FinCEN של משרד האוצר של ארה"ב העבירה לרשויות החקירה עסקאות פיננסיות חשודות בסך 270 מיליון דולר החשודות בקשר להונאת סיוע פדרלי לסטודנטים
וושינגטון
הרשת לאכיפת פשעים פיננסיים (FinCEN) של מחלקת האוצר של ארה"ב זיהתה פעילות פיננסית חשודה בהיקף של כ-270 מיליון דולר, שעשויה להיות קשורה להונאה נגד תוכניות פדרליות לסיוע לסטודנטים, והעבירה את הממצאים לחוקרים פדרליים. מחלקת האוצר של ארה"ב מסרה זאת בהודעה לעיתונות ב-19 באוקטובר. מחלקת האוצר הגדירה סכום זה כ"פעילות פיננסית חשודה" שעשויה להיות קשורה להונאה, ולא קבעה כי מדובר בהפסדי הונאה מאומתים או בכספים שנמעלו.
Today, Treasury announced that @FinCENnews has identified approximately $270 million in suspicious financial activity potentially linked to fraud against federal student aid programs. FinCEN has referred these findings to federal investigators to pursue potential fraud schemes…
— Treasury Department (@USTreasury) 2026년 10월 19일
FinCEN זיהתה יותר מ-20,000 עסקאות חשודות בכ-100 דוחות על פעילות חשודה (SAR)
לפי מחלקת האוצר של ארה"ב, מוסדות פיננסיים הגישו קרוב ל-100 דוחות על פעילות חשודה (SAR) לאחר ש-FinCEN פרסמה התרעה ביולי. FinCEN בחנה דוחות אלה וזיהתה יותר מ-20,000 עסקאות בעלות פוטנציאל חשוד החל מפברואר 2026 ואילך. מחלקת האוצר ציינה כי נתון זה מייצג רק פעילות חשודה שזוהתה ודווחה על ידי מוסדות פיננסיים, ואין לראות בו את מלוא ההיקף של סוג מסוים של פעילות חשודה.
FinCEN העבירה מידע זה לרשויות אכיפת החוק כמידע מסוג "קצה חוט והפניה" (tip-and-lead) לחקירה נוספת. מזכיר האוצר סקוט בסנט (Scott Bessent) הצהיר: "סיוע פדרלי לסטודנטים נועד להרחיב הזדמנויות חינוכיות, ולא לרפד את כיסיהם של נוכלים הגונבים מסטודנטים וממשלמי מסים חרוצים". בסנט אמר: "ממשל טראמפ לא יסבול פושעים המנצלים תוכניות ממשלתיות לרווח אישי", והוסיף כי מחלקת האוצר תפעל לצד מוסדות פיננסיים ורשויות אכיפת החוק כדי לזהות מנגנוני הונאה ולהשיב כספים גנובים.
מזכירת החינוך לינדה מקמהן (Linda McMahon) ציינה באותה הודעה לעיתונות כי כלי חדש לאיתור הונאות בבקשות לסיוע פיננסי פדרלי לסטודנטים (FAFSA) הוטמע מוקדם יותר השנה. מקמהן אמרה כי כלי זה מונע הונאות כבר בשלב ההתחלתי של תהליך הסיוע הפדרלי לסטודנטים. מקמהן הוסיפה כי מחלקת החינוך משתפת פעולה עם כוח משימה של הבית הלבן במאבק נגד הונאה, בזבוז ושימוש לרעה בתוכניות אלה, וכי הם "כבר חסכו למשלמי המסים האמריקאים יותר מ-2 מיליארד דולר בפחות משנתיים". מחלקת האוצר זיהתה גוף זה כ"כוח המשימה של הבית הלבן למיגור ההונאות" (White House Task Force to End Fraud), בראשות סגן הנשיא ג'יי די ואנס (JD Vance).
