FinCEN van het Amerikaanse ministerie van Financiën draagt 270 miljoen dollar aan verdachte financiële transacties gerelateerd aan fraude met federale studiefinanciering over aan opsporingsdiensten

WASHINGTON

Het Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) van het Amerikaanse ministerie van Financiën (U.S. Department of the Treasury) heeft voor ongeveer 270 miljoen dollar aan verdachte financiële transacties vastgesteld die mogelijk verband houden met fraude gericht op federale programma’s voor studiefinanciering, en heeft deze overgedragen aan federale opsporingsinstanties. Het ministerie van Financiën maakte dit op 19 oktober bekend in een persbericht. Het ministerie merkte dit bedrag aan als „verdachte financiële transacties” die mogelijk verband houden met fraude en stelde niet vast dat het om bevestigde fraudeschade of verduisterde gelden gaat.

FinCEN identificeerde meer dan 20.000 verdachte transacties in ongeveer 100 meldingen van verdachte activiteiten (SAR’s)

Volgens het ministerie van Financiën dienden financiële instellingen bijna 100 meldingen van verdachte activiteiten (Suspicious Activity Reports, SAR’s) in nadat FinCEN in juli een waarschuwing had uitgevaardigd. FinCEN beoordeelde deze rapporten en identificeerde meer dan 20.000 potentieel verdachte transacties vanaf februari 2026. Het ministerie van Financiën verklaarde dat dit cijfer uitsluitend betrekking heeft op verdachte activiteiten die door financiële instellingen zijn opgemerkt en gerapporteerd, en niet kan worden beschouwd als de totale omvang van een specifiek type verdachte activiteit.

FinCEN heeft deze informatie als zogeheten „tip-and-lead”-informatie overgedragen aan wetshandhavingsinstanties voor nader onderzoek. Minister van Financiën Scott Bessent verklaarde: „Federale studiefinanciering is bedoeld om onderwijskansen te vergroten, niet om de zakken te vullen van oplichters die stelen van studenten en hardwerkende belastingbetalers.” Bessent zei: „De regering-Trump tolereert geen criminelen die overheidsprogramma’s voor eigen gewin misbruiken,” en voegde eraan toe dat het ministerie van Financiën samen met financiële instellingen en wetshandhavers fraudeconstructies zal opsporen en gestolen gelden zal terughalen.

Minister van Onderwijs Linda McMahon verklaarde in hetzelfde persbericht dat eerder dit jaar een nieuw fraudedetectie-instrument voor de Free Application for Federal Student Aid (FAFSA) is ingevoerd. McMahon zei dat dit instrument fraude aan het begin van het federale studiefinancieringsproces voorkomt. McMahon verklaarde dat het ministerie van Onderwijs samenwerkt met een taskforce van het Witte Huis om fraude, verspilling en misbruik in deze programma’s aan te pakken, en dat er „in minder dan twee jaar al meer dan 2 miljard dollar aan geld van de Amerikaanse belastingbetaler is bespaard”. Het ministerie van Financiën duidde dit orgaan aan als de „White House Task Force to End Fraud”, die wordt geleid door vicepresident JD Vance.

FinCEN wees in waarschuwing van 24 juli op methoden met spookstudenten en strostudenten

FinCEN verklaarde in zijn waarschuwing van 24 juli (FIN-2026-Alert004) dat er overleg is gepleegd met het Office of Inspector General van het ministerie van Onderwijs (ED-OIG) en de Federal Bureau of Investigation (FBI). FinCEN meldde dat fraudenetwerken gestolen en vervalste identiteiten gebruiken om zich in te schrijven bij onderwijsinstellingen en op oneigenlijke wijze federale studiefinanciering buit te maken. FinCEN wees erop dat dergelijke fraude niet alleen tot verliezen leidt voor studiefinancieringsprogramma’s, maar dat valse inschrijvingen ook cursusplaatsen bezet houden, waardoor echte studenten geen onderwijs kunnen volgen.

„Spookstudenten” zijn valse studenten die onder gestolen persoonsgegevens (PII) worden ingeschreven en zich voordoen als echte personen. FinCEN verklaarde dat oplichters kunstmatige intelligentie (AI) en andere middelen gebruiken om documenten te vervaardigen waarin gestolen persoonsgegevens worden gecombineerd met verzonnen details om identiteitscontroles te doorstaan. Omdat studenten gedurende 60% van de inschrijvingsperiode ingeschreven moeten blijven om het volledige bedrag aan terugbetalingen te ontvangen, lieten oplichters zelfs opdrachten van spookstudenten uitvoeren door AI-chatbots, aldus FinCEN. FinCEN verklaarde dat de FBI ook netwerken heeft geïdentificeerd die mensen betalen om opdrachten te maken. Het ministerie van Financiën meldde dat sommige slachtoffers minderjarig zijn en er vaak geen weet van hebben dat er op hun naam studiefinanciering wordt uitgekeerd. FinCEN verklaarde dat dergelijke slachtoffers het risico lopen hun eigen federale studiefinanciering mis te lopen of opgezadeld te raken met studieschulden die op hun naam zijn afgesloten.

