FinCEN des US-Finanzministeriums leitet verdächtige Finanztransaktionen über 270 Millionen Dollar mit möglichem Bezug zu Betrug bei staatlicher Studienbeihilfe an Ermittlungsbehörden weiter

WASHINGTON

Das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) des US-Finanzministeriums hat verdächtige Finanztransaktionen im Wert von rund 270 Millionen Dollar identifiziert, die möglicherweise mit Betrug gegen staatliche Studienförderungsprogramme in Verbindung stehen, und diese Erkenntnisse an Bundesermittlungsbehörden übergeben. Dies gab das US-Finanzministerium am 19. Oktober in einer Pressemitteilung bekannt. Das Ministerium stufte den Betrag als „verdächtige Finanzaktivitäten“ ein, die mit Betrug in Verbindung stehen könnten, stellte jedoch klar, dass es sich dabei nicht um bestätigte Betrugsschäden oder veruntreute Gelder handelt.

FinCEN ermittelte über 20.000 verdächtige Transaktionen aus rund 100 Geldwäsche-Verdachtsmeldungen (SARs)

Nach Angaben des US-Finanzministeriums reichten Finanzinstitute fast 100 Verdachtsmeldungen (Suspicious Activity Reports, SARs) ein, nachdem FinCEN im Juli eine Warnung herausgegeben hatte. FinCEN überprüfte diese Berichte und stellte seit Februar 2026 mehr als 20.000 potenziell verdächtige Transaktionen fest. Das Finanzministerium betonte, dass diese Zahl lediglich die von Finanzinstituten erfassten und gemeldeten verdächtigen Aktivitäten widerspiegle und nicht als Gesamtausmaß einer bestimmten Art von verdächtiger Aktivität angesehen werden könne.

FinCEN leitete diese Erkenntnisse als Hinweis- und Ermittlungsansätze („Tip-and-Lead“-Informationen) an Strafverfolgungsbehörden weiter, damit diese weitere Ermittlungen aufnehmen. US-Finanzminister Scott Bessent erklärte: „Die staatliche Studienförderung soll Bildungschancen erweitern und nicht die Taschen von Betrügern füllen, die Studierende und hart arbeitende Steuerzahler bestehlen.“ Bessent fügte hinzu: „Die Trump-Regierung wird Kriminelle nicht dulden, die Regierungsprogramme zum persönlichen Vorteil missbrauchen.“ Das Finanzministerium werde gemeinsam mit Finanzinstituten und Strafverfolgungsbehörden Betrugsmaschen aufdecken und gestohlene Gelder sicherstellen.

Bildungsministerin Linda McMahon gab in derselben Pressemitteilung bekannt, dass Anfang dieses Jahres ein neues Tool zur Betrugserkennung beim FAFSA-Antrag (Free Application for Federal Student Aid) eingeführt worden sei. McMahon erklärte, dieses Werkzeug verhindere Betrug bereits ganz zu Beginn des Antragsverfahrens für die staatliche Studienförderung. Das US-Bildungsministerium arbeite eng mit einer Arbeitsgruppe des Weißen Hauses zusammen, um Betrug, Verschwendung und Missbrauch in diesen Programmen zu bekämpfen, und habe „in weniger als zwei Jahren bereits mehr als 2 Milliarden Dollar an Geldern der amerikanischen Steuerzahler eingespart“. Das US-Finanzministerium identifizierte dieses Gremium als die von Vizepräsident JD Vance geleitete „Task Force des Weißen Hauses zur Betrugsbekämpfung“ (White House Task Force to End Fraud).

FinCEN wies in Warnung vom 24. Juli auf Methoden mit „Geisterstudenten“ und „Strohmann-Studenten“ hin

In ihrer Warnung vom 24. Juli (FIN-2026-Alert004) erklärte FinCEN, dass man sich mit dem Büro des Generalinspekteurs des Bildungsministeriums (ED-OIG) und dem Federal Bureau of Investigation (FBI) abgestimmt habe. FinCEN berichtete, dass Betrügerringe gestohlene und synthetische Identitäten nutzten, um sich an Bildungseinrichtungen einzuschreiben und unrechtmäßig staatliche Studienförderungsgelder abzuschöpfen. FinCEN wies darauf hin, dass dieser Betrug nicht nur den Studienförderungsprogrammen finanzielle Verluste zufüge, sondern dass Scheineinschreibungen auch Kursplätze besetzten, sodass echten Studierenden die Kursteilnahme verwehrt bleibe.

