FinCEN din cadrul Departamentului Trezoreriei al SUA a transmis organelor de aplicare a legii tranzacții financiare suspecte de 270 de milioane de dolari, suspectate de implicare în fraude cu ajutoare federale pentru studenți

WASHINGTON

Rețeaua de Combatere a Infracțiunilor Financiare (FinCEN) din cadrul Departamentului Trezoreriei SUA a identificat activități financiare suspecte în valoare de aproximativ 270 de milioane de dolari, potențial legate de fraude care vizează programele federale de ajutor financiar pentru studenți, și a transmis concluziile anchetatorilor federali. Departamentul Trezoreriei SUA a dezvăluit acest lucru într-un comunicat de presă din 19 octombrie. Departamentul Trezoreriei SUA a caracterizat această sumă drept „activitate financiară suspectă” ce ar putea avea legătură cu fraude, fără a o stabili drept pierdere confirmată prin fraudă sau fonduri delapidate.

FinCEN a identificat peste 20.000 de tranzacții suspecte în aproximativ 100 de rapoarte privind activitățile suspecte (SAR)

Potrivit Departamentului Trezoreriei SUA, instituțiile financiare au depus aproape 100 de rapoarte privind activitățile suspecte (SAR) după ce FinCEN a emis o alertă în luna iulie. FinCEN a analizat aceste rapoarte și a identificat peste 20.000 de tranzacții potențial suspecte începând din februarie 2026. Departamentul Trezoreriei SUA a precizat că această cifră reprezintă doar activitatea suspectă identificată și raportată de instituțiile financiare și nu ar trebui considerată drept amploarea totală a vreunui tip specific de activitate suspectă.

FinCEN a transmis aceste informații forțelor de ordine sub formă de informații orientative („tip-and-lead”) pentru continuarea investigațiilor. Secretarul Trezoreriei, Scott Bessent, a declarat: „Ajutorul federal pentru studenți este menit să extindă oportunitățile educaționale, nu să umple buzunarele infractorilor care fură de la studenți și de la contribuabilii cinstiți”. Bessent a afirmat: „Administrația Trump nu va tolera infractorii care exploatează programele guvernamentale pentru câștig personal”, adăugând că Departamentul Trezoreriei SUA va colabora cu instituțiile financiare și cu forțele de ordine pentru a identifica schemele de fraudă și a recupera fondurile furate.

Secretara Educației, Linda McMahon, a declarat în același comunicat de presă că la începutul acestui an a fost implementat un nou instrument de detectare a fraudelor pentru Cererea Gratuită pentru Ajutor Federal pentru Studenți (FAFSA). McMahon a afirmat că acest instrument previne frauda încă de la începutul procesului de acordare a ajutorului federal pentru studenți. McMahon a menționat că Departamentul Educației colaborează cu un grup de lucru de la Casa Albă pentru a combate frauda, risipa și abuzul din cadrul acestor programe, reușind „deja să economisească peste 2 miliarde de dolari din banii contribuabililor americani în mai puțin de doi ani”. Departamentul Trezoreriei SUA a identificat acest organism drept „Grupul de lucru al Casei Albe pentru stoparea fraudelor”, condus de vicepreședintele JD Vance.

FinCEN a evidențiat schemele cu studenți-fantomă și studenți-paravan în alerta din 24 iulie

FinCEN a precizat în alerta sa din 24 iulie (FIN-2026-Alert004) că s-a consultat cu Biroul Inspectorului General al Departamentului Educației (ED-OIG) și cu Biroul Federal de Investigații (FBI). FinCEN a arătat că rețelele de fraudă folosesc identități furate și sintetice pentru a se înscrie la instituții de învățământ și a sustrage ilegal fonduri federale destinate ajutorului pentru studenți. FinCEN a menționat că aceste scheme nu doar provoacă pierderi programelor de ajutor studențesc, dar înscrierile fictive ocupă și locurile la cursuri, împiedicând studenții reali să participe la ore.

„Studenții-fantomă” sunt studenți falși înscriși cu date de identificare personală (PII) furate, dându-se drept persoane reale. FinCEN a precizat că infractorii folosesc inteligența artificială (AI) și alte instrumente pentru a crea documente care combină PII furate cu detalii fabricate, încercând astfel să treacă de verificarea identității. Deoarece studenții trebuie să își mențină înscrierea pe o durată de 60% din perioada de înscriere pentru a primi rambursarea integrală, infractorii au atribuit chiar sarcinile de curs ale studenților-fantomă unor chatboturi cu AI, a menționat FinCEN. FinCEN a adăugat că FBI a identificat și rețele care plătesc persoane pentru a efectua sarcinile academice. Departamentul Trezoreriei SUA a declarat că unele victime sunt minori care adesea nu știu că se plătește ajutor financiar pentru studenți în numele lor. FinCEN a explicat că aceste victime pot fi împiedicate să primească propriul ajutor federal pentru studenți sau pot rămâne împovărate cu datorii din împrumuturi studențești contractate pe numele lor.

