Le FinCEN du département du Trésor des États-Unis transmet aux services d'enquête 270 millions de dollars de transactions financières suspectées d'être liées à une fraude aux aides fédérales aux étudiants

WASHINGTON

Le Réseau de lutte contre la criminalité financière (FinCEN) du département américain du Trésor a identifié environ 270 millions de dollars d'activités financières suspectes potentiellement liées à des fraudes ciblant les programmes fédéraux d'aide aux étudiants et a transmis ces éléments aux enquêteurs fédéraux. Le département du Trésor a fait part de ces constats dans un communiqué de presse publié le 19 octobre. Le département du Trésor a qualifié ce montant d'« activités financières suspectes » susceptibles d'être liées à des fraudes, sans toutefois déterminer qu'il s'agissait de pertes avérées liées à des fraudes ou de fonds détournés.

FinCEN a identifié plus de 20 000 transactions suspectes dans une centaine de déclarations de soupçon (SAR)

Selon le département du Trésor, les institutions financières ont transmis près de 100 déclarations d'activités suspectes (SAR) après l'émission d'une alerte par FinCEN en juillet. FinCEN a examiné ces signalements et a dénombré plus de 20 000 transactions potentiellement suspectes depuis février 2026. Le département du Trésor a souligné que ce chiffre ne représentait que les activités suspectes identifiées et signalées par les institutions financières et ne devait pas être considéré comme l'ampleur totale d'un type particulier d'activité suspecte.

FinCEN a transmis ces données aux services de répression sous forme d'informations « d'orientation et de pistes » (tip-and-lead) pour approfondir les enquêtes. Le secrétaire au Trésor, Scott Bessent, a déclaré : « L'aide fédérale aux étudiants vise à élargir les perspectives éducatives, et non à remplir les poches des fraudeurs qui volent les étudiants et les contribuables honnêtes. » M. Bessent a ajouté : « L'administration Trump ne tolérera pas que des criminels exploitent les programmes gouvernementaux à des fins personnelles », affirmant que le département du Trésor s'associerait aux institutions financières et aux services répressifs pour identifier les stratagèmes de fraude et recouvrer les fonds volés.

La secrétaire à l'Éducation, Linda McMahon, a précisé dans le même communiqué qu'un nouvel outil de détection des fraudes lié au Formulaire fédéral d'aide financière aux étudiants (FAFSA) avait été mis en place plus tôt cette année. Mme McMahon a affirmé que cet outil permettait d'enrayer les fraudes dès l'entame du processus d'aide fédérale aux étudiants. Elle a indiqué que le département de l'Éducation coopérait avec un groupe de travail de la Maison-Blanche pour réprimer la fraude, le gaspillage et les abus au sein de ces programmes, précisant qu'ils avaient « déjà permis aux contribuables américains d'économiser plus de 2 milliards de dollars en moins de deux ans ». Le département du Trésor a identifié cet organe sous le nom de « groupe de travail de la Maison-Blanche pour mettre fin à la fraude », présidé par le vice-président JD Vance.

FinCEN a mis en évidence les stratagèmes d'étudiants fantômes et d'étudiants prête-noms dans son alerte du 24 juillet

Dans son alerte du 24 juillet (FIN-2026-Alert004), FinCEN a indiqué s'être concerté avec le bureau de l'inspecteur général du département de l'Éducation (ED-OIG) et le Federal Bureau of Investigation (FBI). FinCEN a révélé que des réseaux d'escrocs recourent à des identités usurpées et synthétiques pour s'inscrire dans des établissements d'enseignement et s'approprier indûment les aides fédérales aux étudiants. FinCEN a souligné que ces fraudes infligent des pertes financières aux programmes d'aide, et que les faux inscrits occupent également des places d'enseignement, privant ainsi de véritables étudiants de la possibilité de suivre les cours.

Les « étudiants fantômes » sont de faux étudiants inscrits au moyen de données personnelles dérobées en se faisant passer pour des personnes réelles. FinCEN a indiqué que les fraudeurs utilisent l'intelligence artificielle (IA) et d'autres outils pour élaborer des documents mêlant informations volées et détails fictifs afin de déjouer les vérifications d'identité. Étant donné que les inscrits doivent maintenir leur statut durant 60 % de la période d'inscription pour percevoir la totalité des remboursements, des fraudeurs ont même confié la réalisation des devoirs de ces étudiants fantômes à des agents conversationnels d'IA, selon FinCEN. FinCEN a ajouté que le FBI avait également identifié des filières rémunérant des tiers pour réaliser ces travaux scolaires. Le département du Trésor a précisé que certaines victimes étaient mineures et ignoraient souvent que des aides financières étaient versées en leur nom. FinCEN a averti que de telles victimes pouvaient ainsi se voir refuser leurs propres aides fédérales ou se retrouver avec des dettes de prêts étudiants souscrits à leur insu.

