Bank of America colpita dalla terza sanzione più alta della storia dal Tesoro USA per non aver segnalato oltre 5 miliardi di dollari in transazioni sospette legate a reti cinesi di riciclaggio

WASHINGTON

Bank of America, il secondo istituto bancario degli Stati Uniti, è stato sanzionato dal Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti per non aver segnalato tempestivamente a FinCEN oltre 5 miliardi di dollari di transazioni sospette. Più di 1 miliardo di dollari di queste transazioni riguardava rischi prioritari per la sicurezza nazionale, tra cui reti cinesi di riciclaggio di denaro (Chinese Money Laundering Networks) e fondi illeciti lungo il confine sud-occidentale, ha reso noto il Dipartimento del Tesoro. In un comunicato stampa diffuso il 13 ottobre (ora statunitense), il Dipartimento del Tesoro ha annunciato che questo provvedimento rappresenta la terza sanzione più cospicua nella storia del Tesoro e include la sanzione più elevata nella storia dell’Office of the Comptroller of the Currency (OCC).

FinCEN ha dichiarato che oltre 5 miliardi di dollari di transazioni sospette non sono stati segnalati, incluse operazioni legate a reti cinesi di riciclaggio di denaro

FinCEN ha inflitto a Bank of America una sanzione di 1,2 miliardi di dollari. Il Dipartimento del Tesoro ha dichiarato che la banca non ha mitigato né segnalato rischi prioritari per la sicurezza nazionale, tra cui le reti cinesi di riciclaggio di denaro e i fondi illeciti nell’area del confine sud-occidentale. Secondo l’indagine di FinCEN, la banca non ha presentato tempestivamente le segnalazioni di attività sospette (SAR) e non ha adempiuto agli obblighi di adeguata verifica della clientela relativi ai conti di corrispondenza per istituzioni finanziarie estere. Non ha inoltre gestito un programma antiriciclaggio conforme ai requisiti minimi previsti dal Bank Secrecy Act (BSA).

Di conseguenza, ha riferito il Dipartimento del Tesoro, la banca ha segnalato in ritardo a FinCEN oltre 5 miliardi di dollari di transazioni sospette. Più di 1 miliardo di dollari di tali transazioni rientrava nei rischi prioritari di finanza illecita legati alla sicurezza nazionale. Il Dipartimento del Tesoro ha precisato che tra queste figuravano reti cinesi di riciclaggio di denaro, frodi e transazioni con potenziale riciclaggio commerciale (trade-based money laundering) connesse al confine sud-occidentale.

Nell’accordo transattivo con FinCEN, Bank of America ha ammesso di aver violato intenzionalmente («willfully») il Bank Secrecy Act. Il Dipartimento del Tesoro ha precisato che tale ammissione fa parte dell’accordo che chiude il procedimento con FinCEN.

Il Tesoro ha rilevato che la banca ha dato priorità ai ricavi riducendo le risorse destinate alla conformità

Il Dipartimento del Tesoro ha dichiarato che, anche dopo l’emergere delle criticità, Bank of America ha accordato la priorità ai ricavi, riducendo al minimo l’impatto sulle risorse necessarie per la conformità normativa. Il Tesoro ha stabilito che la banca si è affidata alle richieste delle autorità investigative e di altre istituzioni finanziarie anziché a controlli automatizzati interni per individuare le transazioni sospette, demandando di fatto a terzi gran parte degli obblighi di rilevamento preventivo e di segnalazione. La banca ha lasciato accumulare attività sospette per lunghi periodi senza indagarle, producendo segnalazioni tardive che si sono rivelate di scarsa utilità per le forze dell’ordine, ha riferito il Tesoro.

Il Dipartimento del Tesoro ha evidenziato che la banca non ha adottato provvedimenti incisivi neppure quando i controlli interni hanno svelato gravi anomalie. Le procedure di adeguata verifica della clientela (CDD) dell’istituto non tenevano conto della realtà di clienti fortemente dipendenti da pagamenti provenienti da terzi sconosciuti. Si sono accumulati segnali di allarme, compresi possibili collegamenti con proventi del narcotraffico, e anche dopo che il personale addetto alla conformità ha segnalato ai vertici potenziali casi di riciclaggio commerciale e frodi, la banca non è intervenuta in modo tempestivo e significativo, ha dichiarato il Tesoro.

