FinCEN del Dipartimento del Tesoro trasmette alle autorità investigative 270 milioni di dollari in transazioni finanziarie sospette collegate a frodi sugli aiuti federali agli studenti

WASHINGTON

Il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti ha identificato circa 270 milioni di dollari in attività finanziarie sospette potenzialmente collegate a frodi ai danni dei programmi federali di aiuti agli studenti e ha trasmesso le risultanze agli investigatori federali. Il Dipartimento del Tesoro ha reso noto questo fatto in un comunicato stampa del 19 ottobre. Il Dipartimento del Tesoro ha definito la cifra come «attività finanziaria sospetta» che potrebbe essere collegata a frodi, senza certificarla come ammontare effettivo di perdite per frode o di fondi sottratti.

FinCEN ha individuato oltre 20.000 transazioni sospette da circa 100 segnalazioni di operazioni sospette (SAR)

Secondo il Dipartimento del Tesoro, gli istituti finanziari hanno inviato quasi 100 segnalazioni di operazioni sospette (SAR) dopo che FinCEN ha diramato un'allerta a luglio. FinCEN ha esaminato queste segnalazioni individuando oltre 20.000 transazioni potenzialmente sospette a partire da febbraio 2026. Il Dipartimento del Tesoro ha precisato che questo dato rappresenta unicamente l'attività sospetta rilevata e segnalata dagli istituti finanziari e non deve essere considerato come la portata complessiva di alcuna tipologia specifica di attività sospetta.

FinCEN ha trasmesso queste informazioni alle forze dell'ordine come elementi di indagine («tip-and-lead») per ulteriori approfondimenti. Il segretario al Tesoro Scott Bessent ha dichiarato: «Gli aiuti federali agli studenti hanno lo scopo di ampliare le opportunità educative, non di riempire le tasche dei truffatori che rubano agli studenti e ai contribuenti onesti». Bessent ha aggiunto: «L'amministrazione Trump non tollererà i criminali che sfruttano i programmi governativi a proprio vantaggio personale», sottolineando che il Dipartimento del Tesoro lavorerà al fianco degli istituti finanziari e delle forze dell'ordine per individuare i meccanismi di frode e recuperare i fondi rubati.

Il segretario all'Istruzione Linda McMahon ha dichiarato nello stesso comunicato stampa che all'inizio di quest'anno è stato implementato un nuovo strumento di rilevamento delle frodi per la richiesta federale di aiuti agli studenti (FAFSA). McMahon ha affermato che questo strumento blocca le frodi fin dalla fase iniziale della procedura di aiuto federale allo studio. McMahon ha osservato che il Dipartimento dell'Istruzione sta collaborando con una task force della Casa Bianca per contrastare frodi, sprechi e abusi in questi programmi, avendo «già fatto risparmiare ai contribuenti americani oltre 2 miliardi di dollari in meno di due anni». Il Dipartimento del Tesoro ha identificato questo organismo come la «Task Force della Casa Bianca per porre fine alle frodi», guidata dal vicepresidente JD Vance.

FinCEN ha evidenziato nell'allerta del 24 luglio i meccanismi degli studenti fantasma e degli studenti fittizi

Nel suo avviso del 24 luglio (FIN-2026-Alert004), FinCEN ha comunicato di essersi consultata con l'Ufficio dell'Ispettore Generale del Dipartimento dell'Istruzione (ED-OIG) e con il Federal Bureau of Investigation (FBI). FinCEN ha riferito che organizzazioni fraudolente utilizzano identità rubate e sintetiche per iscriversi a istituti scolastici e sottrarre indebitamente fondi federali per gli aiuti agli studenti. FinCEN ha sottolineato che tali frodi non solo arrecano danni ai programmi di aiuto economico, ma le iscrizioni fittizie occupano anche posti nei corsi, impedendo agli studenti effettivi di accedervi.

Gli «studenti fantasma» sono studenti fittizi iscritti utilizzando informazioni personali rubate spacciandosi per persone reali. FinCEN ha indicato che i truffatori impiegano l'intelligenza artificiale (AI) e altri strumenti per creare documenti che combinano dati anagrafici sottratti con dettagli fabbricati, nel tentativo di superare i controlli sull'identità. Poiché gli studenti devono mantenere l'iscrizione per almeno il 60% della durata del corso per ricevere l'erogazione completa dei rimborsi, i truffatori sono arrivati ad affidare i compiti degli studenti fantasma a chatbot basati su intelligenza artificiale, ha riferito FinCEN. FinCEN ha inoltre rilevato che l'FBI ha individuato organizzazioni che pagano persone reali per completare i compiti accademici. Il Dipartimento del Tesoro ha affermato che tra le vittime figurano anche minori, spesso inconsapevoli che a loro nome vengano erogati aiuti allo studio. FinCEN ha evidenziato che tali vittime potrebbero vedersi preclusi i propri aiuti federali o trovarsi gravate da debiti per prestiti studenteschi contratti a loro nome.