Bei „Geisterstudenten“ (Ghost Students) handelt es sich um gefälschte Studierende, die unter Verwendung gestohlener personenbezogener Daten angemeldet werden und vorgeben, reale Personen zu sein. Laut FinCEN setzen Betrüger künstliche Intelligenz (KI) und andere Hilfsmittel ein, um Dokumente zu erstellen, in denen gestohlene Personendaten mit erfundenen Angaben vermischt werden, um Identitätsprüfungen zu umgehen. Da Studierende mindestens 60 Prozent des Einschreibezeitraums immatrikuliert bleiben müssen, um die volle Erstattungssumme ausgezahlt zu bekommen, lassen Betrüger die Aufgaben von Geisterstudenten teils sogar durch KI-Chatbots erledigen. Das FBI habe zudem Netzwerke aufgedeckt, die Personen dafür bezahlen, Studienaufgaben für Scheinstudenten zu erledigen, so FinCEN. Das US-Finanzministerium stellte fest, dass sich unter den Opfern auch Minderjährige befinden, die oft überhaupt nicht wissen, dass unter ihrem Namen Studienfördermittel fließen. Nach Angaben von FinCEN droht diesen Opfern, dass ihnen künftig eigene staatliche Studienfördermittel verwehrt werden oder sie auf Schulden aus in ihrem Namen aufgenommenen Studienkrediten sitzenbleiben.

Als „Strohmann-Studenten“ (Straw Students) werden Personen bezeichnet, die Betrügern gegen Bezahlung ihre persönlichen Daten überlassen, woraufhin die Betrüger sie an Bildungseinrichtungen einschreiben. Die Betrüger streichen die unter deren Namen ausgezahlten Studienbeihilfe-Erstattungen ein. FinCEN berichtete, dass korrupte Mitarbeiter von Bildungseinrichtungen diese Betrügereien zuweilen unterstützen, indem sie Strohmann-Studenten anwerben und Studienunterlagen manipulieren. Diese Angestellten behalten entweder die gesamten Erstattungen ein oder verlangen Schmiergelder von den Studierenden. Laut FinCEN lassen sich die Betrüger die Erstattungen häufig auf Konten überweisen, die in keinerlei Verbindung zu den Studierenden selbst stehen.

FinCEN bezeichnete Finanzagenten, Briefkastenfirmen und gefälschte Konten als Geldwäschekanäle für Erstattungen

Laut der FinCEN-Warnung vergibt die dem US-Bildungsministerium unterstellte Behörde Federal Student Aid (FSA) jährlich mehr als 120 Milliarden Dollar an Zuschüssen, Mitteln für das Werkstudienprogramm und zinsgünstigen Darlehen an rund 13 Millionen Empfänger. Die Fördermittel werden zunächst an die Bildungseinrichtungen überwiesen; der nach Abzug der Studiengebühren verbleibende Restbetrag wird den Studierenden erstattet.

FinCEN erklärte, dass die Erstattungen über automatisierte Banküberweisungen (ACH) der Hochschulen oder deren Zahlungsdienstleister eingehen, wobei der Verwendungszweck häufig das Wort „refund“ (Erstattung) sowie den Namen oder die Abkürzung der jeweiligen Einrichtung enthält. Das US-Finanzministerium bezeichnete dies als wichtigen Anhaltspunkt für Finanzinstitute zur Identifizierung verdächtiger Transaktionen. Laut FinCEN verschleiern die Betrüger die Herkunft der Gelder, indem sie die Erstattungen über Geldmules (Finanzagenten), Briefkastenfirmen und betrügerisch eröffnete Konten weiterleiten.

FinCEN führte aus, dass Geldmules mehrere Erstattungszahlungen auf Konten erhalten, die keinen Bezug zu den Studierenden aufweisen, und die Beträge anschließend auf andere Konten transferieren oder Kryptowerte erwerben, die an für die Kriminellen zugängliche Wallets transferiert werden. In einigen Fällen würden die Gelder auch über inländische Geldtransferdienstleister ins Ausland geschickt. Aus dem Ausland agierende Betrüger gründen Briefkastenfirmen in den Vereinigten Staaten, um die Erstattungen in Empfang zu nehmen, überweisen diese dann ins Ausland und waschen sie dort unter anderem durch Immobilieninvestitionen weiter, so FinCEN.

Mit zunehmender Professionalisierung der Betrügerbanden werde auch ein „Eins-zu-eins“-Verfahren angewandt: Dabei eröffnen kriminelle Mittelsmänner online mehrere Bankkonten, sodass jeweils genau ein Konto mit einer einzelnen Erstattungszahlung verknüpft wird. Unter Berufung auf Strafverfolgungserkenntnisse teilte FinCEN mit, dass diese Mittelsmänner Konteneröffnungsdienste im Darknet oder über verschlüsselte Messenger-Dienste anbieten und dafür einen Teil der Erstattungen als Provision einbehalten.

Gerichte verurteilten Betrüger beim Einsatz von Strohmann-Studenten zu vier bis fünf Jahren Haft

Ein von FinCEN in der Warnung hervorgehobener Fall betrifft eine Frau aus Fayetteville, North Carolina, die sich von etwa 2016 bis etwa 2023 mit rund 80 Strohmann-Studenten verschworen hatte, um unberechtigt staatliche Studienförderung bei mehreren Community Colleges im gesamten Bundesstaat zu beantragen. Ein Bundesrichter verurteilte die Frau zu fünf Jahren Haft und ordnete eine Schadensersatzzahlung in Höhe von 3.641.473 Dollar an das Bildungsministerium an. Nach Schätzungen des Büros des Generalinspekteurs des Bildungsministeriums führte dieser Betrug zu Bewilligungen von über 5 Millionen Dollar und tatsächlichen Auszahlungen von mehr als 3,5 Millionen Dollar. Laut FinCEN reichte die Frau FAFSA-Anträge mit den personenbezogenen Daten der Strohmann-Studenten ein, verschleierte ihre eigene Urheberschaft und täuschte im Namen der Studierenden Unterrichtsanwesenheit sowie Studienleistungen vor.

