Bank of America recebe a terceira maior multa da história do Departamento do Tesouro dos EUA por não reportar a tempo mais de US$ 5 bilhões em transações suspeitas, incluindo operações de redes chinesas de lavagem de dinheiro

WASHINGTON

O Bank of America, o segundo maior banco dos Estados Unidos, sofreu sanções do Departamento do Tesouro dos EUA após deixar de comunicar oportunamente à FinCEN mais de US$ 5 bilhões em transações suspeitas. Mais de US$ 1 bilhão dessas transações envolvia riscos prioritários à segurança nacional, incluindo redes chinesas de lavagem de dinheiro (Chinese Money Laundering Networks) e recursos ilícitos ao longo da fronteira sudoeste, informou o Departamento do Tesouro. Em comunicado à imprensa divulgado em 13 de outubro (horário dos EUA), o Departamento do Tesouro anunciou que a medida representa a terceira maior penalidade da história da pasta e inclui a maior penalidade da história da OCC.

FinCEN afirma que mais de US$ 5 bilhões em transações suspeitas não foram reportados, incluindo operações de redes chinesas de lavagem de dinheiro

A FinCEN aplicou uma multa de US$ 1,2 bilhão ao Bank of America. O Departamento do Tesouro declarou que o banco falhou em mitigar e reportar riscos prioritários à segurança nacional, como redes chinesas de lavagem de dinheiro e recursos ilícitos na região da fronteira sudoeste. Conforme as investigações da FinCEN, a instituição financeira não enviou Relatórios de Atividades Suspeitas (SARs) tempestivamente e descumpriu suas obrigações de devida diligência de clientes (CDD) sobre contas de correspondente de instituições financeiras estrangeiras. O banco também não operou um programa de combate à lavagem de dinheiro que atendesse aos requisitos mínimos exigidos pela Lei de Sigilo Bancário (BSA).

Como resultado, o Departamento do Tesouro informou que o banco notificou com atraso à FinCEN mais de US$ 5 bilhões em transações suspeitas. Deste total, mais de US$ 1 bilhão correspondia a riscos prioritários de financiamento ilícito ligados à segurança nacional. O Departamento do Tesouro afirmou que esses casos incluíam redes chinesas de lavagem de dinheiro, fraudes e transações com potencial de lavagem de dinheiro baseada no comércio internacional conectadas à fronteira sudoeste.

No acordo celebrado com a FinCEN, o Bank of America admitiu ter violado a Lei de Sigilo Bancário de forma intencional (willfully). O Departamento do Tesouro declarou que essa confissão fez parte do termo de acordo que encerrou o processo com a FinCEN.

Tesouro aponta que o banco priorizou receitas e cortou recursos de conformidade

O Departamento do Tesouro afirmou que, mesmo após o surgimento dos problemas, o Bank of America priorizou as receitas e minimizou o impacto sobre os recursos necessários para a conformidade. O órgão concluiu que o banco dependia de questionamentos de autoridades policiais e pedidos de outras instituições financeiras em vez de controles automatizados para identificar operações suspeitas de maneira autônoma, transferindo, na prática, parcela substancial de suas obrigações proativas de detecção e reporte para terceiros. O banco deixou atividades suspeitas acumularem-se sem investigação por períodos prolongados, gerando notificações tardias de pouca utilidade para as autoridades policiais, afirmou o Departamento do Tesouro.

O Departamento do Tesouro destacou que o banco não tomou medidas significativas mesmo após inspeções internas apontarem problemas graves. Os procedimentos de devida diligência de clientes do banco não refletiram a realidade de correntistas altamente dependentes de pagamentos de terceiros desconhecidos. Sinais de alerta acumularam-se — incluindo possíveis vínculos com receitas do narcotráfico —, e, mesmo depois de os responsáveis pela área de conformidade levarem à alta administração preocupações sobre possíveis fraudes e lavagem de dinheiro baseada no comércio internacional, o banco não respondeu de maneira tempestiva e significativa, declarou o Departamento do Tesouro.