Gli «studenti fittizi» sono persone che cedono i propri dati personali ai truffatori in cambio di un compenso, dopodiché i truffatori provvedono a iscriverli presso gli istituti didattici. I criminali intascano quindi i rimborsi degli aiuti allo studio erogati a nome di questi ultimi. FinCEN ha riferito che dipendenti corrotti degli istituti a volte agevolano queste truffe reclutando studenti fittizi e alterando i registri accademici. Tali dipendenti sottraggono l'intero importo del rimborso o richiedono una percentuale agli studenti. FinCEN ha segnalato che spesso i truffatori ricevono i rimborsi su conti che non hanno alcun collegamento con gli studenti stessi.

FinCEN ha identificato money mule, società di comodo e conti fraudolenti come canali di riciclaggio dei rimborsi

Secondo l'allerta di FinCEN, l'ufficio Federal Student Aid (FSA) del Dipartimento dell'Istruzione eroga ogni anno oltre 120 miliardi di dollari in sussidi, fondi lavoro-studio e prestiti a tasso agevolato a circa 13 milioni di beneficiari. Gli aiuti vengono prima trasferiti agli istituti scolastici e l'eventuale somma residua dopo la detrazione delle tasse e dei contributi viene rimborsata allo studente.

FinCEN ha spiegato che i rimborsi vengono accreditati tramite bonifico bancario automatizzato (ACH) dalle scuole o da intermediari di pagamento convenzionati con esse, riportando spesso nella descrizione dell'operazione la parola «refund» (rimborso) insieme al nome o alla sigla dell'istituto. Il Dipartimento del Tesoro ha indicato che questo elemento funge da indizio per consentire agli istituti finanziari di individuare le transazioni sospette. FinCEN ha precisato che i truffatori occultano l'origine dei fondi trasferendo i rimborsi tramite money mule (prestanome finanziari), società di comodo e conti fraudolenti.

FinCEN ha rilevato che i money mule ricevono molteplici rimborsi su conti non correlati agli studenti, per poi trasferire i fondi su altri conti o acquistare beni virtuali da inviare a wallet controllati dai truffatori. In alcuni casi, i fondi vengono trasferiti all'estero tramite intermediari di invio di denaro nazionali. FinCEN ha aggiunto che truffatori con base all'estero creano società di comodo negli Stati Uniti per ricevere i pagamenti dei rimborsi e trasferirli oltreoceano, procedendo a un ulteriore riciclaggio attraverso investimenti immobiliari o altri canali.

Con l'affinarsi delle reti criminali, viene impiegato anche un metodo «uno a uno», aprendo online molteplici conti tramite broker criminali e collegando un singolo conto a ciascun accredito di rimborso, ha spiegato FinCEN. Citando informazioni investigative, FinCEN ha riferito che tali intermediari offrono servizi di apertura conti sul dark web o tramite app di messaggistica crittografata, trattenendo una percentuale sui rimborsi a titolo di commissione.

I tribunali hanno condannato i truffatori che impiegavano studenti fittizi a pene da 4 a 5 anni di reclusione

Un caso citato da FinCEN nella sua allerta ha riguardato una donna di Fayetteville, nella Carolina del Nord, che ha cospirato con circa 80 studenti fittizi dal 2016 circa fino al 2023 circa per richiedere illecitamente aiuti federali allo studio presso diversi community college dello Stato. Un giudice federale ha condannato la donna a 5 anni di reclusione e le ha ordinato di risarcire 3.641.473 dollari al Dipartimento dell'Istruzione. FinCEN ha fatto presente che, secondo le stime dell'Ufficio dell'Ispettore Generale del Dipartimento dell'Istruzione, la frode ha comportato concessioni di aiuti per oltre 5 milioni di dollari ed erogazioni effettive per oltre 3,5 milioni di dollari. FinCEN ha precisato che la donna presentava domande FAFSA utilizzando i dati personali degli studenti fittizi occultando la propria identità di compilatrice e simulava presenze alle lezioni e compiti fingendo di essere gli studenti.

