FinCEN del Departamento del Tesoro remite a las autoridades judiciales 270 millones de dólares en transacciones financieras sospechosas vinculadas a presunto fraude en la ayuda estudiantil federal

WASHINGTON

La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de EE. UU. identificó aproximadamente 270 millones de dólares en actividades financieras sospechosas potencialmente vinculadas con fraudes contra programas federales de ayuda estudiantil y remitió sus hallazgos a investigadores federales. El Departamento del Tesoro de EE. UU. reveló estos hechos en un comunicado de prensa el 19 de octubre. El Departamento del Tesoro calificó dicho monto como «actividad financiera sospechosa» que podría estar relacionada con fraudes y no determinó que se tratara de pérdidas confirmadas por fraude ni de fondos malversados.

FinCEN identificó más de 20.000 transacciones sospechosas en cerca de 100 informes de actividades sospechosas (SAR)

Según el Departamento del Tesoro de EE. UU., las instituciones financieras presentaron cerca de 100 informes de actividades sospechosas (SAR) después de que FinCEN emitiera una alerta en julio. FinCEN revisó estos informes e identificó más de 20.000 transacciones potencialmente sospechosas a partir de febrero de 2026. El Departamento del Tesoro indicó que esta cifra representa únicamente la actividad sospechosa detectada y reportada por las instituciones financieras, por lo que no debe considerarse como el alcance total de ningún tipo específico de actividad sospechosa.

FinCEN remitió esta información a las fuerzas del orden como información de «pistas e indicios» (tip-and-lead) para profundizar en las investigaciones. El secretario del Tesoro, Scott Bessent, afirmó: «La ayuda estudiantil federal tiene como fin ampliar las oportunidades educativas, no llenar los bolsillos de defraudadores que roban a los estudiantes y a los contribuyentes honestos». Bessent señaló: «La administración Trump no tolerará a delincuentes que exploten los programas gubernamentales para beneficio personal», y añadió que el Departamento del Tesoro trabajará junto con las entidades financieras y los organismos del orden público para identificar los esquemas de fraude y recuperar los fondos robados.

La secretaria de Educación, Linda McMahon, afirmó en el mismo comunicado de prensa que a principios de este año se implementó una nueva herramienta de detección de fraudes en la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). McMahon indicó que esta herramienta frena el fraude desde el inicio del proceso de ayuda estudiantil federal. McMahon señaló que el Departamento de Educación colabora con un grupo de trabajo de la Casa Blanca para combatir el fraude, el despilfarro y el abuso en estos programas, habiendo «ahorrado ya más de 2.000 millones de dólares a los contribuyentes estadounidenses en menos de dos años». El Departamento del Tesoro identificó a este organismo como el Grupo de Trabajo de la Casa Blanca para Acabar con el Fraude, encabezado por el vicepresidente JD Vance.

FinCEN señaló en su alerta del 24 de julio esquemas con estudiantes fantasma y estudiantes testaferros

FinCEN indicó en su alerta del 24 de julio (FIN-2026-Alert004) que consultó con la Oficina del Inspector General del Departamento de Educación (ED-OIG) y la Oficina Federal de Investigación (FBI). FinCEN declaró que redes de fraude utilizan identidades robadas y sintéticas para matricularse en instituciones educativas y desviar indebidamente fondos de ayuda estudiantil federal. FinCEN destacó que estos esquemas no solo ocasionan pérdidas a los programas de ayuda estudiantil, sino que los inscritos falsos ocupan plazas en los cursos e impiden que estudiantes legítimos tomen clases.

Los «estudiantes fantasma» son estudiantes ficticios inscritos con información de identificación personal (PII) robada que se hacen pasar por personas reales. FinCEN explicó que los estafadores utilizan inteligencia artificial (IA) y otras herramientas para crear documentos que combinan PII robada con datos ficticios con el fin de superar las verificaciones de identidad. Dado que se debe mantener la matrícula durante el 60 % del período lectivo para recibir los reembolsos completos, los estafadores incluso han asignado las tareas de los estudiantes fantasma a chatbots de IA, señaló FinCEN. FinCEN indicó que el FBI también ha detectado redes que pagan a personas para que completen las tareas académicas. El Departamento del Tesoro señaló que algunas víctimas son menores de edad que a menudo desconocen que se están desembolsando ayudas estudiantiles a su nombre. FinCEN advirtió que estas víctimas podrían verse privadas de recibir su propia ayuda estudiantil federal o quedar endeudadas con préstamos estudiantiles emitidos a su nombre.

