Bank of America ספגה את הקנס השלישי בגודלו בהיסטוריה של משרד האוצר של ארה"ב, לאחר שלא דיווחה במועד על עסקאות חשודות ביותר מ-5 מיליארד דולר, בהן עסקאות של רשתות הלבנת הון סיניות
וושינגטון
הבנק השני בגודלו בארצות הברית, Bank of America, ספג סנקציות ממשרד האוצר האמריקאי (U.S. Department of the Treasury) לאחר שהתברר כי לא דיווח במועד לרשת לאכיפת פשעים פיננסיים (FinCEN) על עסקאות חשודות בהיקף של יותר מ-5 מיליארד דולר. מתוכן, עסקאות בהיקף של יותר ממיליארד דולר נגעו לסיכוני עדיפות הקשורים ישירות לביטחון הלאומי, לרבות רשתות הלבנת הון סיניות (Chinese Money Laundering Networks) וכספים בלתי חוקיים לאורך גבול הדרום-מערב, כך מסר משרד האוצר. בהודעה לעיתונות שפורסמה ב-13 באוקטובר (שעון ארה"ב), הודיע משרד האוצר כי צעדים אלה מהווים את הקנס השלישי בגודלו בהיסטוריה של המשרד, וכוללים את הקנס הגדול ביותר בתולדות משרד המפקח על המטבע (OCC).
FinCEN מסרה כי יותר מ-5 מיליארד דולר בעסקאות חשודות לא דווחו, כולל עסקאות של רשתות הלבנת הון סיניות
FinCEN הטילה קנס בסך 1.2 מיליארד דולר על Bank of America. משרד האוצר מסר כי הבנק כשל בצמצום סיכוני ביטחון לאומי בעדיפות עליונה ובדיווח עליהם, ובהם רשתות הלבנת הון סיניות וכספים בלתי חוקיים באזור גבול הדרום-מערב. מחקירת FinCEN עלה כי הבנק לא הגיש דוחות על פעילות חשודה (SAR) במועד, ולא עמד בחובות בדיקת הנאותות של לקוחות (CDD) לגבי חשבונות קורספונדנט של מוסדות פיננסיים זרים. כמו כן, הוא לא הפעיל תוכנית למאבק בהלבנת הון שעומדת בדרישות המינימום של חוק סודיות הבנקים (BSA).
משרד האוצר מסר כי בשל כך, הבנק דיווח באיחור ל-FinCEN על עסקאות חשודות בהיקף של יותר מ-5 מיליארד דולר. מתוכן, עסקאות בהיקף של יותר ממיליארד דולר נכנסו תחת סיכוני מימון בלתי חוקי בעדיפות הקשורים לביטחון הלאומי. עסקאות אלו כללו רשתות הלבנת הון סיניות, הונאות ועסקאות בעלות פוטנציאל להלבנת הון מבוססת-סחר הקשורות לגבול הדרום-מערב, כך לפי משרד האוצר.
בהסדר שלו מול FinCEN, הודה Bank of America בהפרה מכוונת (willfully) של חוק סודיות הבנקים. משרד האוצר ציין כי הודאה זו הייתה חלק מהסכם הפשרה שחתם את התיק מול FinCEN.
משרד האוצר ציין כי הבנק תעדף הכנסות וקיצץ במשאבי הציות
משרד האוצר ציין כי גם לאחר שהתעוררו הבעיות, Bank of America תעדף הכנסות ומזער את הפגיעה במשאבי הציות הנדרשים. משרד האוצר קבע כי הבנק הסתמך על פניות מרשויות אכיפת החוק ועל בקשות ממוסדות פיננסיים אחרים במקום על בקרות אוטומטיות לאיתור עצמאי של עסקאות חשודות, ובכך העביר למעשה חלק ניכר מחובות האיתור המוקדם והדיווח שלו לגורמי צד שלישי. הבנק הניח לפעילות חשודה להצטבר ללא חקירה במשך תקופות ממושכות, מה שהוביל לדיווחים מאוחרים שלא הועילו לרשויות האכיפה, כך מסר משרד האוצר.
משרד האוצר הדגיש כי הבנק לא נקט בצעדים משמעותיים על אף שבביקורות פנימיות התגלו בעיות חמורות. הליכי בדיקת הנאותות של הלקוחות (CDD) בבנק לא שיקפו את מצבם של לקוחות שהסתמכו במידה רבה על תשלומים מצדדים שלישיים בלתי ידועים. נורות אזהרה רבות הצטברו, לרבות קשרים אפשריים להכנסות מסחר בסמים, וגם לאחר שאנשי הציות התריעו בפני ההנהלה הבכירה על אפשרות להלבנת הון מבוססת-סחר והונאה, הבנק כשל במתן מענה בזמן ובאופן משמעותי, כך מסר משרד האוצר.
