FinCEN, do Departamento do Tesouro dos EUA, encaminha a autoridades investigativas US$ 270 milhões em transações suspeitas ligadas a fraudes no auxílio estudantil federal

WASHINGTON

A Rede de Combate a Crimes Financeiros (FinCEN) do Departamento do Tesouro dos EUA identificou aproximadamente US$ 270 milhões em atividades financeiras suspeitas potencialmente vinculadas a fraudes contra programas federais de assistência estudantil e encaminhou as conclusões a investigadores federais. O Departamento do Tesouro divulgou a informação em um comunicado à imprensa em 19 de outubro. O Departamento do Tesouro classificou a quantia como “atividades financeiras suspeitas” que podem estar ligadas a fraudes, e não como perdas confirmadas por fraude ou desvio de recursos.

FinCEN identificou mais de 20 mil transações suspeitas em cerca de 100 Relatórios de Atividades Suspeitas (SARs)

De acordo com o Departamento do Tesouro, instituições financeiras enviaram quase 100 Relatórios de Atividades Suspeitas (SARs) após a FinCEN emitir um alerta em julho. A FinCEN analisou esses relatórios e identificou mais de 20 mil transações potencialmente suspeitas a partir de fevereiro de 2026. O Departamento do Tesouro declarou que esse número representa apenas as atividades suspeitas identificadas e reportadas por instituições financeiras, não devendo ser considerado a dimensão total de nenhum tipo específico de atividade suspeita.

A FinCEN encaminhou essas informações às autoridades policiais como informações de pistas preliminares (“tip-and-lead”) para investigação adicional. O secretário do Tesouro, Scott Bessent, declarou: “O auxílio estudantil federal destina-se a ampliar as oportunidades educacionais, e não a encher os bolsos de fraudadores que roubam dos estudantes e dos contribuintes honestos”. Bessent afirmou que “o governo Trump não tolerará criminosos que exploram programas governamentais para benefício pessoal”, acrescentando que o Departamento do Tesouro trabalhará junto a instituições financeiras e forças de segurança para identificar esquemas de fraude e recuperar os fundos roubados.

No mesmo comunicado à imprensa, a secretária de Educação, Linda McMahon, afirmou que uma nova ferramenta de detecção de fraudes na Solicitação Gratuita de Auxílio Federal ao Estudante (FAFSA) foi implementada no início deste ano. McMahon disse que essa ferramenta impede fraudes logo no início do processo de assistência estudantil federal. Ela afirmou que o Departamento de Educação está em parceria com uma força-tarefa da Casa Branca para combater fraude, desperdício e abuso nesses programas, tendo “já economizado mais de US$ 2 bilhões aos contribuintes americanos em menos de dois anos”. O Departamento do Tesouro identificou esse órgão como a “Força-Tarefa da Casa Branca para Acabar com as Fraudes”, liderada pelo vice-presidente JD Vance.

FinCEN destacou esquemas com estudantes-fantasma e laranjas em alerta de 24 de julho

Em seu alerta de 24 de julho (FIN-2026-Alert004), a FinCEN informou que consultou o Gabinete do Inspetor-Geral do Departamento de Educação (ED-OIG) e o Federal Bureau of Investigation (FBI). A FinCEN declarou que quadrilhas de fraude usam identidades roubadas e sintéticas para se matricular em instituições de ensino e desviar indevidamente fundos federais de assistência estudantil. A FinCEN observou que esses esquemas não apenas causam prejuízos aos programas de auxílio estudantil, mas também fazem com que matrículas falsas ocupem vagas em turmas, impedindo estudantes legítimos de frequentar as aulas.

“Estudantes-fantasma” são alunos fictícios matriculados com informações de identificação pessoal (PII) roubadas, fingindo ser pessoas reais. A FinCEN afirmou que os fraudadores usam inteligência artificial (IA) e outras ferramentas para criar documentos misturando PII roubadas com dados forjados para tentar passar pela verificação de identidade. Como é necessário manter a matrícula durante 60% do período letivo para receber os reembolsos integrais, os fraudadores chegaram a atribuir tarefas e trabalhos acadêmicos dos estudantes-fantasma a chatbots de IA, informou a FinCEN. O FBI também identificou quadrilhas que pagam pessoas para realizar as tarefas acadêmicas, segundo a FinCEN. O Departamento do Tesouro afirmou que algumas vítimas são menores de idade, que muitas vezes não sabem que o auxílio estudantil está sendo liberado em seus nomes. A FinCEN apontou que essas vítimas podem ser impedidas de receber seu próprio auxílio estudantil federal ou ficar sobrecarregadas com dívidas de empréstimos estudantis emitidas em seus nomes.

