El límite de PF para las entidades de crédito especializado se mantiene en el 30 %: más flexible que el 20 % de las cooperativas y bancos de ahorro y sin fecha de entrada en vigor

SEÚL

El límite de préstamos para financiación de proyectos (PF) inmobiliarios para las entidades financieras especializadas en crédito (incluidas las compañías de tarjetas y de financiamiento de capital) se mantendrá en el 30 % de sus activos crediticios. Esta cifra se sitúa 10 puntos porcentuales por encima del tope del 20 % fijado para las cooperativas financieras mutuas para equipararse al nivel de las cajas de ahorros. La Comisión de Servicios Financieros (FSC) anunció el 23 de octubre un aviso previo de enmienda al «Reglamento de Supervisión del Sector Financiero Especializado en Crédito», informando que impondrá nuevos límites individuales del 30 % tanto para los préstamos al sector inmobiliario como al sector de la construcción, además de un límite conjunto del 50 % sobre el importe acumulado que agrupe préstamos de PF, inmobiliarios y de la construcción. La FSC explicó que la medida busca «gestionar de manera preventiva los riesgos de concentración en los sectores vinculados a los bienes raíces». La tasa de morosidad de los préstamos de PF en el sector financiero se situaba a finales de marzo de este año en el 4,65 % y a finales de junio en el 4,56 %, mientras que la morosidad en préstamos con garantía de tierras en manos de cajas de ahorros, entidades de crédito especializado y cooperativas financieras mutuas había alcanzado el 31,88 % a finales de marzo.

La FSC establece nuevos límites por sector pero mantiene intacto el tope de PF en el 30 %

De acuerdo con la explicación de la FSC, los préstamos de PF inmobiliario (incluidas las garantías de deuda) de las entidades especializadas en crédito ya están sujetos a un máximo del 30 % de sus activos crediticios. El proyecto de reforma no alteró este límite de PF. En su lugar, dispuso de forma separada nuevos topes que restringen tanto los préstamos a la actividad inmobiliaria como los préstamos a la construcción a un máximo del 30 % de los activos crediticios para cada rubro. Al importe total que sume los préstamos de PF y los créditos a los sectores inmobiliario y de la construcción se le aplicará un tope global del 50 %.

La FSC señaló como motivo de la reforma la existencia de vacíos regulatorios entre sectores. La entidad declaró: «A diferencia de otros sectores como las cajas de ahorros o el crédito mutuo, no existía una regulación específica relativa a los límites por rubro vinculados al sector inmobiliario». Bajo los nuevos topes, las entidades especializadas en crédito aún podrán destinar hasta la mitad de sus activos crediticios a la suma de préstamos de PF, inmobiliarios y de construcción.

En esta reforma también se combinaron el refuerzo del control sobre las pasarelas de pago (PG) por parte de las emisoras de tarjetas y la flexibilización de las normativas de alquiler comercial (renting). En una misma propuesta de enmienda normativa se integraron tanto las disposiciones destinadas a frenar la excesiva concentración inmobiliaria como las cláusulas para ampliar las operaciones de alquiler.

La FSC alude a una «gestión preventiva» al presentar conjuntamente la evaluación obligatoria de PG y la flexibilización del alquiler

La FSC desglosó los objetivos de esta reforma en tres vertientes. Los límites inmobiliarios buscan «gestionar de manera preventiva los riesgos de concentración en los sectores vinculados a los bienes raíces». La evaluación de las PG responde a la necesidad de gestionar de forma sistemática los riesgos de liquidación ante el aumento de las transacciones con tarjeta intermediadas por pasarelas de pago en internet. La flexibilización del alquiler se describió como una medida destinada a ampliar las opciones del consumidor y revitalizar la competencia en el mercado de renting.

En adelante, las compañías de tarjetas de crédito deberán evaluar a las entidades de pasarela de pago (PG) con las que operan, tanto al suscribir o renovar contratos como de forma trimestral durante la vigencia de estos. Entre los aspectos de evaluación figurarán los riesgos de liquidación, tales como saldos pendientes de pago o transacciones ilícitas por parte de las PG. La FSC señaló que hará obligatorio adoptar medidas como no formalizar contratos, denegar su prórroga o rescindir contratos de manera anticipada en función de los resultados de dichas evaluaciones e inspecciones.