Los «estudiantes testaferros» son personas que entregan sus datos personales a los defraudadores a cambio de una compensación, tras lo cual los delincuentes los matriculan en instituciones educativas. Los estafadores se quedan con los reembolsos de ayuda estudiantil emitidos a nombre de estas personas. FinCEN afirmó que empleados corruptos de instituciones educativas a veces facilitan estos fraudes reclutando a estudiantes testaferros y alterando expedientes académicos. Dichos empleados se apropian de todos los fondos de reembolso o exigen una comisión a los estudiantes. FinCEN indicó que los defraudadores suelen recibir los reembolsos en cuentas bancarias que no guardan relación alguna con los propios estudiantes.

FinCEN identificó mulas financieras, empresas pantalla y cuentas fraudulentas como canales para el blanqueo de reembolsos

Según la alerta de FinCEN, la oficina de Ayuda Federal para Estudiantes (FSA) del Departamento de Educación desembolsa anualmente más de 120.000 millones de dólares en subvenciones, fondos de estudio y trabajo y préstamos a bajo interés a unos 13 millones de beneficiarios. Los fondos de ayuda se entregan primero a los centros educativos y el saldo restante, tras descontar la matrícula y las tasas, se reembolsa al estudiante.

FinCEN indicó que los reembolsos se efectúan mediante transferencias automáticas interbancarias (ACH) enviadas por las escuelas o por procesadores de pagos contratados por estas, incluyendo con frecuencia la palabra «refund» (reembolso) junto con el nombre o la abreviatura del centro educativo en la descripción de la transacción. El Departamento del Tesoro señaló que esto sirve de indicio para que las entidades financieras detecten transacciones sospechosas. FinCEN indicó que los defraudadores ocultan el origen de los fondos canalizando los reembolsos a través de mulas financieras (money mules), empresas pantalla y cuentas fraudulentas.

FinCEN señaló que las mulas financieras reciben múltiples reembolsos en cuentas no relacionadas con los estudiantes y luego transfieren los fondos a otras cuentas o compran activos virtuales para enviarlos a billeteras accesibles por los estafadores. En algunos casos, los fondos se envían al extranjero mediante transmisores de dinero nacionales, afirmó. Defraudadores con base en el extranjero constituyen empresas pantalla en Estados Unidos para recibir los pagos de reembolsos y transferirlos al exterior, blanqueando aún más los fondos mediante inversiones inmobiliarias y otros métodos, según FinCEN.

A medida que las redes de fraude se vuelven más sofisticadas, también emplean un método «uno a uno», abriendo múltiples cuentas en línea mediante intermediarios delictivos y vinculando una sola cuenta a cada pago de reembolso, precisó FinCEN. Con base en información de los organismos del orden público, FinCEN afirmó que estos intermediarios ofrecen servicios de apertura de cuentas en la dark web o mediante aplicaciones de mensajería cifrada y retienen una parte de los reembolsos en concepto de comisión.

Los tribunales sentenciaron a entre 4 y 5 años de prisión a defraudadores que utilizaron estudiantes testaferros

Uno de los casos destacados por FinCEN en su alerta involucró a una mujer de Fayetteville, Carolina del Norte, que conspiró con unos 80 estudiantes testaferros desde aproximadamente 2016 hasta cerca de 2023 para solicitar de manera fraudulenta ayuda estudiantil federal en varios colegios comunitarios del estado. Un juez federal condenó a la mujer a cinco años de prisión y le ordenó pagar 3.641.473 dólares en restitución al Departamento de Educación. La Oficina del Inspector General del Departamento de Educación estimó que este fraude generó asignaciones de ayuda por más de 5 millones de dólares y desembolsos reales superiores a los 3,5 millones de dólares, según FinCEN. La mujer presentó solicitudes FAFSA utilizando la PII de los estudiantes testaferros mientras ocultaba su identidad como preparadora, y simuló asistencia a clases y tareas académicas haciéndose pasar por los estudiantes, señaló FinCEN.