“Estudantes laranjas” são indivíduos que entregam seus dados pessoais a fraudadores em troca de remuneração, após o que os golpistas os matriculam em instituições de ensino. Os fraudadores recolhem os reembolsos de auxílio estudantil emitidos em nome deles. A FinCEN informou que funcionários corruptos de instituições de ensino por vezes facilitam esses esquemas ao recrutar estudantes laranjas e adulterar registros acadêmicos. Esses funcionários ficam com todo o dinheiro do reembolso ou exigem comissões ilícitas dos estudantes. A FinCEN informou que os criminosos frequentemente recebem os reembolsos em contas que não têm nenhuma relação com os próprios estudantes.

FinCEN apontou mulas financeiras, empresas de fachada e contas fraudulentas como canais de lavagem de reembolsos

De acordo com o alerta da FinCEN, o escritório de Auxílio Federal ao Estudante (FSA) do Departamento de Educação desembolsa anualmente mais de US$ 120 bilhões em bolsas, programas de estudo e trabalho e empréstimos a juros baixos para cerca de 13 milhões de beneficiários. Os recursos do auxílio são primeiro repassados às instituições de ensino, e o saldo remanescente, após a dedução das mensalidades e taxas, é reembolsado ao estudante.

A FinCEN afirmou que os reembolsos chegam por meio de transferências eletrônicas diretas interbancárias (ACH) das escolas ou de intermediários de pagamento contratados por elas, muitas vezes incluindo a palavra “refund” (reembolso) e o nome ou a sigla da instituição na descrição da transação. O Departamento do Tesouro afirmou que isso serve como pista para que instituições financeiras identifiquem transações suspeitas. A FinCEN destacou que os golpistas ocultam a origem dos recursos transferindo os reembolsos por meio de mulas financeiras (money mules), empresas de fachada e contas fraudulentas.

A FinCEN informou que as mulas financeiras recebem vários reembolsos em contas sem ligação com os estudantes e, em seguida, transferem os recursos para outras contas ou adquirem ativos virtuais para enviar a carteiras controladas pelos fraudadores. Em alguns casos, os valores são enviados ao exterior por meio de empresas de remessa locais, afirmou. Criminosos baseados no exterior criam empresas de fachada nos Estados Unidos para receber os pagamentos de reembolso e transferi-los para fora do país, promovendo lavagem adicional por meio de investimentos imobiliários, entre outros meios, segundo a FinCEN.

Com o aumento da sofisticação das redes de fraude, elas também empregam um método “um para um”, abrindo múltiplas contas online por meio de intermediários criminosos e vinculando uma conta a cada pagamento de reembolso, informou a FinCEN. Citando informações de autoridades policiais, a FinCEN afirmou que esses intermediários oferecem serviços de abertura de contas na dark web ou em aplicativos de mensagens criptografadas e retêm uma porcentagem dos reembolsos como comissão.

Tribunais condenaram fraudadores que usaram estudantes laranjas a penas de 4 a 5 anos de prisão

Um dos casos destacados pela FinCEN em seu alerta envolveu uma mulher de Fayetteville, Carolina do Norte, que conspirou com cerca de 80 estudantes laranjas de aproximadamente 2016 até cerca de 2023 para solicitar de forma fraudulenta auxílio estudantil federal em várias faculdades comunitárias do estado. Um juiz federal condenou a mulher a cinco anos de prisão e determinou o pagamento de US$ 3.641.473 em restituição ao Departamento de Educação. O Gabinete do Inspetor-Geral do Departamento de Educação estimou que o esquema resultou em mais de US$ 5 milhões em concessões de auxílio e em mais de US$ 3,5 milhões em desembolsos reais, de acordo com a FinCEN. A mulher apresentava formulários FAFSA usando dados pessoais dos estudantes laranjas enquanto ocultava sua identidade como preenchedora, forjando presença em aulas e tarefas acadêmicas ao se passar pelos estudantes, segundo a FinCEN.