In einem weiteren Fall schleuste ein Studienfinanzierungsberater einer Hochschule gemeinsam mit Mittätern von etwa 2006 bis etwa 2021 mehr als 60 Strohmann-Studenten in Master- und Promotionsprogramme an über acht Bildungseinrichtungen ein, darunter an einer Universität. Der Mitarbeiter verlangte Gebühren mit dem Versprechen, Studienleistungen für die Scheinstudenten zu erbringen, veranlasste sie zur Beantragung von Studienkrediten und steckte einen Teil der Rückzahlungen selbst ein. Der Mann wurde wegen Verschwörung zum Überweisungsbetrug (wire fraud) zu vier Jahren Freiheitsstrafe verurteilt; zudem verpflichtete das Gericht ihn zur vollständigen Wiedergutmachung des Opferschadens in Höhe von mindestens 5.648.238 Dollar.

FinCEN verwies in der Warnung auf die von Präsident Donald Trump am 25. März 2025 unterzeichnete Executive Order 14249 mit dem Titel „Protecting America's Bank Accounts Against Fraud, Waste, and Abuse“, die den Schutz vor Finanzbetrug und unrechtmäßigen Zahlungen zur offiziellen US-Politik erklärte. FinCEN merkte an, dass die nationale Risikobewertung zur Geldwäsche 2026 (National Money Laundering Risk Assessment) Betrug – einschließlich des Betrugs bei staatlichen Leistungszahlungen – als eine der größten Quellen illegaler Erträge in den Vereinigten Staaten identifizierte. Das Bildungsministerium gab Ende 2025 bekannt, im Laufe des Jahres 2025 staatlichen Studienförderungsbetrug in Höhe von einer Milliarde Dollar verhindert zu haben, so FinCEN weiter.

Finanzinstitute müssen „FIN-2026-FSAFRAUD“ in SARs angeben

FinCEN forderte die Finanzinstitute auf, im Datenfeld 2 sowie im Freitextfeld (Narrative) der SAR das Schlüsselwort „FIN-2026-FSAFRAUD“ anzugeben und im Feld 34(z) (Sonstiger Betrug / Fraud-Other) den Hinweis „Federal Student Aid Fraud“ einzutragen. Finanzinstitute sollten unter anderem prüfen, ob Kunden, die Erstattungen empfangen, überhaupt jemals an Bildungseinrichtungen immatrikuliert waren, ob Erstattungen mehrerer Studierender auf ein einziges Konto fließen und ob neu eröffnete Konten ausschließlich mit Erstattungszahlungen bestückt werden. Als Warnsignale (Red Flags) nannte FinCEN auch Fälle, in denen auf mehrere Erstattungskonten über dieselbe entfernte bzw. ausländische IP-Adresse oder über dasselbe Endgerät zugegriffen wird.

Das US-Finanzministerium betonte, dass Meldungen von Finanzinstituten im Rahmen des Bank Secrecy Act (BSA) sowie Hinweise von Whistleblowern wesentlich dazu beitragen, kriminelle Netzwerke zu zerschlagen und Steuergelder zurückzuholen. FinCEN wies darauf hin, dass Personen, die Verstöße gegen den BSA oder gegen nationale Sicherheitsgesetze wie den International Emergency Economic Powers Act (IEEPA) melden, Anspruch auf Belohnungen haben können, sofern der Hinweis zu einer erfolgreichen Vollstreckungsmaßnahme mit Geldstrafen von über einer Million Dollar führt. Die Regelung gilt für inländische wie auch für ausländische Hinweisgeber, wobei Meldungen auch anonym eingereicht werden können. Wer vermutet, Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden zu sein, sollte die Federal Student Aid und den Kreditservicer informieren sowie eine Kreditsperre (Credit Freeze) bei den Auskunfteien veranlassen, empfahl FinCEN. Personen, die verdächtige E-Mails, Textnachrichten oder Anrufe im Zusammenhang mit Studienbeihilfen erhalten, sollten diese der Hotline des Büros des Generalinspekteurs des Bildungsministeriums melden.

Quellen (KST)

• Pressemitteilung des US-Finanzministeriums, „U.S. Treasury Identifies $270 Million in Suspicious Activity Linked to Federal Student Aid Fraud“ (19. Oktober 2026): https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0663
• Pressemitteilung des US-Finanzministeriums, „FinCEN Issues Alert on Fraud Schemes Targeting Federal Student Aid“ (24. Juli 2026): https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0575
• Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) des US-Finanzministeriums, „FinCEN Alert on Fraud Schemes Targeting Federal Student Aid“ (FIN-2026-Alert004, 24. Juli 2026): https://www.fincen.gov/system/files/2026-07/FinCEN-Alert-Fraud-Schemes-Targeting-Federal-Student-Aid.pdf