Las regulaciones sobre el negocio de alquiler se relajarán. Al anticipar la enmienda a la misma normativa supervisora el 29 de abril de 2024, la FSC señaló que, si bien incorporaría el negocio de alquiler como una actividad secundaria de titulización, los activos de alquiler titulizados también se computarían dentro del límite de operación de alquiler existente para evitar volúmenes excesivos. En la actualidad, el saldo medio trimestral del total de activos de alquiler está topado al saldo medio de los activos de arrendamiento financiero (leasing). La reforma amplía el límite operativo global hasta la suma de «activos de leasing más activos de financiación a plazos» —manteniéndolo sin sobrepasar el monto de activos de leasing— y suprime las restricciones operativas por tipo de bien. Sin embargo, se mantiene la prohibición de ingresar al mercado de alquiler de corto plazo, dominado por pequeños y medianos operadores. La FSC añadió que las entidades de crédito especializado que operan en el rubro planean crear un esquema de cooperación mutua con pequeñas y medianas empresas de alquiler de vehículos con escasa capacidad de financiación, incrementando las líneas de crédito, difiriendo la amortización del capital y derivándoles la demanda de alquiler a corto plazo, como vehículos de sustitución por accidentes o mantenimiento.

En el material informativo publicado por la FSC en el portal gubernamental de información sobre políticas públicas se adjuntó, a modo de ilustración, una fotografía del presidente de la Comisión de Servicios Financieros, Lee Eog-weon, durante una mesa redonda sobre proyectos de PF celebrada el 10 de septiembre durante su visita al proyecto de desarrollo urbano adyacente a la estación de Pungmu, en Gimpo, provincia de Gyeonggi.

El crédito mutuo fue limitado al 20 % en PF hace cuatro meses; las financieras de crédito especializado quedan en el 30 %

Al contrastar con la normativa del crédito mutuo revisada previamente, las diferencias se hacen evidentes. La FSC aprobó en su reunión ordinaria del 17 de junio la reforma al «Reglamento de Supervisión del Sector Financiero Mutuo». Dicha medida limitó los préstamos de PF inmobiliario de las federaciones de cooperativas de crédito (Shinhyup), agrícolas (NongHyup), pesqueras (Suhyup) y forestales a un máximo del 20 % de sus préstamos totales, y restringió la suma acumulada de préstamos inmobiliarios, de construcción y de PF inmobiliario al 50 % de la cartera total. La FSC declaró en aquel momento que el límite del 20 % en PF se equiparaba «al mismo nivel que las cajas de ahorros». Esta restricción entrará en vigor el 1 de abril de 2027. Las cooperativas de centros de trabajo o gremiales cuyo vínculo común corresponda a trabajadores de los sectores inmobiliario o de la construcción quedan exentas de los límites sectoriales de crédito para dichos rubros.

La reforma del crédito mutuo fue una medida de seguimiento a los planes de mejora institucional anunciados el 22 de diciembre de 2025 en el Consejo de Políticas de Finanzas Mutuas. El crédito mutuo requirió cerca de seis meses desde el anuncio hasta su aprobación, mientras que el proyecto de reforma para las entidades de crédito especializado entró en fase de consulta previa cuatro meses después de esa resolución. El límite global conjunto es idéntico en ambos sectores, situándose en el 50 %. Sin embargo, el límite independiente para PF es del 20 % en el crédito mutuo y las cajas de ahorros, frente al 30 % en las entidades de crédito especializado.

El activo de referencia también difiere: el límite de las entidades financieras mutuas se aplica sobre el total de préstamos, mientras que el tope para las especializadas en crédito toma como base los activos crediticios.

La reforma del crédito mutuo no se limitó a fijar techos de endeudamiento. En el caso de los préstamos de PF inmobiliario clasificados como «subestándar o inferiores» durante un período prolongado, se prohibió utilizar el valor de tasación final de la garantía como valor esperado de recuperación, obligando a constituir, en palabras de la FSC, «provisiones para insolvencias proporcionales al riesgo». Quedan exceptuados los préstamos sin retrasos o con una morosidad inferior a tres meses, así como aquellos en los que no sea posible realizar subastas públicas o judiciales debido a litigios. El nivel recomendado para la ratio de capital neto respecto al activo total de Shinhyup se elevará progresivamente del 2,5 % en 2028 al 4 % en 2031, mientras que el requisito mínimo exigible pasará del -2,5 % en 2028 al 0 % para 2031. El coeficiente de orientación de gestión para las federaciones centrales de crédito mutuo se elevará «al 7 %, nivel equivalente al de las cajas de ahorros», estableciendo que Shinhyup deberá alcanzar el 7 % hacia 2028, NongHyup y Suhyup hacia 2032, y la federación forestal a partir de 2034. Por el contrario, en la enmienda para las entidades de crédito especializado, el apartado inmobiliario se redujo meramente a crear nuevos topes por rubro.