FinCEN הצביעה בהתרעה מ-24 ביולי על שיטות של "סטודנטים רפאים" ו"סטודנטים קש"
FinCEN ציינה בהתרעה מ-24 ביולי (FIN-2026-Alert004) כי התייעצה עם משרד המפקח הכללי של מחלקת החינוך (ED-OIG) ועם הבולשת הפדרלית (FBI). FinCEN מסרה כי רשתות הונאה משתמשות בזהויות גנובות ומזויפות כדי להירשם למוסדות להשכלה ולשלשל לכיסן שלא כדין כספי סיוע פדרלי לסטודנטים. FinCEN ציינה כי הונאות אלו לא רק גורמות להפסדים לתוכניות הסיוע לסטודנטים, אלא שנרשמים מזויפים גם תופסים מקומות בקורסים ומונעים מסטודנטים אמיתיים להשתתף בהם.
"סטודנטים רפאים" הם סטודנטים מזויפים שנרשמים באמצעות פרטי זיהוי אישיים (PII) גנובים תוך התחזות לאנשים אמיתיים. FinCEN מסרה כי נוכלים משתמשים בבינה מלאכותית (AI) ובכלים נוספים כדי ליצור מסמכים המשלבים פרטי זיהוי גנובים עם פרטים בדויים בניסיון לעבור את בדיקות האימות. מכיוון שכדי לקבל את מלוא כספי ההחזר יש לשמור על סטטוס לימודים פעיל לאורך 60% מתקופת הלימודים, נוכלים אף הטילו על צ'אטבוטים מבוססי AI לבצע את המטלות האקדמיות של סטודנטים רפאים, כך לפי FinCEN. לפי FinCEN, ה-FBI זיהה גם רשתות המשלמות לאנשים כדי שיבצעו את המטלות. מחלקת האוצר ציינה כי בין הקורבנות ישנם גם קטינים, שלרוב כלל אינם מודעים לכך שכספי סיוע משולמים על שמם. FinCEN ציינה כי קורבנות כאלה עלולים להיחסם מקבלת סיוע פדרלי בעצמם או למצוא עצמם כבולים בחובות הלוואות סטודנטים שהונפקו על שמם.
"סטודנטים קש" הם אנשים המוסרים את פרטיהם האישיים לנוכלים בתמורה לתשלום, ולאחר מכן הנוכלים רושמים אותם למוסדות לימוד. הנוכלים גובים את החזרי הסיוע לסטודנטים המונפקים על שמם. FinCEN ציינה כי עובדים מושחתים במוסדות הלימוד מסייעים לעתים להונאות אלו על ידי גיוס סטודנטים קש וזיוף רישומים אקדמיים. עובדים אלה גורפים את כל כספי ההחזר או דורשים מהסטודנטים חלק מהם כשוחד. FinCEN מסרה כי במקרים רבים הנוכלים מקבלים את ההחזרים לחשבונות שאין להם כל קשר לסטודנטים עצמם.
Today, @FinCENnews issued an Alert urging financial institutions to detect, prevent, and report suspicious activity connected to fraud schemes targeting student aid programs administered by the Federal government. The schemes not only result in losses to Federal student aid…
— Treasury Department (@USTreasury) 2026년 7월 24일
FinCEN הצביעה על בלדרי כספים, חברות קש וחשבונות פיקטיביים כנתיבים להלבנת כספי החזרים
לפי התרעת FinCEN, משרד הסיוע הפדרלי לסטודנטים (FSA) של מחלקת החינוך מעניק מדי שנה יותר מ-120 מיליארד דולר במענקים, בתוכניות לימודים-עבודה (work-study) ובהלוואות בריבית נמוכה לכ-13 מיליון זכאים. כספי הסיוע מועברים תחילה למוסדות הלימוד, והיתרה הנותרת לאחר ניכוי שכר הלימוד מוחזרת לסטודנט.
