Misbruik van religieuze donatie ‘khums’ door Iraans regime: FinCEN van Amerikaans ministerie van Financiën waarschuwt banken om verdachte transacties te melden

WASHINGTON

Het Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) van het Amerikaanse ministerie van Financiën heeft financiële instellingen gewaarschuwd melding te maken van gevallen waarin het Iraanse regime sjiitische religieuze donaties, oftewel ‘khums’, ontvreemdt om regimeactiviteiten te financieren. Het ministerie van Financiën maakte op 15 oktober bekend dat FinCEN een waarschuwing (FIN-2026-Alert008) heeft uitgevaardigd als onderdeel van Operation Economic Outcast. In de waarschuwing noemde FinCEN vier rode vlaggen die banken in transacties moeten kunnen identificeren.

FinCEN verzoekt banken om transacties van aan Iran gelieerde religieuze organisaties via SAR’s te melden

FinCEN verzocht financiële instellingen om te verwijzen naar de waarschuwing door de sleutelterm “FIN-2026-IRANCHARITYABUSE” op te nemen in SAR-veld 2 (de notitie van de indiener voor FinCEN) en in het toelichtende gedeelte van verdachte-transactiemeldingen (SAR’s). FinCEN verklaarde dat de waarschuwing Operation Economic Outcast ondersteunt, gericht tegen Iran en zijn financiële facilitators, onder wie de Islamitische Revolutionaire Garde (IRGC). FinCEN gaf aan dat de waarschuwing is opgesteld op basis van data-analyses van de Bank Secrecy Act (BSA), openbare bronnen en informatie van wetshandhavingsinstanties.

Minister van Financiën Scott Bessent verklaarde: “Onder het leiderschap van president Trump zal het ministerie van Financiën niet toestaan dat het Iraanse regime doorgaat met zijn langdurige praktijk van het misbruiken van religieuze instellingen om de zakken van zijn elite te vullen en terrorisme te financieren.” Minister Bessent zei dat wanneer financiële instellingen dergelijk potentieel misbruik identificeren en melden, wetshandhavers cruciale informatie verkrijgen die nodig is om het Iraanse regime en zijn financiële facilitators te isoleren.

Het Amerikaanse ministerie van Financiën verklaarde dat het Iraanse regime erom bekendstaat ogenschijnlijk religieuze organisaties in Iran en buurlanden te misbruiken om elites te verrijken, de onderdrukking van het Iraanse volk te financieren en terrorisme in het buitenland te steunen. Het ministerie gaf aan dat het regime zelfs khums-bijdragen van sjiitische gemeenschappen over de hele wereld onderschept om destabiliserende activiteiten te financieren. FinCEN benadrukte in de waarschuwing tevens dat legitieme goede doelen toegang moeten houden tot financiële diensten en middelen via transparante kanalen kunnen overmaken.

Het Iraanse regime bevoordeelt vertrouwelingen onder het mom van liefdadigheidsstichtingen

FinCEN vermeldde in de waarschuwing dat het Office of Foreign Assets Control (OFAC) van het ministerie van Financiën in 2020 de Bonyad Mostazafan (Stichting van de Onderdrukten) op de sanctielijst heeft geplaatst. Destijds stelde Financiën dat de stichting weliswaar ogenschijnlijk een liefdadigheidsorganisatie is die armen en onderdrukten helpt, maar dat haar bezittingen zijn afgeperst van het Iraanse volk en door de Opperste Leider worden gebruikt om zijn kantoor te verrijken, politieke bondgenoten te belonen en vijanden van het regime te vervolgen. FinCEN citeerde ook de toelichting van Financiën dat dergelijke “bonyad”-stichtingen rechtstreeks onder de Opperste Leider vallen, belastingvoordelen genieten en hun begroting niet ter openbare goedkeuring hoeven voor te leggen. Financiën schatte dat de Mostazafan-stichting alleen al goed is voor meer dan 1% van het bruto binnenlands product (bbp) van Iran.