„Studenții-paravan” sunt persoane care își cedează datele personale infractorilor în schimbul unei compensații financiare, după care escrocii îi înscriu la instituții de învățământ. Infractorii încasează apoi rambursările de ajutor studențesc emise pe numele acestora. FinCEN a precizat că angajați corupți din cadrul instituțiilor de învățământ facilitează uneori aceste scheme prin recrutarea de studenți-paravan și falsificarea dosarelor academice. Acești angajați își însușesc toate fondurile rambursate sau cer o parte din bani de la studenți. FinCEN a arătat că, adesea, infractorii primesc rambursările în conturi care nu au nicio legătură cu studenții înșiși.

FinCEN a identificat cărăușii de bani, firmele-fantomă și conturile frauduloase ca fiind canale de spălare a rambursărilor

Conform alertei FinCEN, biroul Federal Student Aid (FSA) din cadrul Departamentului Educației acordă anual peste 120 de miliarde de dolari sub formă de granturi, fonduri pentru muncă-studiu și împrumuturi cu dobândă redusă unui număr de aproximativ 13 milioane de beneficiari. Fondurile de ajutor sunt mai întâi vărsate instituțiilor de învățământ, iar soldul rămas după deducerea taxelor de școlarizare este rambursat studentului.

FinCEN a declarat că rambursările sosesc prin transferuri directe Automated Clearing House (ACH) de la instituțiile de învățământ sau de la procesatorii de plăți contractați de acestea, incluzând adesea termenul „refund” (rambursare) și numele sau abrevierea școlii în descrierea tranzacției. Departamentul Trezoreriei SUA a subliniat că acest lucru servește drept indiciu pentru instituțiile financiare în depistarea tranzacțiilor suspecte. FinCEN a menționat că infractorii ascund originea fondurilor transferând rambursările prin cărăuși de bani (money mules), companii-fantomă și conturi frauduloase.

FinCEN a indicat că acești cărăuși de bani primesc plăți multiple de rambursare în conturi fără legătură cu studenții, apoi transferă fondurile în alte conturi sau cumpără active virtuale pe care le trimit către portofele accesibile escrocilor. În unele cazuri, fondurile sunt trimise în străinătate prin intermediul serviciilor naționale de transfer de bani. Infractorii cu sediul în străinătate înființează companii-fantomă în Statele Unite pentru a primi plățile de rambursare și a le transfera în afara țării, continuând spălarea banilor prin investiții imobiliare și alte mijloace, conform FinCEN.

Pe măsură ce rețelele de fraudă devin mai sofisticate, acestea folosesc și o abordare „unu-la-unu”, deschizând conturi multiple online prin intermediari criminali și asociind un cont pentru fiecare plată de rambursare, a precizat FinCEN. Citând informații de la forțele de ordine, FinCEN a relatat că acești intermediari oferă servicii de deschidere a conturilor pe dark web sau prin aplicații de mesagerie criptată și își opresc un comision din rambursări.

Instanțele au condamnat la pedepse de 4 până la 5 ani de închisoare escrocii care au folosit studenți-paravan

Un caz evidențiat de FinCEN în alerta sa a implicat o femeie din Fayetteville, Carolina de Nord, care a conspirat cu aproximativ 80 de studenți-paravan din jurul anului 2016 până în jurul anului 2023 pentru a solicita fraudulos ajutor federal pentru studenți la mai multe colegii comunitare din stat. Un judecător federal a condamnat femeia la cinci ani de închisoare și a obligat-o să plătească despăgubiri de 3.641.473 de dolari către Departamentul Educației. Biroul Inspectorului General al Departamentului Educației a estimat că schema a dus la aprobarea a peste 5 milioane de dolari sub formă de ajutoare și la plăți efective de peste 3,5 milioane de dolari, a precizat FinCEN. Femeia a depus cereri FAFSA utilizând datele PII ale studenților-paravan, ascunzându-și calitatea de autor al cererilor și simulând prezența la cursuri și efectuarea temelor pretinzând că este studentă, potrivit FinCEN.