Les « étudiants prête-noms » sont des personnes qui transmettent leurs informations personnelles à des escrocs contre rémunération, après quoi ces derniers les inscrivent dans des établissements d'enseignement. Les fraudeurs s'emparent ensuite des remboursements d'aide financière accordés en leur nom. FinCEN a fait savoir que des employés corrompus au sein des établissements facilitaient parfois ces fraudes en recrutant des prête-noms et en falsifiant les dossiers scolaires. Ces agents détournent la totalité des remboursements ou exigent des rétrocommissions de la part des étudiants. FinCEN a relevé que les fraudeurs percevaient très fréquemment les remboursements sur des comptes bancaires sans aucun lien avec les étudiants concernés.

FinCEN a identifié les mules financières, les sociétés écrans et les faux comptes comme circuits de blanchiment des remboursements

D'après l'alerte de FinCEN, le bureau d'aide fédérale aux étudiants (FSA) du département de l'Éducation distribue chaque année plus de 120 milliards de dollars sous forme de bourses, de subventions travail-études et de prêts à taux avantageux à environ 13 millions de personnes. Les fonds d'aide sont d'abord versés aux établissements, puis le solde restant après déduction des frais de scolarité est remboursé à l'étudiant.

FinCEN a précisé que les remboursements s'effectuent par virement bancaire automatisé (ACH) direct depuis les établissements ou leurs prestataires de paiement partenaires, affichant couramment la mention « refund » (remboursement) ainsi que le nom ou le sigle de l'établissement dans le libellé de l'opération. Le département du Trésor a indiqué que cet élément servait d'indice aux institutions financières pour déceler les opérations suspectes. FinCEN a affirmé que les fraudeurs dissimulent l'origine des fonds en acheminant les remboursements vers des mules financières (money mules), des sociétés écrans et des comptes frauduleux.

FinCEN a expliqué que les mules financières reçoivent plusieurs versements de remboursements sur des comptes sans lien avec les étudiants, avant de transférer les fonds vers d'autres comptes ou d'acquérir des actifs virtuels envoyés vers des portefeuilles contrôlés par les fraudeurs. Dans certains cas, les sommes sont expédiées à l'étranger via des prestataires de transfert de fonds nationaux. Les fraudeurs établis à l'étranger créent quant à eux des sociétés écrans aux États-Unis pour réceptionner les remboursements puis les faire virer outre-mer, poursuivant le blanchiment par des investissements immobiliers ou d'autres circuits, d'après FinCEN.

Avec la professionnalisation des réseaux criminels, ces derniers recourent également à une méthode dite « un pour un », ouvrant de multiples comptes en ligne par l'entremise d'intermédiaires clandestins et reliant un compte distinct à chaque versement de remboursement, a souligné FinCEN. Se référant à des éléments transmis par les forces de l'ordre, FinCEN a indiqué que ces courtiers proposent des services d'ouverture de comptes sur le dark web ou des messageries chiffrées en prélevant une commission sur les remboursements.

Les tribunaux ont infligé des peines de 4 à 5 ans de prison aux escrocs exploitant des étudiants prête-noms

L'un des exemples mentionnés par FinCEN dans son alerte concerne une femme de Fayetteville, en Caroline du Nord, qui s'est entendue avec près de 80 étudiants prête-noms entre 2016 et 2023 environ afin de solliciter frauduleusement des aides fédérales auprès de plusieurs collèges communautaires de l'État. Un juge fédéral a condamné cette femme à cinq ans de prison et à verser 3 641 473 dollars de dédommagements au département de l'Éducation. Le bureau de l'inspecteur général du département de l'Éducation a estimé que ce mécanisme avait généré plus de 5 millions de dollars d'aides accordées et plus de 3,5 millions de dollars de versements réels, d'après FinCEN. Cette personne avait rempli des dossiers FAFSA en utilisant les données personnelles d'étudiants prête-noms tout en occultant son identité d'auteur du dépôt, simulant la présence en classe et les devoirs en se substituant aux étudiants, a rapporté FinCEN.