A Ordem de Consentimento (Consent Order) da FinCEN exige que o banco realize, com o apoio de terceiros, uma revisão retroativa (lookback) de transações passadas e reporte à FinCEN quaisquer operações suspeitas omitidas. O banco também deverá submeter a uma avaliação independente a eficácia de seus programas de monitoramento de atividades suspeitas, devida diligência de clientes e auditoria de contas de correspondente estrangeiro, além da governança de dados empregada nas operações de combate à lavagem de dinheiro. Essa análise avaliará a capacidade da instituição de responder a riscos prioritários relacionados à fronteira sudoeste, cartéis, possível narcotráfico, Irã e Rússia.

No mesmo dia, o Departamento do Tesouro também divulgou medidas conjuntas da OCC e da OFAC.

OCC afirma que banco não sanou falhas mesmo após ordem de cessação de 2024

A OCC impôs uma penalidade civil de US$ 750 milhões, a maior da história do órgão. A sanção decorre de violações à Lei de Sigilo Bancário e seus regulamentos executivos (12 C.F.R. §§ 21.21 e 21.11). O banco também estava submetido a uma ordem de cessação e abstenção (cease-and-desist order) expedida em dezembro de 2024 (a Ordem de 2024), que exigia a correção de deficiências no programa de conformidade contra a lavagem de dinheiro.

No entanto, a OCC avaliou que o programa do banco permaneceu deficiente e ineficaz. O sistema de monitoramento não acompanhou adequadamente transações que somavam trilhões de dólares, gerando notificações em atraso em grande escala que envolviam bilhões de dólares, afirmou o Departamento do Tesouro. Muitas dessas comunicações tardias apresentavam indícios de lavagem de dinheiro. O banco tinha ciência há anos de falhas no encaminhamento de atividades suspeitas ao seu departamento de investigações, mas não as corrigiu, disse a pasta.

O Departamento do Tesouro também citou problemas de pessoal como base para a determinação da OCC. O diretor responsável pela conformidade com a BSA e os funcionários do banco careciam de habilidades e conhecimentos técnicos para operar o programa de maneira eficaz. Profissionais-chave não receberam capacitação adequada para identificar, investigar e relatar atividades suspeitas, resultando em relatórios imprecisos e fora do prazo. A área de auditoria também não detectou problemas crônicos que mais tarde foram identificados pelos inspetores, informou o Departamento do Tesouro.

Mesmo após anuir à Ordem de 2024, o banco não tratou a conformidade como prioridade, declarou o Departamento do Tesouro. A instituição deixou de concluir etapas essenciais necessárias para estabelecer um programa eficaz. Por mais de um ano após a ordem, persistiram as falhas no encaminhamento de atividades suspeitas ao setor de investigações, e lacunas estruturais no monitoramento de transações permitiram o processamento de operações com suspeita de lavagem de dinheiro baseada no comércio internacional.

OCC voltou a listar a penalidade em seu informe mensal de ações de fiscalização de 22 de outubro

Em 22 de outubro, a OCC incluiu o processo contra o Bank of America no informe de “Ações de Fiscalização de Outubro de 2026” (comunicado de imprensa 2026-93), citando como motivos para a multa civil de US$ 750 milhões falhas no programa de conformidade com a BSA, envio intempestivo de relatórios de atividades suspeitas e o processamento de transferências de fundos com dados inexatos sobre os remetentes. O número do processo é AA-ENF-2026-41.

Em comunicado separado divulgado em 13 de outubro (2026-89), a OCC esclareceu que a sua penalidade de US$ 750 milhões é computada dentro da multa de US$ 1,2 bilhão da FinCEN, e que o valor cobrado pela OCC é recolhido ao Departamento do Tesouro. No comunicado de 13 de outubro, o Departamento do Tesouro classificou a ação combinada dos três órgãos como “penalidades superiores a US$ 1,21 bilhão”.

O controlador da moeda Jonathan Gould declarou, em comunicado divulgado em 13 de outubro, que o banco processa centenas de trilhões de dólares em transações por ano e enfrenta riscos elevados e crescentes de lavagem de dinheiro. “Há quase dois anos, o banco assinou uma ordem com a OCC prometendo corrigir suas deficiências na BSA”, disse Gould. “A resposta insuficiente dada pelo banco a essas deficiências é inaceitável.”

