Bank of America krijgt op twee na hoogste boete ooit van Amerikaans ministerie van Financiën wegens niet tijdig melden van meer dan 5 miljard dollar aan verdachte transacties, waaronder transacties van Chinese witwasnetwerken

WASHINGTON

Bank of America, de op één na grootste bank van de Verenigde Staten, heeft sancties opgelegd gekregen van het Amerikaanse ministerie van Financiën (U.S. Department of the Treasury) nadat bleek dat zij verdachte transacties ter waarde van meer dan 5 miljard dollar niet tijdig had gemeld aan FinCEN. Volgens het ministerie hield meer dan 1 miljard dollar van deze transacties verband met prioritaire risico’s voor de nationale veiligheid, waaronder Chinese witwasnetwerken (Chinese Money Laundering Networks) en illegale geldstromen langs de zuidwestelijke grens. Het ministerie van Financiën maakte op 13 oktober (Amerikaanse tijd) in een persbericht bekend dat deze maatregel de op twee na grootste boete in de geschiedenis van het ministerie betreft en tevens de grootste boete in de geschiedenis van het Office of the Comptroller of the Currency (OCC) omvat.

FinCEN verklaarde dat meer dan 5 miljard dollar aan verdachte transacties niet was gemeld, waaronder transacties van Chinese witwasnetwerken

FinCEN legde Bank of America een boete van 1,2 miljard dollar op. Het ministerie van Financiën verklaarde dat de bank er niet in is geslaagd prioritaire risico’s voor de nationale veiligheid te mitigeren en te melden, waaronder Chinese witwasnetwerken en illegale geldstromen langs de zuidwestelijke grens. Uit het onderzoek van FinCEN bleek dat de bank niet tijdig meldingen van ongebruikelijke transacties (SAR’s) indiende en haar verplichtingen inzake cliëntenonderzoek voor correspondentbankrekeningen van buitenlandse financiële instellingen niet nakwam. Evenmin voerde zij een antiwitwasprogramma dat voldeed aan de minimumeisen van de Bank Secrecy Act (BSA).

Het ministerie van Financiën verklaarde dat de bank hierdoor verdachte transacties ter waarde van meer dan 5 miljard dollar te laat bij FinCEN heeft gemeld. Meer dan 1 miljard dollar van deze transacties viel onder prioritaire risico’s op illegale financiering die verband houden met de nationale veiligheid. Volgens het ministerie omvatte dit Chinese witwasnetwerken, fraude en transacties met potentiële handelsgerelateerde witwaspraktijken langs de zuidwestelijke grens.

Bank of America erkende in haar schikking met FinCEN dat zij de Bank Secrecy Act opzettelijk („willfully”) had overtreden. Het ministerie van Financiën verklaarde dat deze erkenning deel uitmaakte van de schikkingsovereenkomst ter beëindiging van de zaak met FinCEN.

Ministerie van Financiën stelde vast dat bank omzet voorrang gaf en compliance-middelen inkromp

Het ministerie van Financiën verklaarde dat Bank of America, zelfs nadat de problemen aan het licht waren gekomen, omzet voorrang gaf en de impact op de noodzakelijke compliance-middelen minimaliseerde. Het ministerie oordeelde dat de bank vertrouwde op vragen van opsporingsdiensten en verzoeken van andere financiële instellingen in plaats van op geautomatiseerde controles om verdachte transacties zelfstandig op te sporen, waardoor zij een aanzienlijk deel van haar verplichtingen tot proactieve detectie en melding feitelijk afwentelde op derden. De bank liet verdachte activiteiten langdurig liggen zonder onderzoek te doen, wat leidde tot vertraagde meldingen die voor opsporingsdiensten weinig nut hadden, aldus het ministerie.

Het ministerie van Financiën wees erop dat de bank geen betekenisvolle maatregelen nam, zelfs niet nadat interne controles ernstige problemen hadden blootgelegd. De procedures voor cliëntenonderzoek (CDD) van de bank hielden geen rekening met klanten die in sterke mate afhankelijk waren van betalingen door onbekende derden. Waarschuwingssignalen stapelden zich op, waaronder mogelijke verbanden met opbrengsten uit drugshandel. Zelfs nadat compliance-medewerkers zorgen over mogelijke handelsgerelateerde witwaspraktijken en fraude hadden geëscaleerd naar het hogere management, reageerde de bank niet tijdig en adequaat, aldus het ministerie.