La morosidad de los préstamos con garantía de tierras en el sector financiero no bancario sube al 31,88 %

Según los datos de la reunión de evaluación de la situación del PF inmobiliario celebrada por la FSC el 3 de julio a las 14:00 horas en su sala principal de conferencias, la tasa de morosidad de los 10,4 billones de wones en préstamos con garantía de tierras de cajas de ahorros, entidades especializadas en crédito y cooperativas de crédito mutuo ascendió a finales de marzo al 31,88 %, un incremento de 2,20 puntos porcentuales respecto al trimestre anterior. La FSC explicó que esto se debió a que «el denominador, correspondiente al saldo de los préstamos, disminuyó, mientras que el monto en mora registró un ligero aumento».

Los indicadores de PF de todo el sistema financiero también empeoraron en el primer trimestre. La tasa de morosidad sobre el saldo de 115,5 billones de wones en préstamos de PF se situó en el 4,65 %, lo que representa un aumento de 0,77 puntos porcentuales frente al trimestre previo. La FSC atribuyó esto primordialmente a «factores estacionales». Los créditos clasificados como «precaución» (C) o «con riesgo de insolvencia» (D) en las evaluaciones de viabilidad totalizaron 16,4 billones de wones, lo que supuso el 9,6 % de la exposición total de PF de 169,8 billones de wones, registrando un incremento de 1,7 billones de wones en un solo trimestre. La FSC indicó que la exposición total a finales de marzo se redujo en 4,5 billones de wones con respecto al trimestre anterior debido a que el volumen de proyectos concluidos, liquidados y reestructurados superó al de las nuevas concesiones.

Las provisiones se mantuvieron prácticamente al nivel del trimestre anterior en 10,8 billones de wones. Con el aumento de los créditos morosos, la ratio de cobertura bajó del 73,5 % al 65,8 %, y la tasa de préstamos de PF clasificados como subestándar o inferiores pasó del 9,30 % al 10,04 %. El saneamiento y reestructuración acumulada de proyectos problemáticos alcanzó los 18,9 billones de wones hasta finales de marzo. De esta cifra, las liquidaciones representaron 13,6 billones de wones (alrededor del 72 %) y las reestructuraciones 5,3 billones de wones (alrededor del 28 %). Sin embargo, el balance del primer trimestre fue de apenas 0,4 billones de wones, cayendo marcadamente frente a los 2,0 billones de wones del trimestre precedente. En el mismo informe, la FSC indicó que las nuevas operaciones de PF en el primer trimestre ascendieron a 16,8 billones de wones, lo que supuso un aumento de 5,6 billones de wones (un 50 %) en comparación con el año anterior, mientras que los títulos morosos en el sistema financiero sumaron 5,37 billones de wones, reduciéndose ligeramente frente a los 5,40 billones de wones del mismo período del año previo.

En el encuentro, expertos del sector privado coincidieron en señalar la estabilidad del mercado de PF, aunque advirtieron que «no deben repetirse las insolvencias del pasado». En presencia de la Asociación de Construcción de Corea, la Asociación de Vivienda de Corea y la Asociación de Desarrolladores Inmobiliarios de Corea, el sector constructor afirmó que «un número creciente de proyectos afronta dificultades de financiación debido a la persistente subida de los costes de obra y el encarecimiento de los tipos de interés de mercado». La reunión fue presidida por el secretario general de la FSC. Al acto asistieron el director general de la Oficina de Política Financiera, el jefe de la División de Política Financiera y el jefe de la División de Entidades Financieras Medianas y Pequeñas de la FSC; el subdirector adjunto de Coordinación de Protección al Consumidor, el director general de la Oficina de Innovación Supervisora y el director general de la Oficina de Inspección de Entidades Financieras Medianas y Pequeñas 1 del Servicio de Supervisión Financiera (FSS); representantes del Ministerio de Economía y Finanzas, del Ministerio de Territorio, Infraestructura y Transporte, del Banco de Corea, de la Corporación de Financiación de Vivienda de Corea, de la Corporación de Gestión de Activos de Corea (KAMCO) y del Instituto de Finanzas de Corea; directivos de la Federación de Bancos de Corea, de la Asociación de Inversión Financiera de Corea, de la Asociación de Financiación de Crédito, de la Federación de Cajas de Ahorros de Corea y de la Federación de Cooperativas de Crédito Comunitario Saemaul; investigadores del Instituto de Investigación de Construcción y Economía de Corea; y representantes de Shinhan Bank, Hana Bank y NICE Investors Service.

