Alert008, 15 octombrie 2026): https://www.fincen.gov/system/files/2026-10/FinCEN-Alert-Iranian-Charity-Network-Abuse.pdf
• Comunicat de presă al Departamentului Trezoreriei SUA, „Treasury Launches Unprecedented Campaign Against Iranian Regime on Economic D-Day” (24 august 2026): https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0613
• Comunicat de presă al Departamentului Trezoreriei SUA, „Operation Economic Outcast Targets Iran’s Shadow Fleet Networks” (21 octombrie 2026): https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0664
• Acțiuni recente ale Biroului pentru Controlul Activelor Străine (OFAC) din cadrul Departamentului Trezoreriei SUA, „Iran-related Designations; … Issuance of Iran-related and Russia-related General Licenses and Amended Frequently Asked Questions” (21 octombrie 2026): https://ofac.treasury.gov/recent-actions/20261021
• Postare pe X a Departamentului Trezoreriei SUA (USTreasury) (21 octombrie 2026): https://x.com/USTreasury/status/2112956889004679566
• Comunicat de presă al Biroului Procurorului SUA pentru Districtul Columbia, Departamentul de Justiție al SUA, „Scheme to Transfer Money to Iran Results in Guilty Pleas” (1 mai 2024): https://www.justice.gov/usao-dc/pr/scheme-transfer-money-iran-results-guilty-pleas