„Strostudenten” zijn personen die tegen een vergoeding hun persoonsgegevens overdragen aan oplichters, waarna de oplichters hen inschrijven bij onderwijsinstellingen. De oplichters strijken de teruggaven van de studiefinanciering op die op hun naam worden uitgekeerd. FinCEN meldde dat corrupte medewerkers van onderwijsinstellingen dergelijke fraude soms faciliteren door strostudenten te ronselen en studiegegevens te manipuleren. Deze medewerkers eigenen zich de volledige teruggave toe of eisen een percentage van de studenten. FinCEN gaf aan dat oplichters de teruggaven vaak ontvangen op rekeningen die op geen enkele wijze verbonden zijn met de studenten zelf.

FinCEN wees geldezels, brievenbusfirma’s en valse rekeningen aan als witwaskanelen voor terugbetalingen

Volgens de waarschuwing van FinCEN keert het bureau Federal Student Aid (FSA) van het ministerie van Onderwijs jaarlijks meer dan 120 miljard dollar uit aan beurzen, werk-studieprogramma’s en leningen met een lage rente aan ongeveer 13 miljoen ontvangers. De studiefinanciering wordt eerst uitgekeerd aan de onderwijsinstellingen, waarna het resterende bedrag na aftrek van het collegegeld en vergoedingen aan de student wordt terugbetaald.

FinCEN verklaarde dat de terugbetalingen binnenkomen via Automated Clearing House (ACH)-overboekingen van scholen of door scholen ingeschakelde betalingsverwerkers, waarbij in de transactieomschrijving vaak het woord „refund” en de naam of afkorting van de school staat vermeld. Het ministerie van Financiën verklaarde dat dit voor financiële instellingen een aanwijzing is om verdachte transacties te signaleren. FinCEN merkte op dat fraudeurs de herkomst van het geld verhullen door de terugbetalingen over te boeken via geldezels (money mules), brievenbusfirma’s en valse rekeningen.

FinCEN verklaarde dat geldezels meerdere terugbetalingen ontvangen op rekeningen die niets met de studenten te maken hebben, waarna ze het geld overboeken naar andere rekeningen of virtuele activa kopen die worden overgemaakt naar wallets waar de fraudeurs toegang toe hebben. In sommige gevallen worden gelden via binnenlandse geldtransactiekantoren naar het buitenland overgemaakt. Buitenlandse fraudeurs richten brievenbusfirma’s op in de Verenigde Staten om de teruggaven te ontvangen en deze naar het buitenland over te boeken, om het geld vervolgens verder wit te wassen via onder meer vastgoedinvesteringen, aldus FinCEN.

Naarmate de fraudenetwerken geavanceerder worden, maken ze ook gebruik van een „één-op-één”-methode, waarbij via criminele tussenpersonen online meerdere rekeningen worden geopend en aan elke terugbetaling één rekening wordt gekoppeld, aldus FinCEN. Zich beroepend op gegevens van wetshandhavingsinstanties verklaarde FinCEN dat deze tussenpersonen op het dark web of via versleutelde berichtendiensten diensten aanbieden voor het openen van rekeningen en een percentage van de terugbetalingen als commissie inhouden.

Rechtbank veroordeelde fraudeurs die strostudenten inzetten tot 4 à 5 jaar gevangenisstraf

Een van de zaken die FinCEN in de waarschuwing aanhaalde, betrof een vrouw uit Fayetteville in North Carolina die van omstreeks 2016 tot omstreeks 2023 met ongeveer 80 strostudenten samenspande om op frauduleuze wijze federale studiefinanciering aan te vragen bij verschillende community colleges in de staat. Een federale rechter veroordeelde de vrouw tot vijf jaar gevangenisstraf en legde haar een schadevergoeding op van 3.641.473 dollar aan het ministerie van Onderwijs. Volgens FinCEN schatte het Office of Inspector General van het ministerie van Onderwijs dat deze fraude leidde tot toekenningen van meer dan 5 miljoen dollar aan studiefinanciering en daadwerkelijke uitkeringen van meer dan 3,5 miljoen dollar. De vrouw diende FAFSA-aanvragen in met behulp van de persoonsgegevens van strostudenten terwijl zij verzweeg dat zij degene was die het formulier had ingevuld, en veinsde de aanwezigheid bij lessen en het maken van opdrachten alsof zij de studenten was, aldus FinCEN.