Durante esta reunión, la FSC extendió hasta diciembre de este año seis de las nueve medidas de flexibilización regulatoria temporal. Se excluyeron de la prórroga tres medidas que relajaban la ratio de capital neto (NCR) para el sector de inversión financiera, manteniéndose el alivio únicamente hasta el vencimiento para las exposiciones existentes. Las tres medidas excluidas correspondían a las rebajas en la ponderación de riesgo de la NCR aplicadas a la adquisición de pagarés de titulización respaldados por activos inmobiliarios (PF-ABCP) con garantía propia, a préstamos hipotecarios residenciales y a la conversión de garantías de deuda en préstamos directos. En adelante, a las nuevas exposiciones se les aplicará un marco de NCR inmobiliario completamente reformado. Las seis medidas prorrogadas abarcan la exención de responsabilidad para directivos y empleados y la autorización para clasificar la calidad de los activos por separado (común a todos los sectores); la admisión de ventas de acuerdos de recompra (repos) y la flexibilización de los coeficientes de riesgo K-ICS (para aseguradoras); y el alivio en los límites de tenencia de valores y en los márgenes de crédito dentro de las áreas de operación (para cajas de ahorros). La FSC anunció que evaluará el momento de normalizar estas seis medidas «en función de las condiciones del mercado de PF inmobiliario en el segundo semestre de 2026».

Los indicadores a finales de junio mostraron una leve mejoría. Según el informe de evaluación emitido por la FSC el 14 de octubre, la exposición a PF se situó en 168,8 billones de wones, disminuyendo 1,0 billón de wones respecto al trimestre anterior, y el saldo de préstamos de PF ascendió a 115,8 billones de wones, registrando su primer incremento desde finales de 2023. La FSC señaló que también se amplió la inyección de nuevos fondos. La tasa de morosidad descendió al 4,56 %, mientras que los préstamos clasificados como de precaución o con riesgo de insolvencia bajaron a 15,1 billones de wones (el 9,0 % del total), y el balance acumulado de saneamiento y reestructuración alcanzó los 19,7 billones de wones. La FSC evaluó que «continúa la mejora de la solidez en el mercado de PF».

La morosidad de las entidades de crédito no emisoras de tarjetas sube 0,18 puntos porcentuales en medio año

De acuerdo con el informe «Rendimiento Operativo de las Entidades Financieras Especializadas en Crédito en el Primer Semestre de 2026», publicado el 27 de agosto por el FSS, la tasa de morosidad de las financieras no emisoras de tarjetas, como las compañías de capital, se situó a finales de junio en el 2,29 %. Esto supuso 0,18 puntos porcentuales más que al cierre del año anterior. La ratio de créditos subestándar o inferiores también se incrementó en 0,19 puntos porcentuales hasta alcanzar el 2,85 %.

En ese mismo período, el beneficio neto de las entidades financieras de crédito no emisoras de tarjetas totalizó 2,2352 billones de wones, lo que representó un incremento de 452.300 millones de wones (un 25,4 %) en términos interanuales. El ratio de cobertura de provisiones para insolvencias se ubicó en el 133,0 % y el coeficiente de capital propio ajustado fue del 19,1 %, ambos por encima de las exigencias normativas. La tasa de morosidad sobre derechos de cobro por tarjetas de crédito de las entidades exclusivamente emisoras fue del 1,61 %, aumentando 0,07 puntos porcentuales respecto a finales del año pasado. La morosidad de las cuentas por cobrar de compras a crédito y de los préstamos mediante tarjeta llegó al 0,86 % y al 3,35 %, subiendo 0,05 y 0,14 puntos porcentuales, respectivamente. Por su parte, la ratio de créditos subestándar o inferiores de las compañías de tarjetas descendió ligeramente al 1,13 %. El beneficio neto de las compañías dedicadas exclusivamente a tarjetas sumó 1,2934 billones de wones, lo que supuso un avance de 68.300 millones de wones (un 5,6 %). El FSS mencionó el incremento en los ingresos por comisiones de comercios y comisiones por operaciones a plazos como factores clave, aunque advirtió de que los costes totales también aumentaron debido a mayores gastos operativos y de ventas y administración vinculados a tarjetas.