FinCEN meldde dat OFAC in datzelfde jaar 2020 ook de Reconstruction Organization of the Holy Shrines in Iraq (ROHSI) heeft aangewezen. FinCEN merkte op dat deze organisatie weliswaar een ogenschijnlijk religieuze instelling was met vestigingen in Iran en Irak, maar in werkelijkheid werd gecontroleerd door de Quds-macht van de Islamitische Revolutionaire Garde (IRGC-QF). ROHSI heeft miljoenen dollars overgemaakt naar een door de IRGC gecontroleerd bedrijf in Irak. FinCEN verklaarde dat dit bedrijf diende als uitvalsbasis voor Iraanse inlichtingendiensten in Irak en als knooppunt voor het verschepen van wapens en munitie naar door Iran gesteunde terroristische milities.

Het Iraanse regime probeert zelfs khums, de religieuze bijdragen van sjiitische gelovigen, te ontvreemden

FinCEN definieerde khums als de praktijk waarbij een vijfde van het jaarlijkse surplusinkomen wordt geschonken aan religieuze instellingen voor maatschappelijke en religieuze doeleinden. FinCEN gaf aan dat khums een belangrijke rol speelt in sjiitische gemeenschappen. FinCEN verklaarde dat in sommige gevallen organisaties die deze donaties ontvangen, geld inzamelen namens prominente, aan het regime gelieerde Iraanse ayatollahs of de Opperste Leider zelf.

FinCEN verklaarde dat dergelijke organisaties geld kunnen doorsluizen naar Iran of aan Iran gelieerde actoren via informele geldovermakingssystemen zoals hawala en via geldkoeriers. FinCEN omschreef hawala als een systeem waarin geldverzenders die verbonden zijn met specifieke regionale of etnische gemeenschappen fondsen verplaatsen en verrekenen via handel, contant geld en langdurige saldering. FinCEN gaf aan dat de rode vlaggen in de waarschuwing zo zijn opgezet dat ze ook bruikbaar zijn wanneer de directe betrokkenheid van Iran niet direct zichtbaar is in transactiegegevens.

Twee inwoners van Houston bekennen schuld aan het wegpompen van khums-contanten vanuit de VS naar Iran

FinCEN haalde in de waarschuwing een zaak aan die in 2024 door het Amerikaanse ministerie van Justitie bekend werd gemaakt. Volgens het federale parket voor het District of Columbia bekenden Houston-inwoners Muzammil Zaidi en Asim Muzteba Naqvi op 1 mei 2024 schuld aan samenzwering tot overtreding van de sancties tegen Iran en de International Emergency Economic Powers Act (IEEPA). De twee mannen stuurden tienduizenden dollars die in de Verenigde Staten waren ingezameld naar Iran, waaronder gelden die werden verzonden uit naam van de toenmalige Opperste Leider Ali Hosseini Khamenei. Het ministerie van Justitie verklaarde dat zij probeerden dit geld naar Iran te exporteren zonder vergunning van OFAC.

Volgens rechtbankdocumenten kreeg Zaidi in december 2018 toestemming om namens verschillende imams khums in te zamelen. Van december 2018 tot december 2019 ontvingen de twee personen khums en donaties van inwoners van de VS onder het voorwendsel slachtoffers van de burgeroorlog in Jemen te helpen. Het ministerie van Justitie stelde dat zij ervoor zorgden dat dit geld werd overgedragen aan het kantoor van de Opperste Leider van Iran. Om toezicht door wetshandhavers te omzeilen, schakelden zij kennissen, familieleden en anderen in om contant geld in bedragen van minder dan 10.000 dollar de Verenigde Staten uit te smokkelen. In één geval vervoerden 25 personen die op religieuze pelgrimstocht naar Irak gingen contant geld met de hand, aldus het ministerie van Justitie.