Het instemmingsbesluit (Consent Order) van FinCEN vereist dat de bank samen met een derde partij een historisch heronderzoek (lookback) uitvoert naar eerdere transacties en gemiste verdachte transacties alsnog meldt aan FinCEN. De bank moet tevens een onafhankelijke toetsing ondergaan van de doeltreffendheid van haar monitoring van verdachte transacties, het cliëntenonderzoek en de zorgvuldigheidsprogramma’s voor buitenlandse correspondentbankrekeningen, evenals van het databeheersysteem dat wordt gebruikt voor haar antiwitwasactiviteiten. Deze toetsing beoordeelt het vermogen van de bank om prioritaire risico’s aan te pakken met betrekking tot de zuidwestelijke grens, kartels, potentiële drugshandel, Iran en Rusland.

Het ministerie van Financiën kondigde op dezelfde dag ook gelijktijdige maatregelen van de OCC en OFAC aan.

OCC verklaarde dat bank tekortkomingen niet herstelde, zelfs niet na stakingsbevel uit 2024

De OCC legde een civielrechtelijke geldboete van 750 miljoen dollar op, de grootste in de geschiedenis van de OCC. De boete werd opgelegd wegens overtredingen van de Bank Secrecy Act en de bijbehorende uitvoeringsvoorschriften (12 C.F.R. §§ 21.21 en 21.11). De bank was tevens onderworpen aan een stakingsbevel (cease-and-desist order, hierna het bevel van 2024) dat in december 2024 was uitgevaardigd. Dit bevel verplichtte de bank om de tekortkomingen in haar compliance-programma voor antiwitwaspraktijken te herstellen.

De OCC stelde echter vast dat het programma van de bank ontoereikend en ineffectief bleef. Het transactiemonitoringsysteem slaagde er niet in om transacties ter waarde van biljoenen dollars deugdelijk te monitoren, wat leidde tot grootschalige vertraagde meldingen waarbij miljarden dollars waren gemoeid, aldus het ministerie van Financiën. Veel van deze vertraagde meldingen vertoonden indicatoren van witwassen. Het ministerie verklaarde dat de bank al jaren wist van problemen met het niet escaleren van verdachte activiteiten naar de onderzoeksafdeling, maar deze naliet te corrigeren.

Het ministerie van Financiën noemde op basis van het oordeel van de OCC ook personeelsproblemen. De BSA-functionaris en het personeel van de bank beschikten niet over de vaardigheden en expertise om het programma effectief uit te voeren. Sleutelpersoneel had onvoldoende training gekregen in het identificeren, onderzoeken en melden van verdachte activiteiten, wat resulteerde in onnauwkeurige en vertraagde rapportages. Ook de auditafdeling slaagde er niet in langdurige problemen te signaleren die toezichthouders later wel ontdekten, aldus het ministerie.

Zelfs nadat zij had ingestemd met het bevel van 2024, gaf de bank geen prioriteit aan compliance, aldus het ministerie van Financiën. Zij voltooide veel van de cruciale stappen die nodig waren om een effectief programma op te zetten niet. Meer dan een jaar na het bevel bleven problemen met het niet escaleren van verdachte activiteiten naar de onderzoeksafdeling aanhouden, en door structurele leemten in het transactiemonitoringsysteem verwerkte de bank transacties met potentiële handelsgerelateerde witwaspraktijken.

OCC nam de boete op 22 oktober opnieuw op in haar maandelijkse mededeling over handhavingsmaatregelen

In haar mededeling van 22 oktober getiteld „Handhavingsmaatregelen voor oktober 2026” (persbericht 2026-93) vermeldde de OCC de zaak tegen Bank of America en noemde zij als gronden voor de civielrechtelijke geldboete van 750 miljoen dollar tekortkomingen in het BSA-compliance-programma, vertraagde indiening van SAR’s en het verwerken van overboekingen met onjuiste naamgegevens van de opdrachtgever. Het zaaknummer is AA-ENF-2026-41.

De OCC verklaarde in een afzonderlijk persbericht op 13 oktober (2026-89) dat de boete van 750 miljoen dollar van de OCC wordt verrekend met de boete van 1,2 miljard dollar van FinCEN, en dat de door de OCC opgelegde boete wordt voldaan aan het ministerie van Financiën. In haar persbericht van 13 oktober omschreef het ministerie van Financiën de gecombineerde maatregelen van de drie instanties als „boetes van meer dan 1,21 miljard dollar”.

Comptroller of the Currency Jonathan Gould verklaarde in het persbericht van 13 oktober dat de bank jaarlijks voor honderden biljoenen dollars aan transacties verwerkt en te maken heeft met hoge en steeds toenemende witwasrisico’s. Gould zei: „Bijna twee jaar geleden ondertekende de bank een bevel met de OCC waarin zij beloofde haar BSA-tekortkomingen te herstellen,” en voegde daaraan toe: „De gebrekkige reactie van de bank op die tekortkomingen is onaanvaardbaar.”