Een andere zaak betrof een financieel studieadviseur van een universiteit die van omstreeks 2006 tot omstreeks 2021 samen met medeplichtigen meer dan 60 strostudenten inschreef voor master- en promotieopleidingen aan meer dan acht onderwijsinstellingen, waaronder één universiteit. Deze medewerker liet strostudenten tegen betaling studieleningen aanvragen met de belofte opdrachten voor hen te maken, en streek een deel van de teruggaven op. De medewerker werd veroordeeld tot vier jaar gevangenisstraf wegens samenzwering tot telegrafische fraude (wire fraud), en de rechtbank beval een volledige schadevergoeding van ten minste 5.648.238 dollar.

FinCEN verklaarde in de waarschuwing dat Executive Order 14249, „Protecting America’s Bank Accounts Against Fraud, Waste, and Abuse”, die op 25 maart 2025 door president Donald Trump werd ondertekend, het voorkomen van financiële fraude en onverschuldigde betalingen heeft uitgeroepen tot Amerikaans beleid. FinCEN merkte op dat de National Money Laundering Risk Assessment van 2026 fraude, waaronder fraude met overheidsuitkeringen, aanwees als een van de grootste bronnen van illegale opbrengsten in de Verenigde Staten. FinCEN voegde eraan toe dat het ministerie van Onderwijs eind 2025 bekendmaakte dat het in de loop van 2025 voor 1 miljard dollar aan federale studiefinancieringsfraude had voorkomen.

Financiële instellingen moeten ‘FIN-2026-FSAFRAUD’ vermelden in SAR

FinCEN heeft financiële instellingen verzocht om de sleutelterm „FIN-2026-FSAFRAUD” te vermelden in Veld 2 en het toelichtende gedeelte van het SAR, en in Veld 34(z) (Overige fraude) „Federal Student Aid Fraud” in te vullen. FinCEN verklaarde dat financiële instellingen moeten controleren of klanten die terugbetalingen ontvangen geen historie van inschrijving bij onderwijsinstellingen hebben, of op één rekening terugbetalingen van meerdere studenten binnenkomen, en of nieuwe rekeningen uitsluitend worden gevoed met terugbetalingen. FinCEN wees ook op situaties waarin meerdere rekeningen die terugbetalingen ontvangen, worden benaderd vanaf hetzelfde externe of buitenlandse IP-adres of hetzelfde apparaat, als verdachte indicatoren.

Het ministerie van Financiën verklaarde dat meldingen door financiële instellingen op grond van de Bank Secrecy Act (BSA) en tips van klokkenluiders helpen bij het ontmantelen van criminele netwerken en het terughalen van belastinggeld. FinCEN gaf aan dat personen die schendingen van de BSA en nationale veiligheidswetten zoals de International Emergency Economic Powers Act (IEEPA) melden, in aanmerking kunnen komen voor een beloning indien de tip leidt tot een succesvolle handhavingsactie waarbij geldelijke sancties van meer dan 1 miljoen dollar worden opgelegd. Zowel binnenlandse als buitenlandse klokkenluiders komen in aanmerking en meldingen kunnen anoniem worden ingediend, aldus FinCEN. Personen die vermoeden slachtoffer te zijn van identiteitsfraude moeten Federal Student Aid en hun leningbeheerder op de hoogte stellen en kredietinformatiebureaus verzoeken om een kredietstop (credit freeze), aldus FinCEN. FinCEN adviseerde iedereen die e-mails, sms-berichten of telefoontjes ontvangt die worden verdacht van studiefinancieringsfraude, dit te melden bij de hotline van het Office of Inspector General van het ministerie van Onderwijs.

Bronnen (KST)

• Persbericht van het U.S. Department of the Treasury, „U.S. Treasury Identifies $270 Million in Suspicious Activity Linked to Federal Student Aid Fraud” (19 oktober 2026): https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0663
• Persbericht van het U.S. Department of the Treasury, „FinCEN Issues Alert on Fraud Schemes Targeting Federal Student Aid” (24 juli 2026): https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0575
• U.S. Department of the Treasury Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), „FinCEN Alert on Fraud Schemes Targeting Federal Student Aid” (FIN-2026-Alert004, 24 juli 2026): https://www.fincen.gov/system/files/2026-07/FinCEN-Alert-Fraud-Schemes-Targeting-Federal-Student-Aid.pdf