Speciaal agent Douglas Williams van het FBI-veldkantoor in Houston zei dat Iran al meer dan 40 jaar terroristische organisaties financiert die angst en geweld over de hele wereld verspreiden. Het ministerie van Justitie verklaarde dat de Verenigde Staten sinds 1995 economische sancties tegen Iran hebben ingesteld en dat het Amerikaanse ministerie van Buitenlandse Zaken (the U.S. Department of State) Iran sinds 1984 jaarlijks heeft aangemerkt als staatssponsor van terrorisme. De twee mannen werden op 18 augustus 2020 in Houston gearresteerd.

FinCEN noemt vier rode vlaggen, inclusief aanwijzingen voor het ontduiken van CTR-verplichtingen

FinCEN wees als eerste rode vlag op een liefdadigheidsinstelling of non-profitorganisatie (NPO) die donaties ontvangt zonder sporen van liefdadigheidsactiviteiten te vertonen, of die openlijk steun betuigt aan het Iraanse regime of diens terroristische handlangers. FinCEN noemde voorbeelden waarin die steun bleek uit fondsenwervingsoproepen of op sociale media. De tweede rode vlag betreft het ontvangen van grote donaties van onbekende herkomst binnen een kort tijdsbestek, gevolgd door omvangrijke telegrafische overboekingen of cheques naar andere liefdadigheidsinstellingen of NPO’s.

De derde rode vlag is wanneer een liefdadigheidsinstelling of NPO, of haar medewerkers, leidinggevenden of contractanten, zich herhaaldelijk schuldig maken aan gedrag dat erop gericht is transactiemeldingen voor contant geld (Currency Transaction Reports, CTR’s) te omzeilen. FinCEN noemde als voorbeelden het wijzigen of annuleren van een transactie na te horen hebben gekregen dat er een CTR zal worden ingediend, het opsplitsen van contante transacties tot onder 10.000 dollar, en pogingen om administratieverplichtingen te ontlopen. De vierde rode vlag betreft klanten die bankoverboekingen ontvangen van liefdadigheidsinstellingen of NPO’s zonder duidelijke zakelijke relatie, waarna het geld contant wordt opgenomen of elders heen wordt overgemaakt.

FinCEN verklaarde dat een enkele rode vlag niet doorslaggevend is om illegale of verdachte activiteiten vast te stellen. FinCEN stelde dat financiële instellingen het geheel aan omstandigheden moeten beoordelen, waaronder de historische financiële activiteiten van de klant, of transacties stroken met de gebruiken in de sector en of meerdere rode vlaggen elkaar overlappen. FinCEN herinnerde banken eraan een risicogebaseerd cliëntenonderzoek toe te passen bij het bepalen van het risicoprofiel van liefdadigheids- en non-profitklanten. FinCEN adviseerde financiële instellingen die mogelijke sanctieschendingen ontdekken om melding te doen via het OFAC-rapportageportaal en tegelijkertijd SAR’s te blijven indienen.

De waarschuwing is onderdeel van Operation Economic Outcast, gestart op 24 augustus

Het Amerikaanse ministerie van Financiën maakte op 24 augustus bekend dat het op instructie van president Donald Trump Operation Economic Outcast heeft gelanceerd, een economische campagne van de gehele overheid gericht tegen Iran en zijn facilitators. Minister Bessent verklaarde destijds: “Ons doel is om elke economische levenslijn door te snijden die dit tirannieke regime in stand houdt, totdat Teheran er alleen voor staat.” Financiën kondigde die dag sanctiebesluiten aan voor vijf sectoren — digitale activa, technologie, goud, luchtvaart en zeescheepvaart — en legde sancties op aan bijna 60 entiteiten, personen en schepen.

Het ministerie van Financiën schortte diezelfde dag ook diverse algemene vergunningen van OFAC op die bepaalde geldovermakingen naar Iran hadden toegestaan. Financiën meldde dat teams van het ministerie van Financiën, het Amerikaanse ministerie van Buitenlandse Zaken (the U.S. Department of State) en het Department of War onmiddellijke actie eisen van buitenlandse regeringen en landen deadlines zullen geven om Iran-gerelateerde activiteiten af te bouwen. Financiën waarschuwde dat instellingen die witwassen of sanctieontduiking voor Iran faciliteren, kunnen worden afgesneden van het Amerikaanse financiële systeem.