צו ההסכמה (Consent Order) של FinCEN דורש מהבנק לבצע בדיקה רטרואקטיבית (lookback) של עסקאות עבר לצד גורם צד שלישי, ולדווח ל-FinCEN על עסקאות חשודות שהוחמצו. הבנק מחויב לעבור גם סקירה עצמאית של יעילות תוכניות ניטור הפעילות החשודה, בדיקת נאותות של לקוחות ובדיקת נאותות לחשבונות קורספונדנט זרים, כמו גם של מסגרות ממשל הנתונים המשמשות לפעילות המאבק בהלבנת הון. סקירה זו מעריכה את יכולתו של הבנק להתמודד עם סיכוני עדיפות הנוגעים לגבול הדרום-מערב, קרטלים, סחר אפשרי בסמים, איראן ורוסיה.
Today, the U.S. Department of the Treasury announced enforcement actions imposing more than $1.21 billion in penalties against Bank of America for violations of anti-money laundering and sanctions laws. These actions represent the third-largest penalty in Treasury history and the…
— Treasury Department (@USTreasury) 2026년 10월 13일
באותו יום פרסם משרד האוצר במקביל גם את צעדי האכיפה של ה-OCC ושל OFAC.
ה-OCC מסר כי הבנק כשל בתיקון הליקויים גם לאחר צו מניעה משנת 2024
ה-OCC הטיל קנס כספי אזרחי בסך 750 מיליון דולר, הגדול ביותר בתולדות ה-OCC. הקנס הוטל בגין הפרות של חוק סודיות הבנקים והתקנות המיישמות אותו (סעיפים 21.21 ו-21.11 בחלק 12 של הקוד הפדרלי). הבנק היה כפוף גם לצו הפסקת פעילות (cease-and-desist order, להלן צו 2024) שהוצא בדצמבר 2024, אשר דרש ממנו לתקן ליקויים בתוכנית הציות למאבק בהלבנת הון.
עם זאת, ה-OCC קבע כי תוכנית הבנק נותרה לוקה בחסר ובלתי יעילה. מערכת ניטור העסקאות כשלה בניטור נאות של עסקאות בהיקף של טריליוני דולרים, מה שהוביל לדיווחים מאוחרים בהיקף נרחב המערבים מיליארדי דולרים, כך מסר משרד האוצר. ברבים מהדיווחים המאוחרים הללו נצפו אינדיקטורים להלבנת הון. משרד האוצר מסר כי הבנק ידע במשך שנים על הבעיה באי-העברת פעילות חשודה ליחידת החקירות, אך לא תיקן זאת.
משרד האוצר ציין כחלק מממצאי ה-OCC גם בעיות בכוח האדם. לקצין חוק סודיות הבנקים של הבנק ולצוותו חסרו הכישורים והמומחיות הנדרשים להפעלת התוכנית באופן יעיל. עובדי מפתח לא קיבלו הכשרה מתאימה בזיהוי, חקירה ודיווח של פעילות חשודה, מה שהוביל לדוחות לא מדויקים ומאוחרים. מחלקת הביקורת הפנימית כשלה אף היא באיתור בעיות ארוכות שנים שמפקחי הבנקים גילו מאוחר יותר, כך מסר משרד האוצר.
גם לאחר שהסכים לצו 2024, הבנק לא תעדף את הציות, מסר משרד האוצר. הוא כשל בהשלמת צעדים קריטיים רבים הנחוצים לביסוס תוכנית יעילה. במשך יותר משנה לאחר מתן הצו, נמשכו הכשלים בהעברת פעילות חשודה ליחידת החקירות, ופערים מבניים בניטור העסקאות הובילו לביצוע עסקאות שבהן חשד להלבנת הון מבוססת-סחר.
The @Treasury and @USOCC today announced a $750 million civil money penalty against Bank of America for violations of the Bank Secrecy Act and its implementing regulations. This amount is the largest in OCC history. Read more at https://t.co/7a86hKIbf4. https://t.co/Mcv0QTL0Og
— OCC (@USOCC) 2026년 10월 13일
ה-OCC פרסם שוב את הקנס בהודעת צעדי האכיפה החודשית ב-22 באוקטובר
בהודעתו מ-22 באוקטובר על "צעדי אכיפה לאוקטובר 2026" (הודעה לעיתונות 2026-93), כלל ה-OCC את עניינו של Bank of America, וציין כעילות לקנס האזרחי בסך 750 מיליון דולר ליקויים בתוכנית הציות לחוק סודיות הבנקים, הגשה מאוחרת של דוחות על פעילות חשודה וביצוע העברות כספים עם פרטי שמות שולח לא מדויקים. מספר התיק הוא AA-ENF-2026-41.
ה-OCC הבהיר בהודעה נפרדת לעיתונות מ-13 באוקטובר (2026-89) כי הקנס בסך 750 מיליון דולר שהטיל ה-OCC נכלל ומקוזז במסגרת הקנס של 1.2 מיליארד דולר של FinCEN, והקנס שהטיל ה-OCC משולם למשרד האוצר. בהודעתו לעיתונות מ-13 באוקטובר, הגדיר משרד האוצר את הצעדים המשולבים של שלוש הסוכנויות כ"קנסות בסך של יותר מ-1.21 מיליארד דולר".