Em outro caso, um orientador financeiro universitário, juntamente com cúmplices, matriculou mais de 60 estudantes laranjas em programas de pós-graduação em mais de oito instituições de ensino, incluindo uma universidade, de cerca de 2006 até por volta de 2021. O funcionário cobrava taxas prometendo realizar os trabalhos pelos estudantes laranjas, fazia-os solicitar empréstimos estudantis e embolsava parte dos reembolsos. O funcionário foi condenado a quatro anos de prisão por conspiração para cometer fraude eletrônica, e o tribunal determinou a restituição do valor total do prejuízo às vítimas, somando pelo menos US$ 5.648.238.

A FinCEN afirmou no alerta que a Ordem Executiva 14249, “Protegendo as Contas Bancárias da América contra Fraude, Desperdício e Abuso”, assinada pelo presidente Donald Trump em 25 de março de 2025, declarou como política dos EUA a prevenção de fraudes financeiras e pagamentos indevidos. A FinCEN destacou que a Avaliação Nacional de Risco de Lavagem de Dinheiro de 2026 apontou fraudes, incluindo fraudes em benefícios governamentais, como uma das maiores fontes de recursos ilícitos nos Estados Unidos. A FinCEN acrescentou que o Departamento de Educação anunciou no fim de 2025 ter evitado US$ 1 bilhão em fraudes de auxílio estudantil federal ao longo de 2025.

Instituições financeiras devem incluir 'FIN-2026-FSAFRAUD' nos SARs

A FinCEN solicitou que as instituições financeiras incluam o termo-chave “FIN-2026-FSAFRAUD” no Campo 2 e na seção descritiva do SAR, e marquem o Campo 34(z) (Outra Fraude) especificando “Federal Student Aid Fraud”. A FinCEN orientou que as instituições financeiras verifiquem se clientes que recebem reembolsos não possuem histórico de matrícula em instituições de ensino, se reembolsos de múltiplos estudantes são creditados em uma única conta e se novas contas são movimentadas exclusivamente por reembolsos. A FinCEN também citou como sinais de alerta os casos em que várias contas receptoras de reembolsos são acessadas a partir do mesmo endereço IP remoto ou internacional, ou pelo mesmo dispositivo.

O Departamento do Tesouro declarou que as comunicações de instituições financeiras no âmbito da Lei de Sigilo Bancário (BSA) e as denúncias de informantes ajudam a desmantelar organizações criminosas e a recuperar o dinheiro dos contribuintes. A FinCEN informou que pessoas que denunciarem violações da BSA e de leis de segurança nacional, como a Lei de Poderes Econômicos de Emergência Internacional (IEEPA), podem se qualificar para recompensas caso as informações levem a uma ação de execução bem-sucedida com imposição de penalidades monetárias superiores a US$ 1 milhão. Tanto denunciantes nacionais quanto estrangeiros são elegíveis, e as denúncias podem ser feitas de forma anônima, segundo a FinCEN. Pessoas que suspeitarem ser vítimas de roubo de identidade devem notificar o escritório de Auxílio Federal ao Estudante e sua administradora de empréstimos, além de solicitar o congelamento de crédito junto aos birôs de proteção ao crédito, orientou a FinCEN. Quem receber e-mails, mensagens de texto ou chamadas telefônicas suspeitas relacionadas a fraudes de auxílio estudantil deve reportá-los à linha direta do Gabinete do Inspetor-Geral do Departamento de Educação.

Fontes (KST)

• Comunicado à imprensa do Departamento do Tesouro dos EUA, "U.S. Treasury Identifies $270 Million in Suspicious Activity Linked to Federal Student Aid Fraud" (19 de outubro de 2026): https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0663
• Comunicado à imprensa do Departamento do Tesouro dos EUA, "FinCEN Issues Alert on Fraud Schemes Targeting Federal Student Aid" (24 de julho de 2026): https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0575
• Rede de Combate a Crimes Financeiros do Departamento do Tesouro dos EUA (FinCEN), "FinCEN Alert on Fraud Schemes Targeting Federal Student Aid" (FIN-2026-Alert004, 24 de julho de 2026): https://www.fincen.gov/system/files/2026-07/FinCEN-Alert-Fraud-Schemes-Targeting-Federal-Student-Aid.pdf