Une autre affaire concerne un conseiller en aide financière universitaire qui, de 2006 à 2021 environ, a inscrit avec des complices plus de 60 étudiants prête-noms dans des formations de cycle supérieur au sein de plus de huit établissements, dont une université. Cet employé exigeait des frais en promettant d'effectuer les devoirs à la place des étudiants prête-noms, leur faisait demander des prêts étudiants et confisquait une fraction des remboursements. L'employé a été condamné à quatre ans de prison pour complot en vue de commettre une fraude électronique, le tribunal lui ordonnant d'indemniser l'intégralité du préjudice causé aux victimes, pour un montant d'au moins 5 648 238 dollars.

FinCEN a rappelé dans son alerte que le décret exécutif 14249, « Protéger les comptes bancaires américains contre la fraude, le gaspillage et les abus », signé par le président Donald Trump le 25 mars 2025, a fait de la prévention des fraudes financières et des versements indus une ligne de conduite officielle des États-Unis. FinCEN a relevé que l'évaluation nationale des risques de blanchiment de capitaux de 2026 désignait la fraude, notamment celle liée aux allocations gouvernementales, comme l'une des plus importantes sources de gains illicites aux États-Unis. FinCEN a ajouté que le département de l'Éducation avait annoncé fin 2025 avoir déjoué 1 milliard de dollars de fraudes à l'aide étudiante fédérale au cours de l'année 2025.

Les institutions financières doivent mentionner « FIN-2026-FSAFRAUD » dans leurs SAR

FinCEN a demandé aux institutions financières de faire figurer le terme clé « FIN-2026-FSAFRAUD » dans le champ 2 et dans la section descriptive du SAR, et de sélectionner le champ 34(z) (Autres fraudes) en précisant « Federal Student Aid Fraud » (fraude à l'aide fédérale aux étudiants). FinCEN a recommandé aux institutions financières de contrôler si les clients percevant des remboursements ne disposent d'aucun historique d'inscription scolaire, si les remboursements de plusieurs étudiants sont crédités sur un compte unique ou si de nouveaux comptes sont exclusivement approvisionnés par des remboursements. FinCEN a également qualifié d'indices suspects les situations où plusieurs comptes percevant des remboursements sont consultés depuis la même adresse IP distante ou étrangère, ou depuis le même terminal.

Le département du Trésor a souligné que les déclarations des institutions financières au titre du Bank Secrecy Act (BSA) et les alertes émanant de lanceurs d'alerte contribuaient à neutraliser les réseaux criminels et à recouvrer les deniers publics. FinCEN a rappelé que les personnes dénonçant des infractions au BSA et à des lois de sécurité nationale telles que l'International Emergency Economic Powers Act (IEEPA) pouvaient prétendre à une rétribution financière lorsque leurs renseignements permettent d'aboutir à une procédure répressive infligeant des sanctions pécuniaires supérieures à 1 million de dollars. Les lanceurs d'alerte basés aux États-Unis comme à l'étranger sont admissibles, et les signalements peuvent être effectués sous couvert d'anonymat, selon FinCEN. Les personnes soupçonnant une usurpation d'identité doivent avertir le bureau Federal Student Aid ainsi que leur organisme gestionnaire de prêts, et exiger un gel de crédit auprès des agences d'évaluation du crédit, d'après FinCEN. FinCEN recommande à quiconque reçoit des courriels, SMS ou appels suspects en lien avec l'aide aux étudiants de les signaler auprès de la ligne directe du bureau de l'inspecteur général du département de l'Éducation.

Sources (KST)

• Communiqué de presse du département du Trésor des États-Unis, « U.S. Treasury Identifies $270 Million in Suspicious Activity Linked to Federal Student Aid Fraud » (19 octobre 2026) : https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0663
• Communiqué de presse du département du Trésor des États-Unis, « FinCEN Issues Alert on Fraud Schemes Targeting Federal Student Aid » (24 juillet 2026) : https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0575
• Réseau de lutte contre la criminalité financière du département du Trésor des États-Unis (FinCEN), « FinCEN Alert on Fraud Schemes Targeting Federal Student Aid » (FIN-2026-Alert004, 24 juillet 2026) : https://www.fincen.gov/system/files/2026-07/FinCEN-Alert-Fraud-Schemes-Targeting-Federal-Student-Aid.pdf