המפקח על המטבע, ג'ונתן גולד (Jonathan Gould), מסר בהודעה לעיתונות ב-13 באוקטובר כי הבנק מעבד עסקאות בהיקף של מאות טריליוני דולרים מדי שנה, ומתמודד עם סיכוני הלבנת הון גבוהים שהולכים וגדלים. גולד אמר: "לפני קרוב לשנתיים חתם הבנק על צו מול ה-OCC והבטיח לתקן את ליקויי ה-BSA שלו", והוסיף: "תגובתו הלקויה של הבנק לאותם ליקויים אינה מקובלת".
בנפרד מממצאי ה-OCC, גם המשרד לפיקוח על נכסים זרים (OFAC) העלה טענות נגד יישום הסנקציות על ידי הבנק.
OFAC הגיעה להסדר בסך 11.6 מיליון דולר בגין 475 הפרות סנקציות לכאורה
OFAC הודיעה כי הגיעה להסדר פשרה בנוגע לאחריות האזרחית של Bank of America בגין 475 הפרות לכאורה של מספר תוכניות סנקציות, בסכום של 11.6 מיליון דולר. ההפרות לכאורה נבעו מתוכניות סנקציות המכוונות נגד רוסיה, בלארוס, איראן, מיאנמר, סומליה, סחר בסמים וטרור בינלאומי. במוקד העניין עמד עיבוד תשלומים בהיקף של מיליוני דולרים על ידי הבנק.
OFAC מנתה ארבעה מקרים: ניתוב תשלומי סליקה בין-בנקאית (קורספונדנט) דרך בנקים נתונים לסנקציות עקב טעויות טכניות ואנושיות; הגדרות התרעה לקויות לסינון סנקציות שאיפשרו תשלומים ומשיכות כספים על ידי ישויות ייעודיות; כשל בעדכון מהיר של רשימות מעקב לאחר הכרזות של OFAC; וניהול שגוי של חשבון תאגידי הקשור לישות הנתונה בסנקציות עקב טעות אנוש.
OFAC קבעה כי הפרות לכאורה אלו היו בלתי חמורות (non-egregious), וברובן לא נמסרו בדיווח עצמי וולונטרי. סכום הפשרה לא כלל כל הפחתה מקנס הבסיס, ולא שיקף הקלה בגין פעולות תיקון או שיתוף פעולה. הבנק קיבל על עצמו התחייבויות ציות הנוגעות להדרכה, בדיקות וביקורת, וכן תקשורת ושיתוף פעולה עתידיים מול OFAC.
משרד האוצר הבהיר כי פניות מרשויות האכיפה או דיווחים ממוסדות פיננסיים אחרים אינם יכולים להוות תחליף לבקרות פנימיות, וכי אין להתעלם מנורות אזהרה מצטברות ומהתרעות פנימיות. משרד האוצר הדגיש כי אין להשתמש בחדשנות כתירוץ. עוד הוסיף משרד האוצר כי תיעוד הבעיות בלבד או משיכת בדיקות פנימיות לאורך זמן ללא נקיטת צעדי תיקון אינם ממלאים את חובות הציות.
שר האוצר סקוט בסנט (Scott Bessent) מסר: "כאשר בנק בסדר גודל כזה כושל בעמידה בחובותיו למאבק בהלבנת הון ובסנקציות, ההשלכות גולשות אל מעבר לכותלי הבנק וחושפות את המערכת הפיננסית האמריקאית כולה לסיכונים משמעותיים של מימון בלתי חוקי". בסנט הוסיף כי "הצעד של היום מעביר מסר ברור שאפילו המוסדות הפיננסיים הגדולים ביותר אינם מעל לחוק". משרד האוצר ציין כי FinCEN מפעילה גם תוכנית תגמול לחושפי שחיתויות שיכולה להעניק פרסים כספיים למי שמוסר מידע על הפרות חוק סודיות הבנקים, וכעת מקבלת פניות בנושא. מידע שיוביל לפעולות אכיפה מוצלחות שיסתיימו בקנסות כספיים העולים על מיליון דולר עשוי לזכות בגמול.
מקורות (KST)
- משרד האוצר של ארה"ב, "U.S. Treasury Announces Record Enforcement Actions Against Bank of America" (13 באוקטובר 2026): https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0657
- פוסט X של משרד האוצר של ארה"ב: https://x.com/USTreasury/status/2110145093889896620
- פוסט X של משרד המפקח על המטבע (OCC): https://x.com/USOCC/status/2110106316001939783
- משרד המפקח על המטבע (OCC), הודעה לעיתונות 2026-89 "OCC Imposes $750 Million Assessment Against Bank of America for Deficient BSA/AML Compliance" (13 באוקטובר 2026): https://www.occ.gov/news-issuances/news-releases/2026/nr-occ-2026-89.html
- משרד המפקח על המטבע (OCC), הודעה לעיתונות 2026-93 "OCC Announces Enforcement Actions for October 2026" (22 באוקטובר 2026): https://www.occ.gov/news-issuances/news-releases/2026/nr-occ-2026-93.html
- הודעת הסדר של המשרד לפיקוח על נכסים זרים (OFAC) במשרד האוצר של ארה"ב (13 באוקטובר 2026): https://ofac.treasury.gov/recent-actions/20261013_33