Los van de bevindingen van de OCC stelde ook het Office of Foreign Assets Control (OFAC) de naleving van de sanctiewetgeving door de bank aan de kaak.

OFAC schikte 475 vermoedelijke sanctieovertredingen voor 11,6 miljoen dollar

OFAC maakte bekend dat zij de potentiële civielrechtelijke aansprakelijkheid van Bank of America voor 475 vermoedelijke overtredingen van meerdere sanctieprogramma’s heeft geschikt voor 11,6 miljoen dollar. De vermoedelijke overtredingen vonden plaats onder sanctieprogramma’s gericht tegen Rusland, Belarus, Iran, Myanmar, Somalië, drugshandel en internationaal terrorisme. Het geschil betrof de verwerking door de bank van miljoenen dollars aan betalingen.

OFAC noemde vier voorbeelden: het routeren van correspondentbankbetalingen via gesanctioneerde banken als gevolg van technische en menselijke fouten; gebrekkig geconfigureerde sanctiewaarschuwingen waardoor betalingen en geldopnames door aangewezen partijen werden toegestaan; het niet tijdig bijwerken van controlelijsten na sanctieaanwijzingen door OFAC; en het verkeerd beheren van een zakelijke rekening die gelieerd was aan een gesanctioneerde entiteit als gevolg van een menselijke fout.

OFAC oordeelde dat deze vermoedelijke overtredingen niet-flagrant („non-egregious”) waren en grotendeels niet vrijwillig uit eigen beweging waren gemeld. Het schikkingsbedrag bevatte geen verlaging van de basisboete en evenmin een matiging wegens herstelmaatregelen of medewerking. De bank ging compliance-verplichtingen aan op het gebied van training, tests en audits, en toekomstige communicatie en medewerking met OFAC.

Het ministerie van Financiën benadrukte dat vragen van opsporingsinstanties of meldingen van andere financiële instellingen niet kunnen dienen als vervanging voor interne controles, en dat opeenstapelende alarmsignalen en interne waarschuwingen niet mogen worden genegeerd. Het ministerie stelde dat innovatie evenmin als excuus kan worden gebruikt. Het louter documenteren van problemen of het langdurig voortslepen van interne onderzoeken zonder herstelmaatregelen volstaat niet om aan de verplichtingen te voldoen, voegde het ministerie eraan toe.

Minister van Financiën Scott Bessent verklaarde: „Wanneer een bank van deze omvang nalaat te voldoen aan haar verplichtingen inzake antiwitwas- en sanctiewetgeving, reiken de gevolgen verder dan de bank zelf en wordt het gehele Amerikaanse financiële stelsel blootgesteld aan aanzienlijke risico’s van illegale financiering.” Bessent zei: „De maatregel van vandaag zendt een duidelijke boodschap dat zelfs de grootste financiële instellingen niet boven de wet staan.” FinCEN beheert tevens een beloningsprogramma voor klokkenluiders dat personen kan belonen die informatie verstrekken over overtredingen van de Bank Secrecy Act, en het ministerie verklaarde dat er momenteel tips in ontvangst worden genomen. Tips die leiden tot handhavingsmaatregelen met geldboetes van meer dan 1 miljoen dollar kunnen in aanmerking komen voor een beloning.

Bronnen (KST)

• Amerikaans ministerie van Financiën (U.S. Department of the Treasury), „U.S. Treasury Announces Record Enforcement Actions Against Bank of America” (13 oktober 2026): https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0657
• Bericht op X van het Amerikaanse ministerie van Financiën (U.S. Department of the Treasury): https://x.com/USTreasury/status/2110145093889896620
• Bericht op X van het Office of the Comptroller of the Currency (OCC): https://x.com/USOCC/status/2110106316001939783
• Office of the Comptroller of the Currency (OCC), persbericht 2026-89 „OCC Imposes $750 Million Assessment Against Bank of America for Deficient BSA/AML Compliance” (13 oktober 2026): https://www.occ.gov/news-issuances/news-releases/2026/nr-occ-2026-89.html
• Office of the Comptroller of the Currency (OCC), persbericht 2026-93 „OCC Announces Enforcement Actions for October 2026” (22 oktober 2026): https://www.occ.gov/news-issuances/news-releases/2026/nr-occ-2026-93.html
• Kennisgeving van schikking van het Office of Foreign Assets Control (OFAC) van het Amerikaanse ministerie van Financiën (13 oktober 2026): https://ofac.treasury.gov/recent-actions/20261013_33