Paralelamente às constatações da OCC, o Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros (OFAC) também contestou o cumprimento das sanções por parte do banco.

OFAC firma acordo de US$ 11,6 milhões por 475 casos de suposta violação de sanções

A OFAC anunciou um acordo de US$ 11,6 milhões para liquidar a responsabilidade civil do Bank of America referente a 475 supostas violações de diversos programas de sanções. Os fatos em apuração ocorreram no âmbito de sanções contra Rússia, Belarus, Irã, Mianmar, Somália, narcotráfico e terrorismo global. O caso envolveu o processamento de milhões de dólares em pagamentos pela instituição.

A OFAC destacou quatro situações: pagamentos via contas de correspondente direcionados a bancos sancionados devido a falhas técnicas e humanas; alertas de triagem de sanções mal configurados que permitiram pagamentos e saques de entidades designadas; falta de atualização imediata das listas de monitoramento após designações da OFAC; e gestão inadequada de uma conta corporativa vinculada a uma entidade sancionada em decorrência de erro humano.

A OFAC considerou que as supostas infrações não foram graves (non-egregious) e, em sua maioria, não foram comunicadas de forma voluntária pelo próprio banco. O montante do acordo não incluiu atenuantes sobre a penalidade-base nem reduções por medidas corretivas ou colaboração. O banco assumiu compromissos de conformidade voltados a treinamentos, testes e auditorias, além de manter comunicação contínua e cooperar com a OFAC no futuro.

O Departamento do Tesouro ressaltou que pedidos de informação de autoridades policiais ou notificações de outras instituições financeiras não substituem os controles internos próprios, tampouco se pode ignorar o acúmulo de sinais de alerta e avisos internos. A pasta também destacou que a inovação não serve de justificativa. Limitar-se a documentar problemas ou arrastar análises internas sem medidas corretivas não cumpre as obrigações regulatórias, acrescentou o Departamento do Tesouro.

O secretário do Tesouro, Scott Bessent, declarou: “Quando um banco dessa dimensão não cumpre suas obrigações contra a lavagem de dinheiro e sanções, as consequências transbordam da instituição e expõem todo o sistema financeiro dos EUA a graves riscos de financiamento ilícito”. Bessent complementou: “A medida de hoje envia uma mensagem inequívoca de que nem mesmo as maiores instituições financeiras estão acima da lei”. O Departamento do Tesouro informou ainda que a FinCEN mantém um programa de recompensa a denunciantes (whistleblowers) apto a premiar quem fornecer informações sobre violações da BSA, o qual está aberto para receber denúncias. As informações que resultarem em ações de fiscalização bem-sucedidas com multas superiores a US$ 1 milhão podem se qualificar para recompensa.

Fontes (KST)

• Departamento do Tesouro dos EUA, “U.S. Treasury Announces Record Enforcement Actions Against Bank of America” (13 de outubro de 2026): https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0657
• Publicação no X do Departamento do Tesouro dos EUA: https://x.com/USTreasury/status/2110145093889896620
• Publicação no X da Controladoria da Moeda dos EUA (OCC): https://x.com/USOCC/status/2110106316001939783
• Controladoria da Moeda dos EUA (OCC), Comunicado de Imprensa 2026-89 “OCC Imposes $750 Million Assessment Against Bank of America for Deficient BSA/AML Compliance” (13 de outubro de 2026): https://www.occ.gov/news-issuances/news-releases/2026/nr-occ-2026-89.html
• Controladoria da Moeda dos EUA (OCC), Comunicado de Imprensa 2026-93 “OCC Announces Enforcement Actions for October 2026” (22 de outubro de 2026): https://www.occ.gov/news-issuances/news-releases/2026/nr-occ-2026-93.html
• Aviso de Acordo do Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros (OFAC) do Departamento do Tesouro dos EUA (13 de outubro de 2026): https://ofac.treasury.gov/recent-actions/20261013_33