Într-un alt caz, un consilier financiar universitar, împreună cu complici, a înscris peste 60 de studenți-paravan în programe de studii postuniversitare la peste opt instituții de învățământ, inclusiv o universitate, din jurul anului 2006 până în jurul anului 2021. Angajatul a perceput comisioane promițând că va efectua sarcinile de curs în locul studenților-paravan, i-a determinat să solicite împrumuturi studențești și a reținut o parte din rambursări. Angajatul a fost condamnat la patru ani de închisoare pentru conspirație în vederea comiterii de fraudă electronică, iar instanța a dispus plata de despăgubiri pentru întreaga pierdere a victimelor, în valoare de cel puțin 5.648.238 de dolari.

FinCEN a menționat în alertă că Ordinul executiv 14249, „Protejarea conturilor bancare ale Americii împotriva fraudei, risipei și abuzului”, semnat de președintele Donald Trump la 25 martie 2025, a declarat drept politică a SUA prevenirea fraudei financiare și a plăților necuvenite. FinCEN a remarcat că Evaluarea Națională a Riscurilor de Spălare a Banilor din 2026 a identificat frauda, inclusiv frauda legată de beneficiile guvernamentale, ca fiind una dintre cele mai mari surse de venituri ilicite din Statele Unite. FinCEN a adăugat că Departamentul Educației a anunțat la sfârșitul anului 2025 că a prevenit fraude de 1 miliard de dolari în cadrul programelor federale de ajutor pentru studenți pe parcursul întregului an 2025.

Instituțiile financiare trebuie să menționeze „FIN-2026-FSAFRAUD” în SAR-uri

FinCEN a solicitat instituțiilor financiare să menționeze termenul-cheie „FIN-2026-FSAFRAUD” în Câmpul 2 și în secțiunea narativă a raportului SAR, precum și să bifeze Câmpul 34(z) (Fraudă - Altele) precizând „Federal Student Aid Fraud”. FinCEN a recomandat instituțiilor financiare să verifice dacă clienții care primesc rambursări nu au istoric de înscriere în instituții de învățământ, dacă rambursările pentru mai mulți studenți intră într-un singur cont și dacă conturile nou deschise sunt alimentate exclusiv din rambursări. FinCEN a semnalat de asemenea ca semnale de alarmă situațiile în care conturi multiple ce primesc rambursări sunt accesate de la aceeași adresă IP externă sau din străinătate ori de pe același dispozitiv.

Departamentul Trezoreriei SUA a precizat că raportările instituțiilor financiare în conformitate cu Legea privind secretul bancar (BSA) și sesizările avertizorilor de integritate contribuie la demascarea rețelelor criminale și la recuperarea banilor proveniți din taxe și impozite. FinCEN a subliniat că persoanele care semnalează încălcări ale BSA și ale legilor privind securitatea națională, precum Legea privind puterile economice internaționale în caz de urgență (IEEPA), pot fi eligibile pentru recompense dacă informațiile oferite conduc la o acțiune de executare încununată de succes prin care se impun sancțiuni financiare de peste 1 milion de dolari. Sunt eligibili atât avertizorii interni, cât și cei din străinătate, iar sesizările pot fi trimise în mod anonim, a precizat FinCEN. Persoanele care suspectează că au căzut victime ale furtului de identitate ar trebui să anunțe Federal Student Aid și administratorul împrumutului lor și să solicite o blocare a creditului la agențiile de raportare a creditelor, a menționat FinCEN. FinCEN a recomandat oricărei persoane care primește e-mailuri, mesaje text sau apeluri suspecte legate de fraude cu ajutoare pentru studenți să le raporteze la linia telefonică directă a Biroului Inspectorului General al Departamentului Educației.

Surse (KST)

• Comunicat de presă al Departamentului Trezoreriei SUA, „U.S. Treasury Identifies $270 Million in Suspicious Activity Linked to Federal Student Aid Fraud” (19 octombrie 2026): https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0663
• Comunicat de presă al Departamentului Trezoreriei SUA, „FinCEN Issues Alert on Fraud Schemes Targeting Federal Student Aid” (24 iulie 2026): https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0575
• Rețeaua de Combatere a Infracțiunilor Financiare a Departamentului Trezoreriei SUA (FinCEN), „FinCEN Alert on Fraud Schemes Targeting Federal Student Aid” (FIN-2026-Alert004, 24 iulie 2026): https://www.fincen.gov/system/files/2026-07/FinCEN-Alert-Fraud-Schemes-Targeting-Federal-Student-Aid.pdf