In un altro caso, un consulente per gli aiuti finanziari di un'università, insieme a complici, ha iscritto oltre 60 studenti fittizi a corsi di specializzazione post-laurea presso più di otto istituti, compresa una determinata università, dal 2006 circa fino al 2021 circa. Il dipendente chiedeva compensi promettendo di svolgere i compiti al posto degli studenti fittizi, li induceva a richiedere prestiti studenteschi e si appropriava di una parte dei rimborsi. Il dipendente è stato condannato a 4 anni di reclusione per cospirazione finalizzata alla frode telematica e il tribunale ha disposto il risarcimento dell'intero ammontare delle perdite subite dalle vittime, pari ad almeno 5.648.238 dollari.

FinCEN ha evidenziato nell'allerta che l'Executive Order 14249, intitolato «Protecting America's Bank Accounts Against Fraud, Waste, and Abuse», firmato dal presidente Donald Trump il 25 marzo 2025, ha stabilito come priorità della politica degli Stati Uniti la prevenzione delle frodi finanziarie e dei pagamenti indebiti. FinCEN ha segnalato che la Valutazione Nazionale del Rischio di Riciclaggio di Denaro del 2026 ha individuato nelle frodi, incluse quelle sui sussidi pubblici, una delle principali fonti di proventi illeciti negli Stati Uniti. FinCEN ha inoltre ricordato che il Dipartimento dell'Istruzione ha annunciato a fine 2025 di aver sventato frodi negli aiuti federali allo studio per un totale di 1 miliardo di dollari nel corso del 2025.

Gli istituti finanziari devono indicare «FIN-2026-FSAFRAUD» nei SAR

FinCEN ha richiesto agli istituti finanziari di riportare il termine chiave «FIN-2026-FSAFRAUD» nel Campo 2 e nella parte narrativa del SAR, selezionando inoltre la casella 34(z) (Fraud-Other) specificando «Federal Student Aid Fraud». FinCEN ha invitato gli istituti finanziari a verificare se i clienti che ricevono i rimborsi non abbiano uno storico di iscrizione presso istituti scolastici, se su un unico conto confluiscano i rimborsi di molteplici studenti e se i conti aperti di recente vengano alimentati esclusivamente da tali rimborsi. FinCEN ha annoverato tra i segnali di allarme anche i casi in cui a più conti che ricevono rimborsi si acceda dal medesimo indirizzo IP remoto o estero o dallo stesso dispositivo.

Il Dipartimento del Tesoro ha sottolineato che le segnalazioni degli istituti finanziari ai sensi del Bank Secrecy Act (BSA) e le soffiate degli informatori aiutano a smantellare organizzazioni criminali e a recuperare il denaro dei contribuenti. FinCEN ha ricordato che chi segnala violazioni del BSA e di normative sulla sicurezza nazionale quali l'International Emergency Economic Powers Act (IEEPA) può avere diritto a una ricompensa qualora le informazioni conducano a un'azione esecutiva andata a buon fine con l'imposizione di sanzioni pecuniarie superiori a 1 milione di dollari. FinCEN ha specificato che possono beneficiare del programma sia informatori nazionali che internazionali e che le segnalazioni possono avvenire in forma anonima. Chi sospetta di essere vittima di furto di identità deve informare il Federal Student Aid e il proprio gestore del prestito, richiedendo inoltre alle agenzie di informazioni creditizie il blocco del credito, ha aggiunto FinCEN. Infine, FinCEN ha raccomandato a chiunque riceva email, messaggi di testo o telefonate sospettabili di frode legata agli aiuti allo studio di segnalarli alla linea diretta dell'Ufficio dell'Ispettore Generale del Dipartimento dell'Istruzione.

Fonti (KST)

• Comunicato stampa del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, «U.S. Treasury Identifies $270 Million in Suspicious Activity Linked to Federal Student Aid Fraud» (19 ottobre 2026): https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0663
• Comunicato stampa del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, «FinCEN Issues Alert on Fraud Schemes Targeting Federal Student Aid» (24 luglio 2026): https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0575
• Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, «FinCEN Alert on Fraud Schemes Targeting Federal Student Aid» (FIN-2026-Alert004, 24 luglio 2026): https://www.fincen.gov/system/files/2026-07/FinCEN-Alert-Fraud-Schemes-Targeting-Federal-Student-Aid.pdf