El FSS indicó que mantendrá un estrecho seguimiento de la evolución de la rentabilidad de las entidades emisoras y no emisoras de tarjetas, y que velará por la solvencia mediante el fomento de reestructuraciones internas de deuda y el control riguroso de créditos en riesgo de impago. En los informes de ambas reuniones de evaluación de PF, la FSC agrupó las cifras de las entidades especializadas en crédito junto con las cajas de ahorros y las cooperativas de crédito mutuo bajo el concepto común de «entidades financieras medianas y pequeñas».

En el mismo mes, la FSC pospone por dos años las reglas de capital para PF en proyectos residenciales

Nueve días antes de anunciar el endurecimiento de límites para las entidades especializadas en crédito, la FSC adoptó una decisión que retrasaba la aplicación de una normativa regulatoria sobre PF. En la reunión de seguimiento del 14 de octubre, la FSC «acordó de forma definitiva aplazar durante dos años la regulación de la ratio de capital propio para proyectos residenciales de PF». Para los proyectos no residenciales, la entrada en vigor se mantendrá a partir de 2027 como estaba previsto originalmente.

Dicha resolución es una prolongación de las medidas conjuntas de oferta de vivienda anunciadas por el Gobierno el 13 de agosto. En aquella ocasión, el Ministerio de Territorio, Infraestructura y Transporte, la FSC, la Oficina de Coordinación de Políticas Gubernamentales y el Ministerio de Economía y Finanzas presentaron, en conjunto con un plan para suministrar más de 230.000 viviendas adicionales en el área metropolitana de Seúl, un «Paquete Financiero Integral para la Estabilización del Mercado Inmobiliario», priorizando «la ampliación de garantías para PF inmobiliario y la provisión de liquidez». Asimismo, se estableció el objetivo de contener el crecimiento del endeudamiento de los hogares en torno al 3 %. El Gobierno explicó que el plan fue concebido «para resolver la contracción de la oferta de vivienda persistente desde 2022». El paquete financiero integral incorporó la creación de nuevos productos de garantía para planes de remodelación urbana y la ampliación de apoyos financieros privados, como créditos para costes de reubicación, al tiempo que incluyó medidas para desincentivar la especulación y el endeudamiento de los hogares mediante límites como la ratio de servicio de la deuda (DSR). Con el propósito de asegurar el cumplimiento de la meta de iniciar la construcción de 1,35 millones de viviendas en la región metropolitana entre 2026 y 2030, el Gobierno instituyó además una reunión interministerial de seguimiento para el suministro expedito de vivienda. La denominación oficial del encuentro convocado por la FSC el 14 de octubre fue «Reunión de Revisión de la Situación del PF Inmobiliario y Examen de Medidas de Apoyo Financiero para Fomentar la Oferta de Vivienda».

La documentación de la sesión del 14 de octubre enumeró como acciones de seguimiento a las medidas del 13 de agosto el monitoreo exhaustivo de 279 proyectos en zonas reguladas de la región capitalina, la puesta en marcha de un Centro de Resolución de Dificultades Financieras en PF, la aprobación ampliada de garantías de PF y la constitución de fondos gestionados por KAMCO. El Gobierno afirmó que con ello busca incentivar la canalización de nuevos fondos, gestionar de manera diferenciada los proyectos solventes de los deteriorados y fortalecer la estabilidad financiera. En la reunión del 3 de julio, las autoridades gubernamentales señalaron: «Solicitamos la colaboración del sector financiero a fin de que los nuevos recursos fluyan de manera fluida hacia aquellos proyectos viables y normales».

En el mismo período en que exhortaba a las entidades financieras a expandir la financiación para PF y otorgaba una moratoria a las reglas de capital para desarrollos residenciales, la FSC imponía a la par nuevos topes a los préstamos inmobiliarios de las entidades especializadas en crédito.