Operatie leidde op 21 oktober tot sancties tegen de shadow fleet en eerste dagvaarding van FinCEN

Zes dagen na de waarschuwing, op 21 oktober, legde het ministerie van Financiën sancties op aan het in Panama en Griekenland gevestigde advocatenkantoor Karnakis and Karnakis als onderdeel van Operation Economic Outcast. Financiën stelde dat het advocatenkantoor jarenlang Iraanse scheepvaartactiviteiten heeft ondersteund en Iran zo indirect hielp inkomsten te verwerven voor zijn militaire, wapen- en nucleaire programma’s. Op dezelfde dag werden ook twee scheepsagenten gevestigd in Singapore en de Verenigde Arabische Emiraten, alsmede een vloot van vrachtschepen, gesanctioneerd op grond van Executive Order 13902, gericht tegen de Iraanse olie- en petrochemische sector. OFAC vaardigde samen met deze maatregelen de algemene licenties GG en HH uit, waarmee het afwikkelen van transacties wordt toegestaan.

Het ministerie van Financiën verklaarde dat FinCEN, in nauwe coördinatie met Europese partners waaronder Griekenland, zijn eerste administratieve dagvaarding heeft uitgevaardigd op grond van sectie 5318(k) van de Bank Secrecy Act (BSA) om onderzoek te doen naar Griekse banken die mogelijk banden hebben met Iran en zijn handlangers. FinCEN heeft ook meerdere informatieverzoeken verstuurd over de relaties van de banken met door OFAC aangewezen Iraanse financiële instellingen, aldus het ministerie van Financiën.

Minister van Financiën Scott Bessent verklaarde: “Of u nu illegale olieoverdrachten op zee uitvoert of op kantoor zit bij een advocatenkantoor: als u het Iraanse regime steunt, zullen wij u vinden en sanctioneren.” Minister Bessent zei dat de facilitators van Iran moeten kiezen of ze “met ons of tegen ons” zijn. Het ministerie van Financiën plaatste het nieuws over de sancties ook op X.

Bronnen (KST)

• Persbericht van het Amerikaanse ministerie van Financiën, “Operation Economic Outcast Targets Iranian Regime's Abuse of Religious Charity Networks” (15 oktober 2026): https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0661
• Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) van het Amerikaanse ministerie van Financiën, “FinCEN Alert to Counter Iranian Abuse of Religious Charity Networks” (FIN-2026-Alert008, 15 oktober 2026): https://www.fincen.gov/system/files/2026-10/FinCEN-Alert-Iranian-Charity-Network-Abuse.pdf
• Persbericht van het Amerikaanse ministerie van Financiën, “Treasury Launches Unprecedented Campaign Against Iranian Regime on Economic D-Day” (24 augustus 2026): https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0613
• Persbericht van het Amerikaanse ministerie van Financiën, “Operation Economic Outcast Targets Iran’s Shadow Fleet Networks” (21 oktober 2026): https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0664
• Recente maatregelen van het Office of Foreign Assets Control (OFAC) van het Amerikaanse ministerie van Financiën, “Iran-related Designations; … Issuance of Iran-related and Russia-related General Licenses and Amended Frequently Asked Questions” (21 oktober 2026): https://ofac.treasury.gov/recent-actions/20261021
• X-bericht van het Amerikaanse ministerie van Financiën (USTreasury) (21 oktober 2026): https://x.com/USTreasury/status/2112956889004679566
• Persbericht van het federale parket voor het District of Columbia van het Amerikaanse ministerie van Justitie, “Scheme to Transfer Money to Iran Results in Guilty Pleas” (1 mei 2024): https://www.justice.gov/usao-dc/pr/scheme-transfer-money-iran-results-guilty-pleas