L’ordine di consenso (Consent Order) di FinCEN impone alla banca di eseguire, insieme a una terza parte, un riesame retrospettivo («lookback») delle transazioni passate per segnalare a FinCEN le operazioni sospette omesse. L’istituto dovrà inoltre sottoporsi a una verifica indipendente sull’efficacia dei propri programmi di monitoraggio delle transazioni sospette, di adeguata verifica della clientela e di due diligence sui conti di corrispondenza esteri, nonché sulle strutture di governance dei dati impiegate nelle attività antiriciclaggio. Tale verifica valuterà la capacità della banca di gestire i rischi prioritari legati al confine sud-occidentale, ai cartelli, al potenziale traffico di stupefacenti, all’Iran e alla Russia.

Nello stesso giorno, il Dipartimento del Tesoro ha reso noti anche i provvedimenti congiunti di OCC e OFAC.

L’OCC ha dichiarato che la banca non ha corretto le carenze neppure dopo l’ordine del 2024

L’OCC ha comminato una sanzione pecuniaria civile di 750 milioni di dollari, la più alta nella storia dell’agenzia. Il provvedimento è stato inflitto per violazioni del Bank Secrecy Act e dei relativi regolamenti attuativi (12 C.F.R. §§ 21.21 e 21.11). La banca era già soggetta a un ordine di cessazione e desistenza emesso nel dicembre 2024 (di seguito, l’«Ordine del 2024»), che imponeva all’istituto di porre rimedio alle lacune del proprio programma di conformità antiriciclaggio.

Tuttavia, l’OCC ha ritenuto che il programma della banca rimanesse inadeguato e inefficace. Il sistema di monitoraggio delle transazioni non ha vigilato correttamente su flussi per migliaia di miliardi di dollari, causando massicce segnalazioni tardive per importi complessivi di svariati miliardi di dollari, secondo il Dipartimento del Tesoro. Molte di queste segnalazioni tardive presentavano indici di riciclaggio di denaro. La banca era a conoscenza già da anni della mancata trasmissione delle attività sospette all’unità investigativa interna, ma non è intervenuta per correggere il problema, ha affermato il Tesoro.

Tra le motivazioni delle conclusioni dell’OCC, il Dipartimento del Tesoro ha citato anche carenze del personale. Il responsabile BSA e i dipendenti della banca non possedevano le competenze e la professionalità necessarie per gestire efficacemente il programma. Il personale chiave non ha ricevuto una formazione adeguata nell’individuazione, indagine e segnalazione delle attività sospette, generando relazioni imprecise e tardive. Anche l’ufficio di revisione interna non è riuscito a intercettare problematiche radicate nel tempo, successivamente scoperte dagli ispettori, ha riferito il Tesoro.

Anche dopo aver sottoscritto l’Ordine del 2024, la banca non ha attribuito priorità alla conformità normativa, ha dichiarato il Tesoro. Molti dei passaggi cruciali necessari per costruire un programma efficace non sono stati portati a compimento. Per oltre un anno dopo l’ordine, l’omessa trasmissione delle attività sospette all’unità investigativa è proseguita, e le lacune strutturali nel monitoraggio hanno consentito l’elaborazione di transazioni con profili di potenziale riciclaggio commerciale.

L’OCC ha ripubblicato la sanzione nell’elenco mensile delle misure esecutive del 22 ottobre

Nel bollettino «Misure esecutive per ottobre 2026» del 22 ottobre (comunicato stampa 2026-93), l’OCC ha inserito il caso Bank of America, indicando tra i motivi della sanzione civile da 750 milioni di dollari le carenze nel programma di conformità BSA, l’inoltro tardivo delle segnalazioni di attività sospette e l’elaborazione di trasferimenti di fondi con dati inesatti sul nome dell’ordinante. Il numero di procedimento è AA-ENF-2026-41.

In un comunicato stampa separato del 13 ottobre (2026-89), l’OCC ha precisato che la sanzione da 750 milioni di dollari comminata dall’OCC è accreditata a scomputo della sanzione da 1,2 miliardi di dollari di FinCEN e che l’importo inflitto dall’OCC viene versato al Dipartimento del Tesoro. Nel comunicato stampa del 13 ottobre, il Dipartimento del Tesoro ha qualificato l’insieme delle misure delle tre agenzie come «sanzioni per oltre 1,21 miliardi di dollari».

Jonathan Gould, Comptroller of the Currency, ha dichiarato nel comunicato del 13 ottobre che l’istituto elabora centinaia di trilioni di dollari di transazioni all’anno e affronta rischi di riciclaggio elevati e in costante aumento. Gould ha affermato: «Quasi due anni fa la banca ha sottoscritto un accordo con l’OCC promettendo di sanare le proprie carenze in materia di BSA», aggiungendo che «la risposta inadeguata fornita dalla banca a tali carenze è inaccettabile».