La aprobación definitiva se prevé para el primer trimestre del próximo año y se recibirán opiniones hasta el 2 de diciembre

La FSC somete a consulta pública el cambio regulatorio desde el 23 de octubre hasta el 2 de diciembre. Tras la evaluación del Comité de Racionalización Regulatoria y la posterior resolución formal de la FSC, está previsto culminar el proceso de reforma en el primer trimestre del próximo año.

Al ratificar en junio la reforma para las finanzas mutuas, la FSC fijó la entrada en vigor para el 1 de abril de 2027 «con el objeto de conceder un período de preparación suficiente para su cumplimiento». Por el contrario, el borrador de enmienda para las entidades de crédito especializado no incluye una fecha de entrada en vigor, medidas transitorias para aquellas firmas que ya rebasen los topes, el saldo sectorial de los créditos a la construcción e inmobiliarios, su proporción respecto al total de activos crediticios ni el número de entidades que se encuentran actualmente excedidas de los límites.

Para consultas sobre esta reforma, los contactos habilitados son la División de Entidades Financieras Medianas y Pequeñas de la FSC (02-2100-2991, 2994) y la Dirección de Supervisión del Sector Financiero Especializado en Crédito del FSS (02-3145-7447).

Fuentes (KST)

• Noticias de Políticas Públicas de Policy Briefing (Comisión de Servicios Financieros) · 2026-10-23 · La FSC endurece las restricciones sobre los límites de préstamo al sector inmobiliario y de la construcción para entidades financieras especializadas en crédito · https://m.korea.kr/news/policyNewsView.do?newsId=148974200&pageIndex=1&cateId=&repCode_P=&smenu=EDS01
• Comunicado de prensa de la Comisión de Servicios Financieros · 2026-07-03 · Celebración de la reunión de evaluación de la situación de la financiación de proyectos (PF) inmobiliarios · https://www.fsc.go.kr/po010103/87252
• Comunicado de prensa de la Comisión de Servicios Financieros (publicado en el Centro de Información Económica del KDI) · 2026-10-14 · Celebración de la reunión de evaluación de la situación de la financiación de proyectos (PF) inmobiliarios y examen de medidas de apoyo financiero para fomentar la oferta de vivienda · https://eiec.kdi.re.kr/policy/materialView.do?num=288009
• Comunicado de prensa del Servicio de Supervisión Financiera (publicado en el Centro de Información Económica del KDI) · 2026-08-27 · Rendimiento operativo de las entidades financieras especializadas en crédito en el primer semestre de 2026 [provisional] · https://eiec.kdi.re.kr/policy/materialView.do?num=285863
• Comunicado de prensa de la Comisión de Servicios Financieros · 2026-06-17 · Aprobación en la FSC de la reforma al «Reglamento de Supervisión del Sector Financiero Mutuo» · https://fsc.go.kr/po010103/87126
• Comunicado de prensa conjunto del Ministerio de Territorio, Infraestructura y Transporte, la Comisión de Servicios Financieros, la Oficina de Coordinación de Políticas Gubernamentales y el Ministerio de Economía y Finanzas (publicado en el Centro de Información Económica del KDI) · 2026-08-13 · Oferta adicional de más de 230.000 viviendas en la región metropolitana, dinamización de la oferta residencial y fortalecimiento del apoyo financiero para usuarios reales, incluidos los jóvenes · https://eiec.kdi.re.kr/policy/materialView.do?num=285383
• Comunicado de prensa conjunto de cuatro ministerios, incluido el Ministerio de Territorio, Infraestructura y Transporte (publicado en el Centro de Información Económica del KDI) · 2026-08-13 · Oferta adicional de más de 230.000 viviendas en la región metropolitana, dinamización de la oferta residencial y fortalecimiento del apoyo financiero para usuarios reales, incluidos los jóvenes (Material de la División de Política de Vivienda del Ministerio de Territorio, Infraestructura y Transporte) · https://eiec.kdi.re.kr/policy/materialView.do?num=285342
• Comunicado de prensa de la Comisión de Servicios Financieros · 2024-04-29 · Aviso previo de modificación reglamentaria para el proyecto de enmienda al «Reglamento de Supervisión del Sector Financiero Especializado en Crédito» · https://www.fsc.go.kr/no010101/82183