En otro caso, un asesor de ayuda financiera universitaria, junto con cómplices, inscribió a más de 60 estudiantes testaferros en programas de posgrado en más de ocho instituciones educativas, incluida una universidad, desde aproximadamente 2006 hasta cerca de 2021. El empleado cobraba tarifas prometiendo realizar las tareas académicas en nombre de los estudiantes testaferros, les hacía solicitar préstamos estudiantiles y se quedaba con parte de los reembolsos. El empleado fue condenado a cuatro años de prisión por conspiración para cometer fraude electrónico, y el tribunal le ordenó pagar una restitución por el monto total de las pérdidas de las víctimas, que asciende al menos a 5.648.238 dólares.

FinCEN señaló en su alerta que la Orden Ejecutiva 14249, «Protección de las cuentas bancarias de Estados Unidos contra el fraude, el despilfarro y el abuso», firmada por el presidente Donald Trump el 25 de marzo de 2025, declaró como política de EE. UU. la prevención del fraude financiero y de los pagos indebidos. FinCEN destacó que la Evaluación Nacional de Riesgos de Lavado de Dinero de 2026 identificó el fraude, incluido el fraude a beneficios gubernamentales, como una de las mayores fuentes de ganancias ilícitas en Estados Unidos. FinCEN añadió que el Departamento de Educación anunció a finales de 2025 que había evitado 1.000 millones de dólares en fraudes a la ayuda estudiantil federal a lo largo de 2025.

Las instituciones financieras deben indicar 'FIN-2026-FSAFRAUD' en los SAR

FinCEN solicitó a las instituciones financieras que consignen el término clave «FIN-2026-FSAFRAUD» en el Campo 2 y en la sección narrativa del SAR, e indiquen en el Campo 34(z) (Otros fraudes) el texto «Federal Student Aid Fraud» (Fraude a la ayuda estudiantil federal). FinCEN aconsejó a las entidades financieras comprobar si los clientes que reciben reembolsos carecen de historial de matriculación en instituciones educativas, si se depositan reembolsos de varios estudiantes en una sola cuenta y si las cuentas recién abiertas se fondean exclusivamente con reembolsos. FinCEN también citó como señales de alarma los casos en que se accede a múltiples cuentas receptoras de reembolsos desde la misma dirección IP remota o extranjera o desde el mismo dispositivo.

El Departamento del Tesoro de EE. UU. afirmó que los informes presentados por las entidades financieras en virtud de la Ley de Secreto Bancario (BSA) y las denuncias de informantes ayudan a desarticular redes delictivas y a recuperar fondos de los contribuyentes. FinCEN señaló que las personas que denuncien infracciones a la BSA y a leyes de seguridad nacional como la Ley de Poderes Económicos de Emergencia Internacional (IEEPA) podrían ser elegibles para recibir recompensas si la información conduce a una acción coercitiva exitosa que imponga sanciones monetarias superiores a 1 millón de dólares. Tanto los denunciantes nacionales como los extranjeros pueden optar a estas recompensas, y las denuncias pueden presentarse de forma anónima, indicó FinCEN. Quienes sospechen ser víctimas de usurpación de identidad deben notificar a Federal Student Aid y a su entidad administradora de préstamos, así como solicitar un congelamiento de crédito ante las agencias de informes crediticios, aconsejó FinCEN. FinCEN recomendó a quienes reciban correos electrónicos, mensajes de texto o llamadas telefónicas sospechosas de fraude relacionado con ayuda estudiantil que los denuncien a la línea directa de la Oficina del Inspector General del Departamento de Educación.

Fuentes (KST)

• Comunicado de prensa del Departamento del Tesoro de EE. UU., «U.S. Treasury Identifies $270 Million in Suspicious Activity Linked to Federal Student Aid Fraud» (19 de octubre de 2026): https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0663
• Comunicado de prensa del Departamento del Tesoro de EE. UU., «FinCEN Issues Alert on Fraud Schemes Targeting Federal Student Aid» (24 de julio de 2026): https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0575
• Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de EE. UU., «FinCEN Alert on Fraud Schemes Targeting Federal Student Aid» (FIN-2026-Alert004, 24 de julio de 2026): https://www.fincen.gov/system/files/2026-07/FinCEN-Alert-Fraud-Schemes-Targeting-Federal-Student-Aid.pdf