Oltre ai rilievi dell’OCC, anche l’Office of Foreign Assets Control (OFAC) ha contestato all’istituto violazioni nell’applicazione delle sanzioni internazionali.

L’OFAC ha definito con un accordo da 11,6 milioni di dollari 475 presunte violazioni delle sanzioni

L’OFAC ha annunciato di aver concordato una transazione da 11,6 milioni di dollari per estinguere la potenziale responsabilità civile di Bank of America relativa a 475 presunte violazioni di molteplici programmi sanzionatori. Le presunte violazioni sono emerse nell’ambito dei regimi sanzionatori contro Russia, Bielorussia, Iran, Myanmar, Somalia, narcotraffico e terrorismo globale. Oggetto della contestazione è stata l’elaborazione di pagamenti per diversi milioni di dollari.

L’OFAC ha evidenziato quattro casistiche: l’instradamento di pagamenti interbancari di corrispondenza attraverso banche soggette a sanzioni a causa di errori tecnici e umani; l’errata configurazione degli alert di screening che ha consentito pagamenti e prelievi da parte di soggetti designati; il mancato aggiornamento tempestivo delle liste di controllo a seguito delle designazioni dell’OFAC; e la gestione scorretta per errore umano di un conto aziendale riconducibile a un soggetto sanzionato.

L’OFAC ha qualificato queste presunte violazioni come non gravi («non-egregious») e in gran parte non segnalate spontaneamente. L’importo concordato non include riduzioni rispetto alla sanzione base, né sconti per azioni correttive o cooperazione. La banca ha assunto impegni di conformità in materia di formazione, verifiche e audit, nonché di costante comunicazione e cooperazione con l’OFAC.

Le richieste delle forze dell’ordine o le segnalazioni di altri istituti finanziari non possono sostituire i controlli interni, né si possono ignorare segnali di allarme e avvertimenti interni che continuano ad accumularsi, ha avvertito il Dipartimento del Tesoro. Il Tesoro ha sottolineato che nemmeno l’innovazione può essere addotta come giustificazione. Limitarsi a documentare i problemi o prolungare i riesami interni senza attuare misure correttive non costituisce adempimento dei propri obblighi, ha aggiunto il Dipartimento del Tesoro.

Il Segretario al Tesoro Scott Bessent ha dichiarato: «Quando una banca di queste dimensioni non rispetta i propri obblighi antiriciclaggio e sanzionatori, le conseguenze oltrepassano l’istituto ed espongono l’intero sistema finanziario statunitense a rischi rilevanti di finanza illecita». Bessent ha aggiunto: «Il provvedimento di oggi lancia il chiaro messaggio che nemmeno le più grandi istituzioni finanziarie sono al di sopra della legge». Il Dipartimento del Tesoro ha ricordato che FinCEN gestisce anche un programma di incentivi per informatori (whistleblower) che può riconoscere premi economici a chi fornisce informazioni su violazioni del Bank Secrecy Act, e sta attualmente raccogliendo segnalazioni. Le segnalazioni che conducono a provvedimenti esecutivi con sanzioni superiori a 1 milione di dollari possono dare diritto a un compenso.

Fonti (KST)

• Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, «U.S. Treasury Announces Record Enforcement Actions Against Bank of America» (13 ottobre 2026): https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0657
• Post su X del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti: https://x.com/USTreasury/status/2110145093889896620
• Post su X dell’Office of the Comptroller of the Currency (OCC): https://x.com/USOCC/status/2110106316001939783
• Office of the Comptroller of the Currency (OCC), comunicato stampa 2026-89 «OCC Imposes $750 Million Assessment Against Bank of America for Deficient BSA/AML Compliance» (13 ottobre 2026): https://www.occ.gov/news-issuances/news-releases/2026/nr-occ-2026-89.html
• Office of the Comptroller of the Currency (OCC), comunicato stampa 2026-93 «OCC Announces Enforcement Actions for October 2026» (22 ottobre 2026): https://www.occ.gov/news-issuances/news-releases/2026/nr-occ-2026-93.html
• Avviso di accordo transattivo dell’Office of Foreign Assets Control (OFAC) del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti (13 ottobre 2026): https://ofac.treasury.gov/recent-actions/20261013_33