FinCEN ציינה כי החזרים מועברים באמצעות העברות ישירות במסלקת ACH מהמוסדות או מספקי שירותי תשלום שהתקשרו עמם, כאשר בתיאור העסקה מופיעות לעתים קרובות המילה "refund" (החזר) ושם המוסד או ראשי התיבות שלו. מחלקת האוצר ציינה כי פרט זה משמש כרמז עבור מוסדות פיננסיים לזיהוי עסקאות חשודות. FinCEN ציינה כי נוכלים מטשטשים את מקור הכספים באמצעות העברת ההחזרים דרך בלדרי כספים (money mules), חברות קש וחשבונות פיקטיביים.
FinCEN ציינה כי בלדרי כספים מקבלים תשלומי החזרים מרובים לחשבונות שאינם קשורים לסטודנטים, ולאחר מכן מעבירים את הכספים לחשבונות אחרים או רוכשים נכסים וירטואליים ומשגרים אותם לארנקים הנגישים לנוכלים. במקרים מסוימים, כספים מועברים לחו"ל באמצעות חברות העברת כספים מקומיות, נמסר. נוכלים הפועלים מחוץ לארה"ב מקימים חברות קש בארה"ב כדי לקבל את תשלומי ההחזרים ולהעבירם לחו"ל, שם הם מלבינים את הכספים עוד יותר באמצעות השקעות בנדל"ן ובאמצעים נוספים, לפי FinCEN.
ככל שרשתות ההונאה משתכללות, הן עושות שימוש גם בגישת "אחד על אחד", שבה הן פותחות חשבונות מרובים באינטרנט באמצעות מתווכים עבריינים ומקשרות חשבון אחד לכל תשלום החזר, כך לפי FinCEN. בהסתמך על מידע מודיעיני מרשויות אכיפת החוק, FinCEN ציינה כי מתווכים אלה מציעים שירותי פתיחת חשבונות ברשת האפלה (dark web) או באמצעות יישומי מסרים מוצפנים, וגוזרים עמלה מתוך ההחזרים.
בתי המשפט גזרו 4 עד 5 שנות מאסר על נוכלים שהפעילו סטודנטים קש
מקרה אחד שהציגה FinCEN בהתרעה עסק באישה מפייטוויל (Fayetteville) שבצפון קרוליינה, שקשרה קשר עם כ-80 סטודנטים קש בין השנים 2016 ל-2023 לערך כדי להגיש במרמה בקשות לסיוע פדרלי לסטודנטים בכמה מכללות קהילתיות ברחבי המדינה. שופט פדרלי גזר על האישה חמש שנות מאסר והורה לה לשלם פיצויים בסך 3,641,473 דולר למחלקת החינוך. משרד המפקח הכללי של מחלקת החינוך העריך כי ההונאה הובילה לאישור סיוע של יותר מ-5 מיליון דולר ולתשלומים בפועל של יותר מ-3.5 מיליון דולר, לפי FinCEN. האישה הגישה בקשות FAFSA באמצעות ה-PII של סטודנטים קש תוך הסתרת זהותה כמגישת הבקשות, וזייפה נוכחות בשיעורים והגשת מטלות תוך התחזות לסטודנטים, כך לפי FinCEN.
במקרה אחר, יועץ סיוע פיננסי באוניברסיטה, יחד עם שותפים לעבירה, רשם יותר מ-60 סטודנטים קש לתוכניות לתארים מתקדמים ביותר משמונה מוסדות לימוד, בהם אוניברסיטה אחת, מסביבות שנת 2006 ועד 2021 לערך. העובד גבה עמלות כשהבטיח לבצע מטלות במקום סטודנטי הקש, הביא אותם להגיש בקשות להלוואות סטודנטים ושלשל לכיסו חלק מההחזרים. העובד נידון לארבע שנות מאסר בגין קשירת קשר לביצוע הונאה באמצעות תקשורת (wire fraud), ובית המשפט הורה על תשלום פיצויים במלוא סכום הנזק לקורבנות, בסך 5,648,238 דולר לפחות.
FinCEN ציינה בהתרעה כי צו נשיאותי 14249, "הגנה על חשבונות הבנק של אמריקה מפני הונאה, בזבוז ושימוש לרעה" (Protecting America's Bank Accounts Against Fraud, Waste, and Abuse), שנחתם על ידי הנשיא דונלד טראמפ ב-25 במרץ 2025, הגדיר כמדיניות של ארה"ב את מניעת ההונאות הפיננסיות והתשלומים הבלתי ראויים. FinCEN ציינה כי הערכת הסיכונים הלאומית להלבנת הון לשנת 2026 זיהתה הונאות, לרבות הונאות קצבאות ממשלתיות, כאחד המקורות הגדולים ביותר לרווחים בלתי חוקיים בארצות הברית. FinCEN הוסיפה כי מחלקת החינוך הודיעה בסוף שנת 2025 כי מנעה הונאות סיוע פדרלי לסטודנטים בהיקף של מיליארד דולר במהלך שנת 2025.
על מוסדות פיננסיים לציין "FIN-2026-FSAFRAUD" בדוחות ה-SAR
FinCEN ביקשה ממוסדות פיננסיים לציין את מונח המפתח "FIN-2026-FSAFRAUD" בשדה 2 ובחלק המלל של ה-SAR, ולסמן את שדה 34(z) (הונאה-אחר) תוך ציון "Federal Student Aid Fraud" (הונאת סיוע פדרלי לסטודנטים). FinCEN הנחתה את המוסדות הפיננסיים לבדוק האם ללקוחות המקבלים החזרים אין היסטוריית רישום למוסדות לימוד, האם החזרי סיוע של מספר סטודנטים מופקדים בחשבון בודד, והאם חשבונות חדשים ממומנים אך ורק באמצעות החזרים. כמו כן ציינה FinCEN כתמרור אזהרה מקרים שבהם גישה לחשבונות מרובים המקבלים החזרים מתבצעת מאותה כתובת IP מרוחקת או זרה, או מאותו מכשיר.
מחלקת האוצר מסרה כי דיווחי מוסדות פיננסיים במסגרת חוק סודיות הבנקים (BSA) ופניות של חושפי שחיתויות מסייעים לחשוף רשתות פשיעה ולהשיב את כספי משלמי המסים. FinCEN ציינה כי אנשים המדווחים על הפרות של ה-BSA ושל חוקי ביטחון לאומי כגון חוק סמכויות הכלכלה לשעת חירום בינלאומית (IEEPA) עשויים להיות זכאים לגמול אם המידע יוביל לפעולת אכיפה מוצלחת שבמסגרתה יוטלו עיצומים כספיים העולים על מיליון דולר. FinCEN הבהירה כי חושפי שחיתויות מקומיים וזרים כאחד זכאים לכך, וכי ניתן להגיש דיווחים באופן אנונימי. מי שחושד שנפל קורבן לגניבת זהות מתבקש להודיע למשרד הסיוע הפדרלי לסטודנטים ולגוף המתפעל את ההלוואה שלו, ולבקש מסוכנויות דירוג האשראי הקפאת אשראי, כך לפי FinCEN. כמו כן, FinCEN המליצה לכל מי שמקבל הודעות דוא"ל, מסרונים או שיחות טלפון החשודים כהונאה הקשורה לסיוע לסטודנטים לדווח על כך לקו החם של משרד המפקח הכללי של מחלקת החינוך.
מקורות (KST)
- הודעה לעיתונות של מחלקת האוצר של ארה"ב, "U.S. Treasury Identifies $270 Million in Suspicious Activity Linked to Federal Student Aid Fraud" (19 באוקטובר 2026): https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0663
- הודעה לעיתונות של מחלקת האוצר של ארה"ב, "FinCEN Issues Alert on Fraud Schemes Targeting Federal Student Aid" (24 ביולי 2026): https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0575
- הרשת לאכיפת פשעים פיננסיים (FinCEN) של מחלקת האוצר של ארה"ב, "FinCEN Alert on Fraud Schemes Targeting Federal Student Aid" (FIN-2026-Alert004, 24 ביולי 2026): https://www.fincen.gov/system/files/2026-07/FinCEN-Alert-Fraud-Schemes-Targeting-Federal-Student-Aid.pdf